保險業(yè)再現(xiàn)大額罰單。6月16日，北京商報記者了解到，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司洛陽中心支公司(以下簡稱“紫金保險洛陽中心支公司”)及時任該中心支公司總經(jīng)理因三項違規(guī)行為合計被罰115萬元。需要關(guān)注的是，保險公司尤其是保險公司分支機(jī)構(gòu)收到“百萬罰單”的情況并不多見。當(dāng)前紫金保險總裁一職空缺，在業(yè)內(nèi)人士看來，合規(guī)成為接棒者不得不重視的一大問題。值得一提的是，該公司日前針對巡視組提出的“經(jīng)營管理缺位、違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)”問題進(jìn)行了整改。

一分支機(jī)構(gòu)被罰超百萬元

6月13日，金融監(jiān)管總局洛陽監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，紫金保險洛陽中心支公司因編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率；虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被罰款93萬元。時任該公司總經(jīng)理助理謝武東被警告并處罰款22萬元。

需要關(guān)注的是，同樣在6月，根據(jù)金融監(jiān)管總局運(yùn)城監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息，紫金保險運(yùn)城中心支公司因編制虛假資料套取費(fèi)用、未嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部管理制度被罰。該中心支公司及時任中心支公司總經(jīng)理合計被罰金額18萬元。

在過去的2024年，紫金保險亦有多家分支機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為受到處罰，如紫金保險安徽分公司、紫金保險天津分公司、紫金保險四川分公司、紫金保險鄭州中心支公司等。整體而言，分支機(jī)構(gòu)乃至總公司層面單次合計被罰金額超百萬元的情況較為少見。

上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系專家朱少杰表示，財險公司保險條款和保險費(fèi)率的監(jiān)督管理的法規(guī)依據(jù)，主要是《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》和《中華人民共和國保險法》。

《中華人民共和國保險法》也對違法行為的直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員和個人保險代理人給出了處罰的規(guī)定。朱少杰對此表示，紫金保險洛陽中心支公司及其相關(guān)人員違反了《中華人民共和國保險法》第一百七十一條至第一百七十四條的多項規(guī)定，使得累計罰金超過了百萬元。

河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，保險公司的中心支公司被罰超百萬元，在保險業(yè)并非普遍現(xiàn)象，百萬罰款的數(shù)額相對較大。根據(jù)罰單來看，處罰不僅針對機(jī)構(gòu)，還對時任高管追責(zé)，體現(xiàn)“雙罰制”，對高管形成一定的震懾性。

基于此，保險公司需要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險管理，朱少杰認(rèn)為，需要強(qiáng)化“報行合一”制度落實(shí)，并加強(qiáng)費(fèi)用真實(shí)性管理，嚴(yán)格規(guī)范傭金支付；加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是要完善內(nèi)部稽查審計機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題和業(yè)務(wù)管理漏洞；完善銷售業(yè)績考核機(jī)制，遏制借助不正當(dāng)?shù)氖袌龈偁巵慝@取業(yè)務(wù)擴(kuò)張。

對于紫金保險洛陽中心支公司的處罰整改情況，北京商報記者致函采訪紫金保險，但截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。

2024年凈利增長超100%

紫金保險成立于2009年，是江蘇省首家全國性財產(chǎn)保險公司，注冊資本60億元。

該公司的產(chǎn)品包括涵蓋機(jī)動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保證保險和人身意外保險及短期健康險在內(nèi)的多個大類。

近年來，紫金保險保費(fèi)、凈利潤均實(shí)現(xiàn)正增長，2022年該公司保費(fèi)收入突破百億元。2024年，紫金保險保險業(yè)務(wù)收入為128.31億元，同比增長10.56%；凈利潤4.83億元，同比增長110%。今年一季度，該公司盈利0.82億元。

在朱少杰看來，財險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模和凈利潤的正增長，既需要控制承保質(zhì)量和業(yè)務(wù)經(jīng)營成本，追求承保利潤，也需要做好投資管理，在保證流動性的條件下多配置長期投資，實(shí)現(xiàn)高的投資收益。

綜合成本率是經(jīng)營財產(chǎn)保險公司的一大衡量指標(biāo)，如果綜合成本率高于100%，則意味著保費(fèi)收入未能覆蓋支出，承保端面臨虧損。2024年及今年一季度，紫金保險的綜合成本率分別為100.7%和100.64%。

對于降低綜合成本率及減少承保虧損可以采取的舉措，朱少杰認(rèn)為，離不開優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，開發(fā)優(yōu)質(zhì)新業(yè)務(wù)，壓縮虧損老業(yè)務(wù)；合理使用再保險交易，分?jǐn)傎r付支出；開展“降本增效”改革，控制經(jīng)營費(fèi)用；保險科技賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營，提升業(yè)務(wù)運(yùn)作效率；探索風(fēng)險減量服務(wù)，指導(dǎo)客戶做好風(fēng)險防范和災(zāi)后救援，降低賠付成本；提高市場定價能力，提升保險服務(wù)質(zhì)效。

2024年四季度，紫金保險總裁一職迎來重大變化。2024年四季度償付能力報告顯示，陳加明任公司臨時負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理、首席投資官職責(zé)；免去桓恒紫金保險總經(jīng)理、首席投資官職務(wù)。

據(jù)了解，桓恒有著一定的金融工作資歷，曾長期在江蘇省地方金融監(jiān)管局(省金融辦)工作，而此前的江蘇省金融辦則參與了紫金保險的籌建工作。

目前，該公司臨時負(fù)責(zé)人有所更換。今年4月發(fā)布的相關(guān)公告顯示，陳加明不再擔(dān)任臨時負(fù)責(zé)人，指定何嘯為紫金保險臨時負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職責(zé)。簡歷顯示，何嘯歷任南京郵電學(xué)院團(tuán)委教師，江蘇省經(jīng)濟(jì)體制改革委副主任科員、主任科員，江蘇省國資委綜合處主任科員、副處長，江蘇省國資委辦公室副主任、綜合處處長、辦公室主任、企業(yè)發(fā)展改革處處長。現(xiàn)任紫金保險監(jiān)事長、黨委副書記。

作為地方險企“擴(kuò)容潮”的代表之一，紫金保險的未來發(fā)展方向備受關(guān)注。早在2023年，該公司明確的目標(biāo)任務(wù)包括，到2029年業(yè)務(wù)收入再翻一番，突破200億元，ROE 10%以上，推動實(shí)現(xiàn)價值上市，綜合競爭力進(jìn)入行業(yè)前十。完善直保板塊建設(shè)，布局N個保險產(chǎn)業(yè)鏈形成集團(tuán)化框架。未來一段時期聚焦的八大舉措包括，聚焦產(chǎn)業(yè)保險、聚焦數(shù)字轉(zhuǎn)型。