“金融與科技”成為2025陸家嘴論壇上高頻出現(xiàn)的關(guān)鍵詞。當(dāng)金融為科技創(chuàng)新注入源源不斷動(dòng)能的同時(shí)，以人工智能為代表的科技創(chuàng)新也在以不可逆之勢重塑全球金融業(yè)。“人工智能在金融領(lǐng)域的運(yùn)用已不是一個(gè)國家的現(xiàn)象，它是全球現(xiàn)象，是技術(shù)革命。”在2025陸家嘴論壇上，上海新金融研究院理事長屠光紹的話引發(fā)了眾多參會(huì)人員的共鳴。

深刻影響行業(yè)發(fā)展

近年來，人工智能技術(shù)推動(dòng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化了金融服務(wù)方式，提升了風(fēng)險(xiǎn)管理效率。同時(shí)，人工智能技術(shù)的快速迭代也對金融行業(yè)實(shí)踐產(chǎn)生深刻影響。2025陸家嘴論壇上，與會(huì)專家圍繞“人工智能賦能金融改革創(chuàng)新：機(jī)遇和挑戰(zhàn)”等話題紛紛發(fā)表各自的見解。

“人工智能在金融體系里的運(yùn)用，會(huì)給金融機(jī)構(gòu)形態(tài)、金融行業(yè)業(yè)態(tài)、金融體系生態(tài)帶來巨大的變化。”屠光紹表示，尤其今年以來，大家談及金融發(fā)展情況、業(yè)務(wù)情況，都離不開人工智能。

科技對金融的賦能將不僅停留在具體應(yīng)用層面，還將深刻改變金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)則。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)亞太區(qū)總裁黃式進(jìn)表示，人工智能并非遙不可及的概念，而是提升全球金融體系完整性、平臺(tái)效率和體系韌性的強(qiáng)大實(shí)用工具。

黃式進(jìn)認(rèn)為，得益于中國金融市場的創(chuàng)新活力，未來將涌現(xiàn)更多人工智能應(yīng)用的成果。“人工智能必將成為金融行業(yè)變革性的推動(dòng)力。而人工智能在金融業(yè)的成功應(yīng)用，取決于行業(yè)各方能否協(xié)作、規(guī)模化且負(fù)責(zé)任地運(yùn)用人工智能。”

屠光紹分析，當(dāng)前人工智能在金融領(lǐng)域的運(yùn)用是“冷熱相交織，冷中有熱，熱中有冷”，從應(yīng)用主體來看，大型金融機(jī)構(gòu)積極布局人工智能技術(shù)，但中小機(jī)構(gòu)受限于資源和技術(shù)能力。技術(shù)應(yīng)用層面，基礎(chǔ)應(yīng)用如聊天機(jī)器人已廣泛普及，但大模型等深度應(yīng)用仍處于探索階段。從業(yè)務(wù)范圍上看，人工智能正從簡單業(yè)務(wù)向核心業(yè)務(wù)延伸，但整體滲透率仍有待提升。

高盛集團(tuán)全球管理委員會(huì)委員、亞太區(qū)總裁施南德表示，當(dāng)前人工智能發(fā)展正處于從基礎(chǔ)設(shè)施搭建到平臺(tái)建設(shè)再到應(yīng)用落地的演進(jìn)過程。金融行業(yè)目前已在4個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)人工智能應(yīng)用：客戶服務(wù)領(lǐng)域的機(jī)器人、數(shù)據(jù)分析與算法交易、內(nèi)部流程自動(dòng)化、貸款信用評分與風(fēng)險(xiǎn)建模。總體來看，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用仍處于早期階段，但發(fā)展速度驚人，未來將深刻改變行業(yè)格局。

