隨著國內金融機構試點基金投顧業務的落地，對第三方信息技術公司提出的要求也越來越高。恒生電子股份有限公司（下稱恒生電子）高級副總裁張國強日前在接受記者采訪時表示，國內的財富管理市場需求很大，目前投顧服務還處于初級階段。隨著基金投顧試點的開展，國內投顧機會來了，恒生電子希望通過技術，讓更多的金融機構具備專業化的能力去服務投資者。

恒生電子聚焦金融行業，是一家為證券、期貨、基金、銀行、信托、保險等機構提供整體解決方案和服務的金融科技公司，于1995年成立，并于2003年在上交所上市。根據張國強介紹，恒生電子現在的業務模式比較靈活，既可以把成品推給客戶，也可以和客戶一起合作，去研發符合客戶需求的系統，恒生電子希望做一站式解決方案。

財富管理需求形成差異化

目前，買方投顧時代即將到來，公募基金投顧試點資格已下發多批，銀行、券商、銷售平臺、公募基金都在搶跑基金投顧。2020年2月底，國泰君安、申萬宏源、華泰證券等7家券商公告獲批基金投顧業務試點資格，這也是首批獲得該試點資格的券商。

而金融機構在開展任何一項業務的時候，試點辦法里都有提到對信息技術的要求。張國強表示，從試點資格到真正落地展業中間，都有一個場檢的過程，信息系統就緒則是場檢所必須要具備的條件。場檢之后金融機構就要開展基金投顧業務，這個時候大家的想法就出現了一些差異，不再像原來的業務那樣統一、標準，各家金融機構在如何為客戶提供財富管理服務上是有自己的想法。

不同年齡階段投資者對財富管理的需求也是有一些差異的，張國強表示，新一代年輕投資者受過更好的教育，也有更好的外部環境，所以理財理念會更成熟一些，也更容易接受新生事物。所以國內的財富管理市場，也會面臨一次比較大的變化，不可能再用老的手段去幫客戶做財富管理。“如果沒有非常好的專業能力，是沒有辦法打通這部分客戶的。這是一個拼專業的時代，新一代投資者帶來很多新力量和新機會，同時也對金融機構和為金融機構服務的技術開發商提出了更專業化的要求。”

對于客戶需求發生的變化，恒生電子也有相應的應對之策。根據張國強介紹，在同一個行業里的不同客戶有不同的想法，可以通過比較開放的技術平臺，去和這些機構進行合作開發；或者把一些技術平臺輸出給金融機構之后，金融機構可以在此基礎上做二次改造和研發，通過這種方式來滿足公募投顧等需求。

縱觀國內整個財富管理的市場，張國強認為，市場需求很大，但目前的投顧服務還是處于初級階段，有專業能力的投顧在市場上并不多，隨著基金投顧試點的開展，國內投顧機會來了，恒生電子希望通過技術，讓更多的金融機構具備專業化的能力去服務投資者。

賦能金融機構財富管理數字化

8月28日，恒生電子正式推出財富管理一站式解決方案We6及旗下輕量級一體化投顧解決方案恒慧投，賦能金融機構財富管理數字化。

恒生電子此次發布的財富管理一站式解決方案We6以資產配置為核心，聚合了財富運營中臺、投顧終端、財富終端、理財銷售、登記過戶等產品與解決方案，并配備數據連接、策略、輔銷等增值服務，通過構建全產品矩陣，滿足金融機構全方位的業務需求。

很多中小金融機構因為自身體量小，在金融技術方面的投入并不多，所以很多金融機構在外購信息技術時往往顧慮不少。恒生電子旗下子公司恒生商智總經理陶威表示，恒慧投本身就是一個精簡版的方案，相對輕量化，可能更滿足中小機構一開始展業的需要，中小機構買軟件不僅僅考慮性價比，更多的是考慮專業業務能力，給客戶帶來價值可能比價格更重要。

根據張國強的介紹，恒生電子現在的業務模式也比較靈活，既可以把成品推給客戶，也可以和客戶一起合作，去研發符合客戶需求的系統。而且，未來會爆發出更多的商機和市場發展空間。

“公司在投顧方面還會有一些布局，積極賦能金融機構財富管理數字化，廣度和深度都會有考慮。廣度方面，金融機構可能除了現有的基金投顧業務以外，會擴展更多的品類。深度方面，金融機構對財富管理還會有教育、養老、稅務等需求。目前市場屬于還在起步階段，恒生電子也想跟上市場的步伐，從廣度和深度去加強。”張國強進一步解釋稱。

做一站式解決方案

今年4月21日，國聯證券順利完成公募投顧業務第一批客戶的簽約和交易。國聯證券與恒生電子針對公募投顧業務展開了全領域合作，經過兩個多月的研發測試完成了相關信息系統的建設。

張國強指出，對于行業內頭部的金融機構來說，自己的資源本身會比較雄厚，在財富管理領域也做了大量投入和產出，恒生電子原來是通過一個個模塊輸出給這部分機構，雖然合作順利，但也會存在角度不同的問題，比如這部分金融機構有一些整體的視角，而恒生電子提供的可能是模塊化的視角。

在中小金融機構方面，張國強表示，可能沒有頭部機構那么多資源和深厚能力，這部分金融機構對恒生電子的訴求是最好能提供“拎包入住式”的解決方案，希望能提供員工可以直接展業的平臺。雖然現在兩類客戶仍然有差異化，但是恒生電子一直強調希望做一站式解決方案。

“我們作為提供信息技術的第三方，能不能理解金融機構在財富管理業務開展中的專業需求，這是非常重要的。”展望未來，張國強認為，最大的競爭對手還是恒生電子自己，目前市場中的金融機構技術供應商很少能夠具備把所有的產品聚合起來變成一站式解決方案的能力。而恒生電子現在具備的是專業廣度和已有優勢，但能不能跟上未來新的需求和趨勢、當跟不上的時候有沒有開放的心態去納入別人的能力，這才是對恒生電子的挑戰。