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在全球貿易格局深度變革的背景下，外貿企業正以靈活的應變能力和創新韌性，在國際市場開辟新空間，同時，其對金融服務的需求也日益多元化。

近日，記者走訪多家外貿企業及支付機構了解到，面對支付成本高、效率低及合規壓力等挑戰，支付企業將AI與金融科技作為破局的關鍵。與此同時，跨境支付企業正逐步從單一結算服務轉向綜合金融服務平臺，以技術驅動和生態化布局，為企業出海提供支撐。

跨境支付面臨多重挑戰

支付是貿易的“最后一公里”。記者走訪跨境航旅、物流、外貿等不同類型的企業發現，由于市場競爭日益激烈、匯率波動影響愈發顯著，不少企業在出海過程中面臨支付成本、支付效率、合規能力等三方面挑戰。

“傳統跨境支付方式一般是按交易筆數扣費，無論支付金額多少，都要扣除定額手續費。面向C端的企業高頻交易需求突出，若按傳統渠道‘按筆收費’，累計手續費不少，這樣利潤就會降低不少。”東莞市工貿發展促進會會長、佛愛娃工藝品董事長雍程翔說。

支付時效直接影響企業運營。傳統付款方式存在的申請流程繁瑣、效率低、匯率波動大等問題，給部分企業開展業務帶來一定壓力。華夏物流深圳分公司銷售負責人鐘呈輝舉例稱，傳統“T+3模式”曾導致海外倉費用支付延遲，服務暫停險些造成客戶流失。灣區旅業品牌副總經理古月稱，機票、酒店支付若延遲到賬，可能會加劇匯率波動帶來的風險。

此外，外貿企業在支付過程中會面臨跨境交易的安全合規問題。深圳樂能創新技術有限公司是集產品設計研發、在線零售、B2B貿易、海外物流倉儲四大板塊為一體的跨境企業，公司財務總監何冬冬告訴記者，其主要基于費率和合規性來選擇合作的支付平臺。

AI與金融科技成破題關鍵

跨境支付企業正在通過智能化、自動化的技術手段，降低企業支付成本，提升支付效率和合規能力。

以某服裝外貿企業為例，由于服裝行業通常訂單量和庫存量較大，此前公司依賴人工去處理訂單生成、支付核對、物流同步等環節。為了實現降本增效，公司在訂單的處理流程上，鏈接了螞蟻集團旗下的萬里匯貿易履約及交易保障產品“World Trade”的API接口(應用程序編程接口)。

“這一舉措幫助公司實現了訂單的全自動創建、管理與發送，從下單支付到發貨，無需人工干預。所有流程實現了自動化處理，大幅提高了工作效率，減少了人為出錯的可能性，同時降低了支付成本。”該服裝外貿企業的創始人表示。

數字技術不僅助力企業“降本增效”，也是穩風控的關鍵。連連國際CEO沈恩光表示，傳統風控依賴人工，面對海量交易數據時力不從心，而AI通過機器學習構建用戶行為模型，可實時識別異常交易。以反洗錢為例，連連國際將AI應用于盡調環節，運營成本進一步降低。

“合規能力是支付行業的核心壁壘之一。”沈恩光認為，對于支付企業而言，如何在合規框架下將AI技術與本地化運營能力深度耦合，值得重點關注。

從“支付通道”到“生態賦能”

隨著品牌出海升溫，企業對跨境支付的需求正在從單一結算向綜合服務躍遷，跨境支付行業的競爭也愈發激烈。咨詢機構弗若斯特沙利文預計，2022年至2027年，中國跨境數字支付市場規模復合增速為25.2%。

多位受訪人士表示，當前，外貿企業不僅需要高效支付，還需要匯率鎖定、供應鏈融資等增值服務。加上企業在出海過程中會對品牌形象和生產設備進行升級，因此需要支付機構深度嵌入其產業鏈。

綜合金融服務平臺正逐步成為跨境支付企業的新賽道。一位支付行業分析師表示，外部環境不斷推動外貿行業向品牌化轉型，支付機構也須從“工具提供商”轉向“生態共建者”。

展望未來，博通咨詢分析師王蓬博表示，跨境支付行業整合將加劇，頭部支付機構憑借品牌、技術、資源等優勢不斷擴大市場份額，通過并購、合作等方式完善業務布局，拓展全球市場。一些實力欠佳的支付機構可能被淘汰或收購，行業集中度將進一步提高。

“此外，跨界合作將會增加，跨境支付機構與銀行、國際卡組織、互聯網平臺等將會產生更多合作。”王蓬博說，合規筑基、技術破局、生態賦能將成為跨境支付行業高質量發展的重要引擎。