貝寶全球副總裁兼全球政府關(guān)系負(fù)責(zé)人分享了支付行業(yè)在人工智能應(yīng)用方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展展望。該負(fù)責(zé)人介紹，作為一家全球支付公司，貝寶已將人工智能技術(shù)深度融入核心業(yè)務(wù)：通過聊天機(jī)器人提升客戶體驗(yàn)、利用AI工具識別和阻止詐騙、優(yōu)化后臺(tái)流程提高運(yùn)營效率，并持續(xù)探索創(chuàng)新解決方案。他認(rèn)為，人工智能對小微企業(yè)的賦能效果顯著，許多小微企業(yè)已將人工智能應(yīng)用于客戶交互、市場營銷等日常經(jīng)營中。

在與會(huì)專家看來，人工智能為金融行業(yè)帶來顯著機(jī)遇，提升運(yùn)營效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但同時(shí)也面臨多重挑戰(zhàn)，包括技術(shù)成熟度不足、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)合型人才短缺等。

避免形成技術(shù)孤島

金融行業(yè)運(yùn)用人工智能最需要注意的是什么？黃式進(jìn)認(rèn)為，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量是核心基礎(chǔ)，行業(yè)各方要負(fù)責(zé)任地創(chuàng)新建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)維護(hù)系統(tǒng)安全與互信，并以全局視角推動(dòng)規(guī)模化應(yīng)用避免技術(shù)孤島。

黃式進(jìn)分享了環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)對人工智能的應(yīng)用實(shí)踐。目前，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)已將AI深度應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和數(shù)據(jù)洞察等核心領(lǐng)域，欺詐識別準(zhǔn)確率提升了40%、交易審查的處理時(shí)效縮短了60%。面對數(shù)據(jù)隱私、監(jiān)管差異等挑戰(zhàn)，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)通過組建12家全球銀行參與的試點(diǎn)小組、建立金融犯罪監(jiān)管沙盒等創(chuàng)新方式推動(dòng)行業(yè)協(xié)作。

與會(huì)專家認(rèn)為，人工智能技術(shù)迭代加速，技術(shù)發(fā)展勢頭難以阻擋。各國監(jiān)管部門需動(dòng)態(tài)適配跟上技術(shù)發(fā)展速度，如果強(qiáng)行限制某一個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)，可能讓技術(shù)從另一個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。施南德認(rèn)為，需要構(gòu)建全球金融信任體系，通過道德標(biāo)準(zhǔn)、反洗錢風(fēng)控及精準(zhǔn)算法設(shè)計(jì)守護(hù)金融系統(tǒng)根基，同時(shí)要校正AI錯(cuò)覺。

屠光紹認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用人工智能時(shí)必須在服務(wù)投資人與消費(fèi)者之間尋求平衡，避免AI鴻溝，堅(jiān)守金融服務(wù)大眾的初心。

中信集團(tuán)副總經(jīng)理鮑建敏認(rèn)為，當(dāng)前國內(nèi)更加注重技術(shù)發(fā)展的安全可控，需通過國家頂層設(shè)計(jì)突破技術(shù)障礙，推動(dòng)人工智能從邊緣服務(wù)向核心業(yè)務(wù)滲透。據(jù)悉，中信集團(tuán)在跨產(chǎn)業(yè)AI應(yīng)用方面已取得部分成果。中信出版將AI嵌入圖書選題、翻譯、發(fā)行等環(huán)節(jié)，并對古籍進(jìn)行聲像數(shù)字化改造以適配新媒體平臺(tái)；中信農(nóng)業(yè)通過自研基因芯片對50余個(gè)物種進(jìn)行抗病抗災(zāi)分析，實(shí)現(xiàn)育種精準(zhǔn)優(yōu)化；中信戴卡依托工業(yè)AI質(zhì)檢系統(tǒng)(燈塔工廠)實(shí)現(xiàn)輪轂鑄造全流程智能化，瑕疵識別與參數(shù)自動(dòng)調(diào)節(jié)使良品率和安全性顯著提升。

