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長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)被稱為繼養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項(xiàng)社保險(xiǎn)種之后的“第六險(xiǎn)”，主要用于保障長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和相關(guān)醫(yī)療護(hù)理所支付的費(fèi)用。隨著長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄的發(fā)布，一張“老有所護(hù)”的保障網(wǎng)正加速織密。

“一人失能，全家失衡”，這句沉甸甸的話，道出了“失能家庭”的無(wú)奈。

父母離世后，照顧阿不都蘇甫爾·吾甫爾的擔(dān)子落在了他的弟弟身上。因疾病導(dǎo)致身體重度失能的阿不都蘇甫爾·吾甫爾長(zhǎng)期臥床，看著弟弟因?yàn)檎疹欁约簛?lái)回奔波，他的心里很不是滋味。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在今年4月。新疆維吾爾自治區(qū)克拉瑪依市在原有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)補(bǔ)貼基礎(chǔ)上，推出居家上門護(hù)理服務(wù)，阿不都蘇甫爾·吾甫爾成為受益者之一。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))被稱為繼養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項(xiàng)社保險(xiǎn)種之后的“第六險(xiǎn)”。與基本醫(yī)保不同，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)主要用于保障長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和相關(guān)醫(yī)療護(hù)理所支付的費(fèi)用。

自2016年啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度已覆蓋1.9億人，累計(jì)有260余萬(wàn)失能參保人享受待遇，基金支出超850億元。

9月，國(guó)家醫(yī)保局印發(fā)《國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄(試行)》，失能人員能享受的護(hù)理服務(wù)變得更清晰，其更重要的意義則在于，為在全國(guó)范圍內(nèi)推廣長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)確立了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為這一險(xiǎn)種從地方試點(diǎn)走向全國(guó)推廣奠基。一個(gè)旨在實(shí)現(xiàn)“老有所護(hù)”的保障網(wǎng)正加速織密，照亮更多“失能家庭”。

年繳53元可月享1500元服務(wù)

對(duì)于阿不都蘇甫爾·吾甫爾來(lái)說(shuō)，洗澡一直是個(gè)難題。

“以前聯(lián)系養(yǎng)老院護(hù)理人員上門洗澡，每次要兩個(gè)人，每人100元。時(shí)間長(zhǎng)了也是一筆不小的費(fèi)用。”阿不都蘇甫爾·吾甫爾告訴記者，夏天，他每月最少要請(qǐng)人上門服務(wù)兩次。

2018年，克拉瑪依市成為新疆長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的試點(diǎn)城市之一，阿不都蘇甫爾·吾甫爾從那時(shí)起就參加了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度保障。

4月，克拉瑪依市向長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人推出免費(fèi)上門護(hù)理服務(wù)。5月，阿不都蘇甫爾·吾甫爾在家中享受到了洗澡、理發(fā)、按摩等送上門的專業(yè)服務(wù)。

“通過構(gòu)建‘機(jī)構(gòu)護(hù)理+居家護(hù)理+上門護(hù)理’三位一體的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)專業(yè)護(hù)理資源向家庭場(chǎng)景的延伸。”克拉瑪依市醫(yī)保局醫(yī)療保障服務(wù)中心二級(jí)主任科員蘇立莉介紹說(shuō)，上門服務(wù)包括基礎(chǔ)護(hù)理、專項(xiàng)操作、康復(fù)支持三大類、27個(gè)項(xiàng)目，參保人可自主組合“個(gè)性化服務(wù)包”，每次服務(wù)60~90分鐘。

以克拉瑪依市“重度失能三級(jí)”人員為例，居民參保人每年僅需繳費(fèi)53元，即可每月享受8次、價(jià)值1500多元的“個(gè)性化服務(wù)包”。相比之下，若未參保，僅按摩一項(xiàng)服務(wù)，按市場(chǎng)價(jià)請(qǐng)按摩師上門，單次費(fèi)用至少為200元。

截至2024年底，克拉瑪依市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)27.43萬(wàn)人，累計(jì)為2346名失能人員提供待遇保障。制度升級(jí)后，1月～8月新增享受待遇人員340人，待遇支出1143.38萬(wàn)元。

“兜”住失能人員的護(hù)理保障

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與“五險(xiǎn)”相似，參保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)并達(dá)到一定條件，便可申請(qǐng)相應(yīng)的保險(xiǎn)待遇；與“五險(xiǎn)”最大的不同在于，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)不高，但需要“兜”住的是失能人員“無(wú)限期”的護(hù)理保障。

