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          • 微易科技:重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保障一樣嗎?
          • 2020年02月24日來源:中國(guó)網(wǎng)

          提要:很多人分不清重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別,尤其是醫(yī)療險(xiǎn)中的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),也可以保障重疾。其實(shí),重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的保障還是有很大區(qū)別的,而且二者在保障范圍、保費(fèi)、賠付方式等多方面也有很大區(qū)別。

          很多人分不清重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別,尤其是醫(yī)療險(xiǎn)中的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),也可以保障重疾。其實(shí),重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的保障還是有很大區(qū)別的,而且二者在保障范圍、保費(fèi)、賠付方式等多方面也有很大區(qū)別。

          今天保險(xiǎn)師就來說一說重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都有哪些區(qū)別,可不可以疊加賠付,應(yīng)該要怎么選擇才比較好?

          一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的保障

          重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康險(xiǎn)。

          重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任:重疾險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障就是條款規(guī)定的重大疾病和特定疾病。當(dāng)然隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,保險(xiǎn)公司為了適應(yīng)消費(fèi)者的需求,又有很多其他的保障責(zé)任,例如:輕癥中癥保障、投被保人豁免責(zé)任、身故責(zé)任、特定疾病保險(xiǎn)金責(zé)任等。

          醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任:醫(yī)療險(xiǎn)主要有小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保障內(nèi)容主要是報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來說,覆蓋的范圍較廣。像意外導(dǎo)致的骨折、局部的微創(chuàng)手術(shù)等等,在符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的情況下,都可以得到報(bào)銷賠付。

          二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

          從下面這幾點(diǎn),大家應(yīng)該就可以比較清晰的看出二者的區(qū)別了:

          1、保障期限

          重疾險(xiǎn):重疾險(xiǎn)保障期限一般是長(zhǎng)期的,保20年/30年保至終身的都有,保障期限長(zhǎng)。

          醫(yī)療險(xiǎn):醫(yī)療險(xiǎn)的保障期短,通常為1年,不能保證續(xù)保,可能會(huì)因?yàn)楸槐H松眢w健康原因或產(chǎn)品停售原因無法續(xù)保。

          2、保障范圍

          重疾險(xiǎn):保障合同約定的病種,確診、達(dá)到某種狀態(tài)或條件之后才可以賠付。

          醫(yī)療險(xiǎn):不限疾病范圍,只要是合理的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷,但是通常會(huì)有免賠額。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額通常為1-2萬(wàn),保額高達(dá)幾百萬(wàn);小額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額一般只有幾百元,保額在10萬(wàn)左右。

          3、賠付方式及金額

          重疾險(xiǎn):在達(dá)到合同所規(guī)定的賠付條件后,可以一次性定額給付保險(xiǎn)金,自由支配。重疾險(xiǎn)的保額一般在100萬(wàn)以下,在確診保單中所規(guī)定的重疾、輕癥、中癥等疾病后,可以一次性獲得保險(xiǎn)金,用于疾病治療以及后續(xù)康復(fù)和家庭生活,這筆保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人可以自由支配。

          醫(yī)療險(xiǎn):治療后申請(qǐng)理賠(部分醫(yī)療險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司墊付責(zé)任),根據(jù)合同報(bào)銷補(bǔ)償治療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)需要被保人治療后提供治療資料憑證報(bào)銷,賠付時(shí)一般扣減社保已經(jīng)報(bào)銷的費(fèi)用和免賠額,最終賠付金額不會(huì)超過實(shí)際醫(yī)療花費(fèi),至于被保險(xiǎn)人的康復(fù)費(fèi)用以及后續(xù)家庭生活費(fèi)用,醫(yī)療險(xiǎn)是不予承擔(dān)的。

          4、保費(fèi)變化

          重疾險(xiǎn)的比醫(yī)療險(xiǎn)一般高很多。

          重疾險(xiǎn):重疾險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格恒定,投保之后每年交的保費(fèi)都一樣,同樣的保障下,投保年齡越小每年所需繳納保費(fèi)越少,而且可以選擇繳費(fèi)期限,同樣保障下繳費(fèi)期限越長(zhǎng)每年所需繳納保費(fèi)越少。

          醫(yī)療險(xiǎn):醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而上調(diào)。

          三、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)疊加賠付

          1、能不能疊加賠付:只要同時(shí)滿足重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的賠付條件,二者是可以疊加賠付的。

          2、同時(shí)投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì):

          ①保障強(qiáng)度更大:如果同時(shí)滿足重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn),醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院治療費(fèi)用,重疾險(xiǎn)賠付保額可以用來保證患者后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用以及家庭維持正常生活的費(fèi)用,也可以彌補(bǔ)萬(wàn)一重疾險(xiǎn)保額不夠高的缺陷。

          ②保障范圍更強(qiáng):由于重疾險(xiǎn)所保障的疾病是在合同規(guī)定內(nèi)的,只投保重疾險(xiǎn),萬(wàn)一所患疾病不在重疾險(xiǎn)投保范圍內(nèi),這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人就失去了保障,但是醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于治療費(fèi)用的報(bào)銷不限疾病類型,二者一起購(gòu)置,可以擴(kuò)大保障范圍。

          綜上所述,保險(xiǎn)師:重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以互補(bǔ)的,是有必要都購(gòu)入的,如果不幸罹患大病,符合條件的情況下這兩者都可以賠,經(jīng)濟(jì)損失會(huì)更小,可以接受更高端的治療。



          責(zé)任編輯:周錦秀
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