數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用，包括人工智能的運(yùn)用，雖然能夠增強(qiáng)企業(yè)的競爭創(chuàng)新能力，但同時(shí)有可能會(huì)造成數(shù)字鴻溝、AI鴻溝，反而讓消費(fèi)者無法更好地利用金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)。從這個(gè)意義上講，金融機(jī)構(gòu)需要考慮其AI應(yīng)用的普惠性。因此，需要破除數(shù)據(jù)孤島、建立負(fù)責(zé)任創(chuàng)新框架、平衡技術(shù)普惠與安全發(fā)展，方能真正釋放AI重塑金融生態(tài)的變革價(jià)值。鮑建敏認(rèn)為，AI怎么覆蓋更多群體，在長尾需求上多做挖掘，這是很重要的，“要更精準(zhǔn)畫像，提高投融資的真實(shí)能力，把AI效能真正發(fā)揮出來”。

構(gòu)建開放協(xié)同生態(tài)

當(dāng)前，人工智能發(fā)展給金融行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)已經(jīng)成為全球性議題，各國正站在同一起跑線上。在2025陸家嘴論壇上，不少專家提出，金融與科技融合的破解之道應(yīng)指向全球共治。一方面，需加快建立AI監(jiān)管機(jī)制，完善倫理審查框架；另一方面，要推動(dòng)跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)同，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)向更智能、更普惠的方向演進(jìn)。專家呼吁，建立跨國監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，為AI金融應(yīng)用鋪設(shè)“穩(wěn)定可預(yù)期的軌道”；建立數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化與生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的互信，避免“信息孤島”割裂全球金融網(wǎng)絡(luò)。

監(jiān)管層面需構(gòu)建全球協(xié)同框架以平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)。屠光紹認(rèn)為，積極發(fā)展人工智能能夠提升整個(gè)金融體系能力，深化其功能，增強(qiáng)服務(wù)能力。此外，必須加強(qiáng)規(guī)范。隨著全球?qū)θ斯ぶ悄茉诮鹑隗w系應(yīng)用中的重視，監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)非常重要。這不僅關(guān)乎單個(gè)國家和地區(qū)人工智能在金融體系應(yīng)用中能否順利推動(dòng)金融發(fā)展，也關(guān)乎全球金融體系的重塑，以及金融體系韌性和能力的提升。

屠光紹強(qiáng)調(diào)應(yīng)將AI金融監(jiān)管提升至全球治理高度，通過建立類似COP29的國際協(xié)調(diào)機(jī)制、推動(dòng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致性、運(yùn)用監(jiān)管科技工具以及構(gòu)建多邊對話平臺(tái)來應(yīng)對跨境監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。

人才培育方面，屠光紹認(rèn)為，當(dāng)前既懂金融又通技術(shù)的復(fù)合型人才“奇缺”，必須改革傳統(tǒng)金融教育模式，通過重構(gòu)交叉學(xué)科體系、更新課程內(nèi)容、強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)及升級師資隊(duì)伍來培養(yǎng)適應(yīng)AI時(shí)代的新型金融人才。

鮑建敏倡導(dǎo)構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研深度融合、開放共贏的人工智能金融生態(tài)體系，搭建跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域的協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)。他認(rèn)為，發(fā)展AI金融還面臨3個(gè)挑戰(zhàn)：一是便捷服務(wù)與數(shù)據(jù)安全的平衡考量；二是算法可解釋性帶來的信任危機(jī)；三是技術(shù)迭代與自主掌控的戰(zhàn)略選擇。

對此，他提出三方面的建議：一是共建人工智能的基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)金融人工智能的發(fā)展根基。二是共筑安全可信的發(fā)展環(huán)境，護(hù)航人工智能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。建議有關(guān)部門進(jìn)一步完善人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用規(guī)范與安全基線。三是共創(chuàng)開放協(xié)同的創(chuàng)新生態(tài)，激發(fā)金融人工智能的澎湃活力。