“小保費(fèi)”如何撬動(dòng)“大保障”？

從參保范圍來(lái)看，試點(diǎn)城市間存在差異：云南省昆明市覆蓋職工醫(yī)保參保人員，重慶市覆蓋以個(gè)人身份參加職工醫(yī)保人員及正常享受職工醫(yī)保退休待遇人員，山東省青島市覆蓋城鄉(xiāng)參保人員……以克拉瑪依市為例，職工目前需全員參加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，城鄉(xiāng)居民可自愿參保。和基本醫(yī)保一樣，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)也要求參保滿15年才能享受待遇。克拉瑪依市對(duì)于2018年試點(diǎn)前就已重度失能的人員，只要通過評(píng)估，無(wú)需繳費(fèi)也能享受政策。

在籌資方式上，各地模式有所不同，大致可分為醫(yī)保劃轉(zhuǎn)、比例繳費(fèi)、定額繳費(fèi)等。

具體而言，湖北省荊門市采用“三家抬”模式，由個(gè)人、醫(yī)保、財(cái)政共同承擔(dān)。北京市規(guī)定用人單位按城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)的0.2%繳納，試點(diǎn)起步階段從城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金中劃轉(zhuǎn)，不增加單位負(fù)擔(dān)；城鎮(zhèn)職工按本人基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)的0.1%從個(gè)人賬戶中劃轉(zhuǎn)。克拉瑪依市則采用個(gè)人繳費(fèi)+單位分擔(dān)+醫(yī)保統(tǒng)籌+財(cái)政補(bǔ)助機(jī)制。

記者注意到，《國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目目錄(試行)》中，服務(wù)項(xiàng)目共36項(xiàng)，包括20項(xiàng)生活照護(hù)類項(xiàng)目和16項(xiàng)醫(yī)療護(hù)理類項(xiàng)目。

目錄對(duì)每個(gè)服務(wù)項(xiàng)目的內(nèi)涵、服務(wù)要點(diǎn)均進(jìn)行了界定，服務(wù)要點(diǎn)細(xì)化到服務(wù)要求、推薦服務(wù)人員、推薦服務(wù)時(shí)長(zhǎng)等內(nèi)容。以“清潔照護(hù)”分類下的沐浴項(xiàng)目為例，服務(wù)要求包括“了解照護(hù)對(duì)象過往病史及健康狀況，是否需要如廁”“調(diào)節(jié)適宜水溫”“保護(hù)照護(hù)對(duì)象隱私，尊重心理需要”等，推薦服務(wù)時(shí)長(zhǎng)為30～60分鐘。

培育專業(yè)人才，滿足多元需求

業(yè)內(nèi)專家分析，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展的核心挑戰(zhàn)在于人和機(jī)制——既要夯實(shí)專業(yè)人才的供給基石，也要疏通政策落地的關(guān)鍵脈絡(luò)。

“平均每天差不多要去三四戶人家做護(hù)理，1個(gè)月收入大概在8000元到9000元之間。”95后女孩安樂樂去年拿下了養(yǎng)老護(hù)理員證書，今年在杭州成為了一名長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)護(hù)理員。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，到2025年初，我國(guó)60歲以上人口達(dá)3.1億人，約占全國(guó)人口的22%；65歲及以上人口2.2億人，占比15.6%。而在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)的9年時(shí)間里，全國(guó)已累計(jì)培養(yǎng)長(zhǎng)期護(hù)理從業(yè)人員約33萬(wàn)人。

對(duì)于專業(yè)人才培養(yǎng)，上海申健長(zhǎng)期護(hù)理研究促進(jìn)中心專家張?jiān)f建議，一方面要擴(kuò)大人員招募渠道并提高薪資待遇與補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，吸引高技能、高素質(zhì)人才加入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)行業(yè)；另一方面要逐步完善護(hù)理人員專業(yè)技能培訓(xùn)與考核機(jī)制，與高校合作，通過定點(diǎn)培養(yǎng)，滿足長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的實(shí)際用工需求。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，不同家庭對(duì)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的期待迥然不同。對(duì)于多子女家庭，家人輪流照護(hù)仍是首選；而對(duì)于獨(dú)生子女家庭，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)則成為分擔(dān)壓力的制度性“剛需”，其落實(shí)推廣尤為關(guān)鍵。

“我和太太都是獨(dú)生子女，家里老人上了年紀(jì)后，除了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)外也想把商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，降低家庭養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)。”烏魯木齊市民馬建明在家中老人突發(fā)重疾后，開始深入了解與養(yǎng)老相關(guān)的政策與服務(wù)，希望能讓老人實(shí)現(xiàn)“護(hù)理自由”。

馬建明的想法并非個(gè)例，不少家庭都希望通過多元保障提升護(hù)理質(zhì)量。

對(duì)此，張?jiān)f提出，鼓勵(lì)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)開發(fā)“護(hù)理+康復(fù)+保險(xiǎn)”組合產(chǎn)品，與選定的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合設(shè)計(jì)差異化服務(wù)套餐，滿足不同人群需求。