- 收百萬罰單 紫金保險合規之考
- 2025年06月17日來源：北京商報
提要：記者了解到，紫金財產保險股份有限公司洛陽中心支公司(以下簡稱“紫金保險洛陽中心支公司”)及時任該中心支公司總經理因三項違規行為合計被罰115萬元。需要關注的是，保險公司尤其是保險公司分支機構收到“百萬罰單”的情況并不多見。當前紫金保險總裁一職空缺，在業內人士看來，合規成為接棒者不得不重視的一大問題。值得一提的是，該公司日前針對巡視組提出的“經營管理缺位、違規現象頻發”問題進行了整改。
保險業再現大額罰單。6月16日，北京商報記者了解到，紫金財產保險股份有限公司洛陽中心支公司(以下簡稱“紫金保險洛陽中心支公司”)及時任該中心支公司總經理因三項違規行為合計被罰115萬元。需要關注的是，保險公司尤其是保險公司分支機構收到“百萬罰單”的情況并不多見。當前紫金保險總裁一職空缺，在業內人士看來，合規成為接棒者不得不重視的一大問題。值得一提的是，該公司日前針對巡視組提出的“經營管理缺位、違規現象頻發”問題進行了整改。
一分支機構被罰超百萬元
6月13日，金融監管總局洛陽監管分局發布的行政處罰信息顯示，紫金保險洛陽中心支公司因編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率；虛構保險中介業務套取費用，被罰款93萬元。時任該公司總經理助理謝武東被警告并處罰款22萬元。
需要關注的是，同樣在6月，根據金融監管總局運城監管分局發布的行政處罰信息，紫金保險運城中心支公司因編制虛假資料套取費用、未嚴格執行內部管理制度被罰。該中心支公司及時任中心支公司總經理合計被罰金額18萬元。
在過去的2024年，紫金保險亦有多家分支機構因違法違規行為受到處罰，如紫金保險安徽分公司、紫金保險天津分公司、紫金保險四川分公司、紫金保險鄭州中心支公司等。整體而言，分支機構乃至總公司層面單次合計被罰金額超百萬元的情況較為少見。
上海對外經貿大學保險系專家朱少杰表示，財險公司保險條款和保險費率的監督管理的法規依據，主要是《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》和《中華人民共和國保險法》。
《中華人民共和國保險法》也對違法行為的直接負責的主管人員、其他直接責任人員和個人保險代理人給出了處罰的規定。朱少杰對此表示，紫金保險洛陽中心支公司及其相關人員違反了《中華人民共和國保險法》第一百七十一條至第一百七十四條的多項規定，使得累計罰金超過了百萬元。
河南澤槿律師事務所主任付建認為，保險公司的中心支公司被罰超百萬元，在保險業并非普遍現象，百萬罰款的數額相對較大。根據罰單來看，處罰不僅針對機構，還對時任高管追責，體現“雙罰制”，對高管形成一定的震懾性。
基于此，保險公司需要進一步做好合規風險管理，朱少杰認為，需要強化“報行合一”制度落實，并加強費用真實性管理，嚴格規范傭金支付；加強內控制度建設，尤其是要完善內部稽查審計機制，及早發現違規問題和業務管理漏洞；完善銷售業績考核機制，遏制借助不正當的市場競爭來獲取業務擴張。
對于紫金保險洛陽中心支公司的處罰整改情況，北京商報記者致函采訪紫金保險，但截至發稿，該公司未進行回復。
2024年凈利增長超100%
紫金保險成立于2009年，是江蘇省首家全國性財產保險公司，注冊資本60億元。
該公司的產品包括涵蓋機動車輛保險、企業財產保險、農業保險、責任保險、信用保證保險和人身意外保險及短期健康險在內的多個大類。
近年來，紫金保險保費、凈利潤均實現正增長，2022年該公司保費收入突破百億元。2024年，紫金保險保險業務收入為128.31億元，同比增長10.56%；凈利潤4.83億元，同比增長110%。今年一季度，該公司盈利0.82億元。
在朱少杰看來，財險公司實現保費規模和凈利潤的正增長，既需要控制承保質量和業務經營成本，追求承保利潤，也需要做好投資管理，在保證流動性的條件下多配置長期投資，實現高的投資收益。
綜合成本率是經營財產保險公司的一大衡量指標，如果綜合成本率高于100%，則意味著保費收入未能覆蓋支出，承保端面臨虧損。2024年及今年一季度，紫金保險的綜合成本率分別為100.7%和100.64%。
對于降低綜合成本率及減少承保虧損可以采取的舉措，朱少杰認為，離不開優化業務結構，開發優質新業務，壓縮虧損老業務；合理使用再保險交易，分攤賠付支出；開展“降本增效”改革，控制經營費用；保險科技賦能業務經營，提升業務運作效率；探索風險減量服務，指導客戶做好風險防范和災后救援，降低賠付成本；提高市場定價能力，提升保險服務質效。
2024年四季度，紫金保險總裁一職迎來重大變化。2024年四季度償付能力報告顯示，陳加明任公司臨時負責人，代行總經理、首席投資官職責；免去桓恒紫金保險總經理、首席投資官職務。
據了解，桓恒有著一定的金融工作資歷，曾長期在江蘇省地方金融監管局(省金融辦)工作，而此前的江蘇省金融辦則參與了紫金保險的籌建工作。
目前，該公司臨時負責人有所更換。今年4月發布的相關公告顯示，陳加明不再擔任臨時負責人，指定何嘯為紫金保險臨時負責人，代行總經理職責。簡歷顯示，何嘯歷任南京郵電學院團委教師，江蘇省經濟體制改革委副主任科員、主任科員，江蘇省國資委綜合處主任科員、副處長，江蘇省國資委辦公室副主任、綜合處處長、辦公室主任、企業發展改革處處長。現任紫金保險監事長、黨委副書記。
作為地方險企“擴容潮”的代表之一，紫金保險的未來發展方向備受關注。早在2023年，該公司明確的目標任務包括，到2029年業務收入再翻一番，突破200億元，ROE 10%以上，推動實現價值上市，綜合競爭力進入行業前十。完善直保板塊建設，布局N個保險產業鏈形成集團化框架。未來一段時期聚焦的八大舉措包括，聚焦產業保險、聚焦數字轉型。
版權及免責聲明:
1. 任何單位或個人認為南方企業新聞網的內容可能涉嫌侵犯其合法權益，應及時向南方企業新聞網書面反饋，并提供相關證明材料和理由，本網站在收到上述文件并審核后，會采取相應處理措施。
2. 南方企業新聞網對于任何包含、經由鏈接、下載或其它途徑所獲得的有關本網站的任何內容、信息或廣告，不聲明或保證其正確性或可靠性。用戶自行承擔使用本網站的風險。
3. 如因版權和其它問題需要同本網聯系的，請在文章刊發后30日內進行。聯系電話：01083834755 郵箱：news@senn.com.cn
