在“拆彈”完畢后，四家“問題險企”相繼迎來大清算。8月3日，北京商報記者了解到，金融監(jiān)管總局公布了華夏人壽的行政處罰信息，共有23名責任人被罰。至此，華夏人壽成為四家“問題險企”中最后一家收到罰單的險企。此前，易安財險、天安人壽、天安財險已陸續(xù)受到頂格處罰，禁業(yè)、撤職以及吊銷許可證成為普遍情況。在業(yè)內人士看來，從監(jiān)管部門處罰力度來看，體現(xiàn)了“強監(jiān)管、防風險”的導向，釋放出對保險業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅決態(tài)度，將推動行業(yè)從被動合規(guī)轉向主動風控，從事后懲戒轉向全鏈條防控。

頂格處罰接連落地

8月1日，華夏人壽處罰結果落地。相關罰單顯示，華夏人壽及相關責任人員存在虛假列支費用等多項違法違規(guī)行為，監(jiān)管吊銷了華夏人壽的業(yè)務許可證。

需要關注的是，監(jiān)管還對李飛、彭曉東處以終身禁止進入保險業(yè)的處罰。同時，對趙子良、洪軍、賈春偉等8名相關責任人采取禁止進入保險業(yè)1年到10年不等的處罰。進一步來看，此次被處罰的相關責任人多為華夏人壽的前高管，如被終身禁業(yè)的李飛曾是華夏人壽董事長，彭曉東則曾擔任華夏人壽董事會秘書，被罰禁業(yè)10年的趙子良則曾任華夏人壽總經理。

此外，監(jiān)管還對李飛、趙子良、朱友干等合計23位相關責任人進行警告并罰款共計232萬元。

今年6月，易安財險的一張罰單揭開了“問題險企”的清算序幕。金融監(jiān)管總局發(fā)布的行政處罰信息顯示，易安財險存在違規(guī)資金運用損害公司利益、委托無保險中介資質機構從事保險銷售活動等行為。金融監(jiān)管總局對李軍、曹海菁等多位責任人員警告并罰款共計171萬元。對李軍撤銷任職資格，對曹海菁禁止進入保險業(yè)五年。李軍、曹海菁此前曾分別擔任易安財險董事長、總經理。

此外，天安人壽、天安財險也被吊銷業(yè)務許可證，多名原高管被罰，且被禁止進入保險業(yè)。

對于四家“問題公司”的處罰相繼落地，天職國際保險咨詢主管合伙人周瑾對北京商報記者表示，無論是對機構而言，還是對相關從業(yè)人員而言，監(jiān)管都采取了較重的行政處罰措施。其中，業(yè)務許可證的吊銷，實際上機構就失去了保險經營的資格，公司也就沒有了牌照價值，這對于投資人的影響是巨大的，這一措施對違規(guī)持有保險公司股權和不當干預保險公司經營的投資人而言，是具有很強震懾力的；而對“問題公司”的董監(jiān)高等從業(yè)人員的罰款及禁業(yè)處罰，是以不良行為從業(yè)人員的經濟和職業(yè)生涯作為代價，在“凈化”從業(yè)隊伍的同時，也對行業(yè)現(xiàn)有從業(yè)人員提出警示。

對于處罰力度，中央財經大學副教授劉春生也認為，這體現(xiàn)了監(jiān)管部門“強監(jiān)管、防風險”的導向，釋放出對保險業(yè)違法違規(guī)行為“零容忍”的堅決態(tài)度。其中，對董事長等高管的撤職和禁業(yè)處罰，是針對行業(yè)“關鍵少數(shù)”的精準打擊，能發(fā)揮強大的威懾效應，督促行業(yè)高管加強合規(guī)建設，筑牢內部管理防線，推動行業(yè)從被動合規(guī)轉向主動風控，從事后懲戒轉向全鏈條防控。

四家險企正式迎大結局

2020年7月，包括華夏人壽、天安人壽、易安財險、天安財險在內的四家險企被依法接管。去年9月，四家公司的風險處置方式相繼揭曉。

比亞迪全資控股易安財險，更名為比亞迪財險，標志著首家保險公司破產重整事項塵埃落定；中匯人壽承接了天安人壽的保單負債、有效資產及全部機構網點，全面履行保險合同義務；申能財險受讓了天安財險的保險業(yè)務；從華夏人壽的“歸宿”來看，11家險企等成立的基金與保險保障基金共同出資籌建瑞眾人壽，受讓華夏人壽的資產負債。

在業(yè)內人士看來，監(jiān)管部門采取了市場化和法治化的手段來處置風險，拓寬了資金來源渠道，減輕了保險保障基金的兜底壓力。周瑾表示，從“問題公司”的處置方式和程序來看，大部分是采用“設新破舊”的方式，通過新設立的保險公司，承接“問題公司”的保險業(yè)務及相應資產負債，“新公司”持續(xù)經營并負責履行保單兌付的責任，“舊公司”在轉出相關保險資產負債及被吊銷業(yè)務許可資格后，就只剩一個空殼，再通過司法程序來進行破產清算。

“這種方式有三個好處，第一是對處置的出資方比較友好，可以將舊公司的訴訟糾紛、非保險業(yè)務相關的負債乃至隱形債務實現(xiàn)一定程度切割，減少投資方的不確定性；第二是對新公司未來的經營有利，因為是新設主體，只是承接了舊公司的保險業(yè)務及相關資產負債，不會受到舊公司的監(jiān)管處罰和負面輿情的拖累，因此可以用新的品牌重新出發(fā)；第三是有利于保險消費者的權益保障，‘問題公司’的保單權利人無須更換保險合同，各項權益不受影響。”周瑾補充表示。

如今，華夏人壽此次收到罰單，意味著四家“問題險企”均已完成行政處罰程序。“這標志著2020年被監(jiān)管接管的這四家險企正式迎來了最終結局，為四家險企的清算工作畫上了句號。至此，四家險企的業(yè)務已分別由其他公司承接，違規(guī)責任人員也已受到相應處罰，風險處置工作基本完成。”劉春生表示。

如何避免錯誤“狂奔”

根據(jù)行政處罰信息來看，天安財險、天安人壽的主要違法違規(guī)行為均涉及公司治理報告不真實、部分高管未經任職資格許可即履職、違規(guī)向關聯(lián)方輸送利益等問題。

華夏人壽及相關責任人員則存在產品宣傳材料不合規(guī)、虛假列支費用、違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運用資金造成重大損失等主要違法違規(guī)行為。

周瑾表示，總結幾家“問題公司”的多項問題可以看出，公司治理是普遍存在的根源性問題，體現(xiàn)在股東資質、出資來源、董事會和高管層的任職和履職以及關聯(lián)交易等方面，并通過公司治理影響到保險公司的產品條款、銷售行為、監(jiān)管報送、資金運用等公司經營方面，使得保險公司在錯誤的方向和道路上“狂奔”，最終不可收拾。

毫無疑問，相關頂格處罰的落地，給保險公司合規(guī)經營、穩(wěn)健發(fā)展帶來諸多啟示。在業(yè)內人士看來，對“問題險企”的處置也說明保險機構需要嚴格遵守合法合規(guī)經營的底線，才能保證自身安全。

與此同時，在新設立險企的“啟航”階段，欲實現(xiàn)更好發(fā)展，離不開把握機遇、直面挑戰(zhàn)。業(yè)內人士在接受北京商報記者采訪時表示，需要相關險企制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，加強內部管理，提升服務質量，創(chuàng)新產品和服務，同時嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，確保公司的長期穩(wěn)定發(fā)展。