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10月30日晚間，A股五大上市險(xiǎn)企三季報(bào)全部披露完畢。在去年同期高增長(zhǎng)基礎(chǔ)上，今年五大上市險(xiǎn)企再度交出亮眼答卷：數(shù)據(jù)顯示，前三季度，五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)超4200億元，同比增長(zhǎng)近34%。

在投資端，前三季度，五大上市險(xiǎn)企加大權(quán)益市場(chǎng)布局力度，取得較好的投資收益。在負(fù)債端，五大上市險(xiǎn)企持續(xù)推動(dòng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，多家上市險(xiǎn)企的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率進(jìn)一步優(yōu)化，承保利潤(rùn)整體改善。

投資收益增長(zhǎng)帶動(dòng)凈利潤(rùn)向好

前三季度，五大上市險(xiǎn)企歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。具體來看，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1678.04億元、1328.56億元、468.22億元、457億元、328.87億元，分別同比增長(zhǎng)60.5%、11.5%、28.9%、19.3%、58.9%。

五大上市險(xiǎn)企三季度單季歸母凈利潤(rùn)同樣實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。其中，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1268.73億元，同比增長(zhǎng)91.5%，在五大上市險(xiǎn)企中增幅最高；新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)180.58億元，同比增長(zhǎng)88.2%。另外三家上市險(xiǎn)企歸母凈利潤(rùn)也均有不同程度增長(zhǎng)。

對(duì)于五大上市險(xiǎn)企的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，市場(chǎng)早有預(yù)期。此前，部分險(xiǎn)企曾披露前三季度業(yè)績(jī)預(yù)增公告。對(duì)于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的原因，多家上市險(xiǎn)企表示，受資本市場(chǎng)回暖向好影響，公司投資收益實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，推動(dòng)歸母凈利潤(rùn)較去年同期增幅較大。

在投資業(yè)績(jī)方面，前三季度，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)年化總投資收益率8.6%，年化綜合投資收益率6.7%；中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益3685.51億元，同比增長(zhǎng)41.0%，總投資收益率6.42%，同比提升104個(gè)基點(diǎn)；中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)總投資收益862.50億元，同比增長(zhǎng)35.3%，總投資收益率5.4%，同比提升0.8個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)非年化綜合投資收益率5.4%，同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)總投資收益率5.2%，同比提升0.5個(gè)百分點(diǎn)。

加大權(quán)益市場(chǎng)投資力度

截至三季度末，五大上市險(xiǎn)企投資資產(chǎn)合計(jì)超20萬億元，各家公司投資資產(chǎn)均較年初出現(xiàn)增長(zhǎng)。具體來看，中國(guó)人壽投資資產(chǎn)7.28萬億元，較年初增長(zhǎng)10.2%；中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超6.41萬億元，較年初增長(zhǎng)11.9%；中國(guó)太保投資資產(chǎn)2.97萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.8%；中國(guó)人保總投資資產(chǎn)1.83億元，較年初增長(zhǎng)11.2%；新華保險(xiǎn)投資資產(chǎn)1.77萬億元。

前三季度，多家上市險(xiǎn)企根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)化資產(chǎn)配置：在固收投資方面，加大長(zhǎng)久期債券的配置力度；在權(quán)益投資上，加大險(xiǎn)資入市力度，重點(diǎn)關(guān)注低估值、高股息及成長(zhǎng)性較好的投資標(biāo)的。同時(shí)，它們積極關(guān)注另類資產(chǎn)投資機(jī)會(huì)，以拓展收益來源。

中國(guó)平安表示，公司積極應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)，主動(dòng)逢高配置利率債，維持成本收益與久期的良好匹配；在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，充分把握市場(chǎng)機(jī)遇，加大權(quán)益配置，以保證實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期超越市場(chǎng)的穩(wěn)健投資收益；積極增加優(yōu)質(zhì)另類資產(chǎn)布局，加大投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，多元化拓展資產(chǎn)和收益來源。

中國(guó)人壽表示，今年以來，股票市場(chǎng)回穩(wěn)向好勢(shì)頭不斷鞏固，公司積極推進(jìn)中長(zhǎng)期資金入市，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)堅(jiān)決加大權(quán)益投資力度，前瞻布局新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，投資收益同比大幅提升。

中國(guó)太保表示，今年以來，公司堅(jiān)守戰(zhàn)略資產(chǎn)配置定力，有紀(jì)律且靈活調(diào)整戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置策略，積極配置長(zhǎng)期固收資產(chǎn)，延展資產(chǎn)久期，強(qiáng)化權(quán)益主動(dòng)管理，持續(xù)做好低估值、高股息、長(zhǎng)期盈利前景好的權(quán)益類投資品種配置，推進(jìn)多元化配置策略，取得穩(wěn)健業(yè)績(jī)。

中國(guó)人保表示，固收投資方面，公司把握市場(chǎng)收益率反彈機(jī)會(huì)，適度加大長(zhǎng)久期債券配置力度；權(quán)益投資方面，加大具有長(zhǎng)期成長(zhǎng)潛力的投資標(biāo)的布局，不斷優(yōu)化行業(yè)配置結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步擴(kuò)大權(quán)益持倉規(guī)模；另類投資方面，大力推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，關(guān)注創(chuàng)新型品種投資機(jī)會(huì)。

壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)提升

投資和負(fù)債是保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)的兩大驅(qū)動(dòng)力，除了投資端收益大增之外，前三季度，多家上市險(xiǎn)企持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，負(fù)債端同樣取得較好表現(xiàn)。

在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，多家上市險(xiǎn)企持續(xù)推動(dòng)壽險(xiǎn)改革轉(zhuǎn)型，新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)提升。比如，前三季度，中國(guó)人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值較2024年同期重述結(jié)果同比提升41.8%；新華保險(xiǎn)表示，首年期交保費(fèi)的增長(zhǎng)及業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)提升助力公司新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)50.8%。

多家上市險(xiǎn)企大力發(fā)展分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品占比進(jìn)一步提升。比如，中國(guó)人壽表示，公司積極落實(shí)預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，大力發(fā)展浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)，浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)在首年期交保費(fèi)中的占比較上年同期提升超45個(gè)百分點(diǎn)，占比大幅提升。中國(guó)太保表示，太保壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，代理人渠道新保期繳中分紅險(xiǎn)占比進(jìn)一步提升，達(dá)58.6%。

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，多家上市險(xiǎn)企綜合成本率進(jìn)一步優(yōu)化，承保利潤(rùn)整體改善。比如，中國(guó)人保表示，前三季度，旗下人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)148.65億元，同比增長(zhǎng)130.7%；綜合成本率96.1%，同比下降2.1個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)平安旗下平安產(chǎn)險(xiǎn)前三季度整體綜合成本率97.0%，同比優(yōu)化0.8個(gè)百分點(diǎn)；營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)151.43億元，同比增長(zhǎng)8.3%。中國(guó)太保旗下太保產(chǎn)險(xiǎn)前三季度承保綜合成本率97.6%，同比下降1.0個(gè)百分點(diǎn)。