前有中信銀行向大客戶泄露客戶信息，今有民生銀行重大缺陷讓賬戶資金大幅“消失”。錢消失不見的背后，是民生銀行客戶在不知情或不小心的情況下簽約了一款叫“薪盈寶”的產(chǎn)品。錢無故“消失”的體驗廣受網(wǎng)友詬病，然而，這款產(chǎn)品上線將滿三年，民生銀行仍在公開宣傳高收益。

民生銀行賬戶現(xiàn)金無故“消失”

作為一個主要精力在寫基金及理財?shù)挠浾撸鹁辽僖w驗10個渠道的基金申贖及理財業(yè)務(wù)。5月12日，基金君準(zhǔn)備在民生銀行申購一款理財產(chǎn)品，打開民生銀行手機(jī)銀行APP被嚇一跳，前一日準(zhǔn)備好的2萬元變成2千元，賬戶余額直接少了一個0，資金瞬間“損失”90%，基金君懵圈后趕緊查看交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)一筆“薪盈寶購買”的交易記錄。

何為薪盈寶？基金君第一反應(yīng)是搜索民生銀行的直銷銀行，因為民生銀行直銷銀行市場影響力很大，特別是如意寶的“帶貨”能力廣受基金公司認(rèn)可。搜索一圈并沒有發(fā)現(xiàn)薪盈寶，民生銀行重點推的仍然是如意寶。基金君繼續(xù)搜索民生銀行APP的基金代銷的欄目，皆一無所獲。

最終通過APP搜索“薪盈寶”才進(jìn)入薪盈寶的頁面，發(fā)現(xiàn)申購了一只貨基，民生銀行也展示了薪盈寶的持倉，數(shù)目正好與“消失”的錢一致。基金君基于樸素的經(jīng)驗積累，這肯定是一項在不知情情況下簽的約，先解約看能不能把錢取出來。沒想到，解約薪盈寶后，錢直接不見了，基金君找遍所有可能顯示持倉數(shù)據(jù)的地方都查了一遍，卻一無所獲。

好在是自動申購了低風(fēng)險的貨幣基金，且基金公司的交易流程非常規(guī)范，基金君淡定了許多，隨后撥通民生銀行的客服。溫柔的客服小姐姐在電話另一頭告知，簽約薪盈寶后，賬戶資金只留存2000元，這也意味著，賬戶留存資金高于2000元時就會發(fā)生自動申購簽約貨基，當(dāng)賬戶資金自動申購簽約貨基后，基金公司T+1日確認(rèn)，客戶T+2日在民生銀行手機(jī)銀行的代銷基金持倉才可查到資金及收益情況。

這也意味著，基金君5月11日在不知情情況下申購薪盈寶對接的貨基，需要5月13日才可查看持倉情況，然而直到5月13日下午5點后，基金君仍未查看到所申購貨基的持倉數(shù)據(jù)。

薪盈寶公開宣傳高收益

基金君致電民生銀行客服獲悉，民生銀行薪盈寶于2017年6月22號上線。相對民生銀行的如意寶，薪盈寶太沒有市場存在感，基金君也是被簽約后才獲知。當(dāng)基金君表示要獲取自己的簽約日期時，民生銀行客戶表示需要提交賬戶信息給總行等三到四個工作日才可能有回復(fù)。

在不知情的背景下簽約，這已不是正常用戶可接受的體驗。出于職業(yè)的敏感，基金君全面使用體驗薪盈寶后，發(fā)現(xiàn)三大問題，其中前兩大問題已有違監(jiān)管精神。

第一，民生銀行薪盈寶公然宣傳高收益。基金君打開薪盈寶頁面發(fā)現(xiàn)，薪盈寶介紹主打兩大賣點：一是高流動，一年365天隨時支取，賬戶余額不足也可以在ATM取款；二是高收益，基金銷售相關(guān)的監(jiān)管條例明確規(guī)定不可宣傳高收益，曾有基金銷售平臺在宣傳資料中寫有"最高可享8.8%年化收益"的文案而被罰。民生銀行簡單直白宣傳高收益，且未做任何風(fēng)險提示，極有可能誤導(dǎo)部分客戶。

第二，前浪夢寐以求的選擇權(quán)利，民生銀行的后浪客戶并未享受到。截至發(fā)稿，薪盈寶對接四只貨幣基金，簽約只要選定其中任何一只就行。選定一只貨基后進(jìn)入簽約流程頁面，需要勾選三個選項，其中，“允許自動申購”、“允許自動贖回”被默認(rèn)勾選，不可取消。默認(rèn)勾選已被廣大網(wǎng)友詬病。

第三為體驗問題，不涉及與監(jiān)管精神相背的地方。打開薪盈寶持倉后，基金君想做贖回操作。點擊“資金轉(zhuǎn)出”按鈕后，卻進(jìn)入了轉(zhuǎn)賬流程頁面。由于首次打開薪盈寶未截圖，下方截圖為重新體驗流程后做的截圖。

薪盈寶問題多遭吐槽

事實上，薪盈寶的問題存在已不是一兩天，民生銀行多位用戶兩年前已在社區(qū)痛訴這一缺陷。網(wǎng)友“青山如醉”2018年6月表示，簽約薪盈寶后，申贖基金后，查不到任何記錄，致電民生銀行客服，居然被建議去報警。

兩個月后，網(wǎng)友“輕重不分”發(fā)帖表示“僅開民生銀行卡三天，就遇到民生薪盈寶又一次出現(xiàn)了扣款不見的問題。”

網(wǎng)友“霸王行動”2018年10月發(fā)帖直言垃圾、劣質(zhì)、客戶體驗差等，其認(rèn)為最大的弱點：一是申購后，份額確認(rèn)前，資金完全是“失蹤狀態(tài)”。如果是長假7天。失蹤7天以上。完全不可忍。二是沒有提供自動或者手動轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的自由選項。

從網(wǎng)友反饋來看，以2017年6月的上線時間計算，民生加銀薪盈寶上線快三年都沒有都沒有修復(fù)完善產(chǎn)品。

APP流氓行徑不止

美團(tuán)用戶被寄信用卡

手機(jī)APP已融入生活的方方面面，廣大網(wǎng)民被辦各種業(yè)務(wù)已是層出不窮，監(jiān)管也在不斷重拳整治相關(guān)違規(guī)行為。今年2月，金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會下發(fā)了《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，其中對個人金融信息從敏感度進(jìn)行了分類,還對個人金融信息在收集、傳輸、存儲、使用、刪除、銷毀等各環(huán)節(jié)的安全防護(hù)提出要求。

然而寫作本文時，基金君向朋友圈內(nèi)打聽近期遇到的APP流氓行為時，一網(wǎng)友遇到被美團(tuán)合作的上海銀行寄信用卡的行為。對于這張突如其來的美團(tuán)聯(lián)名信用卡，網(wǎng)友深感莫名其妙，不知情也沒有主動申辦信用卡。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，比較有可能的原因是，美團(tuán)通過客戶綁定銀行卡獲取客戶個人信息，再通過APP誘導(dǎo)客戶點擊信用卡申請鏈接，然后將客戶信息給到上海銀行完成信用卡辦理。這里可能不合規(guī)的地方首先是美團(tuán)通過APP誘導(dǎo)客戶辦信用卡，其次是隨意轉(zhuǎn)發(fā)客戶個人信息給合作機(jī)構(gòu)。

APP流氓行徑防不勝防，一招不慎，很有可能影響個人征信。親愛的粉絲們，為個人信息安全，歡迎在評論區(qū)分享遇到的APP流氓行為。