- 農商聯合銀行陣營擴大 多地省聯社改革現新進展
- 2025年06月11日來源：中國證券報
提要：據了解，農商聯合銀行模式是指轄內基層農信機構，共同出資組建具備完善法人治理結構的省級農商聯合銀行，省農商聯合銀行承擔對轄內農信機構的經營、管理、服務職能。
近日，廣東省農村信用社聯合社迎來人事調整。劉鵬獲批擔任廣東省聯社理事、副理事長、主任，此前任廣東省揭陽市人民政府副市長。在領導班子變動之余，廣東省聯社在其2024年年報中透露，積極推動改制組建農商聯合銀行工作。
實際上，包括廣東在內，近年來，內蒙古、海南、江西等地積極推動省聯社改革，目前已涌現不少萬億元級別的新銀行。業內人士表示，多地省聯社改革開花結果，在增強農商銀行資本實力的同時，預計其風險化解能力將不斷提升、管理體制將持續完善。
主任任職資格獲批
前述批復顯示，廣東省聯社應要求上述核準任職資格人員嚴格遵守金融監管總局有關監管規定，自本行政許可決定作出之日起3個月內到任，并按要求在到任后10日內報告到任情況。
資料顯示，劉鵬今年46歲，在出任廣東省聯社主任前，曾任廣東省揭陽市人民政府副市長。2025年2月，揭陽市第七屆人民代表大會常務委員會第三十二次會議決定，因工作崗位變動，接受劉鵬辭去揭陽市人民政府副市長職務的請求。值得一提的是，劉鵬長期任職于金融監管系統，早年曾在原銀監會、中國人民銀行工作。
廣東省聯社原主任麥延厚已于2023年底升任省聯社黨委書記。2024年10月，麥延厚擔任省聯社理事長。據了解，廣東省聯社成立于2005年，由廣東省內農商銀行自愿入股組成，是根據省政府授權，履行對轄內農商銀行管理、指導、協調和服務職能的金融機構。
2024年年報顯示，2024年末，廣東省聯社社員股東總數為81戶。其中，廣州農商銀行、東莞農商銀行、順德農商銀行、南海農商銀行等銀行列于前十名社員名單中。廣東省81家農商銀行(不含深圳)總資產4.8萬億元，各項存款3.75萬億元；2024年實現撥備前利潤462.97億元，凈利潤242.85億元。
具體到重點業務發展方面，廣東省聯社表示，2024年統籌推進省聯社履職能力提升與農商銀行轉型升級，持續深化金融供給側結構性改革，包括積極配合省委金融辦推進省聯社體制改革工作。
多地改革有新進展
廣東省聯社明確推動組建農商聯合銀行的消息近期受到市場關注。
在2024年年報中，廣東省聯社提及2025年發展計劃：突出管理體制機制改革，嚴格按照省委、省政府部署要求，積極推動改制組建農商聯合銀行工作。防范化解重點領域風險，深入開展風險摸底和動態監測，嚴格落實“一行一策”風險化解方案。
早在2017年，廣東省委、省政府宣布，啟動以全面組建農村商業銀行、化解風險為目標的廣東農信改革。
與此同時，廣東部分農商銀行宣布脫離省聯社管理。例如，東莞農商銀行2022年2月發布公告稱，該行和廣東普寧農商銀行的管理權從廣東省聯社整體移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托東莞農商銀行協助管理廣東普寧農商銀行。事實上，珠海農商銀行此前也已脫離省聯社，轉由珠海市政府直接管理。
“廣東省采取的是構建‘N個一部分’適度競爭格局，即形成多家脫離省聯社系統的頭部農商銀行分別管理一部分，省聯社繼續管理一部分的多銀行集團并存的形式。”安永(中國)企業咨詢有限公司此前發布的報告顯示。
2024年7月，廣東金融監管局召開2024年年中工作座談會時明確，將全面深化金融改革進行到底。會議提到，要鞏固廣東農合機構“1+7”市場體系，加快推進村鎮銀行結構性重組。廣東金融監管局今年1月召開的2025年監管工作會議要求，協同加快中小金融機構風險處置進程，在發展中防范化解風險。
近年來，多地已完成省聯社改革或明確改革路線。5月27日，內蒙古農商銀行正式掛牌開業，其提供了將100多家機構組建為統一法人農商銀行的“內蒙古樣板”。包括內蒙古在內，浙江、山西、遼寧、四川、廣西、海南等地省聯社改革方案已落地。此外，金融監管總局2025年初披露的2024年工作綜述顯示，新疆組建全區統一法人農商銀行的方案已獲批。
因地制宜選擇改革路徑
2022年，浙江農商聯合銀行掛牌開業；2023年，山西農商聯合銀行、遼寧農商銀行開業；2024年，四川農商聯合銀行、廣西農商聯合銀行、海南農商銀行掛牌開業；2025年，河南農商銀行、江西農商聯合銀行、江蘇農商聯合銀行開業……各地根據區域經濟結構、發展特點等因地制宜選擇改革路徑，多家新萬億元級銀行涌現。
目前，省聯社改革主要有四種模式：成立統一法人的省級農商銀行、改制為金融控股公司、組建省級農商聯合銀行、改制為金融服務公司。不難發現，較多地區選擇了組建農商聯合銀行的改革模式。
據了解，農商聯合銀行模式是指轄內基層農信機構，共同出資組建具備完善法人治理結構的省級農商聯合銀行，省農商聯合銀行承擔對轄內農信機構的經營、管理、服務職能。
“農商聯合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農信機構法人地位不發生變化，容易實現平穩過渡。同時，該模式能夠豐富省農商聯合銀行的金融服務牌照，擴展其業務范圍?！比A西證券分析師姜丹表示，不過該模式并未打破原來的二級法人體制，股權和管理結構倒置的問題依然存在，因此省農商聯合銀行的職能定位、具體管轄范圍等問題依然值得討論。
在多位受訪人士眼里，不管是哪一種改革模式，都有利于各地協調整合全省農信資源、增強資本實力，推動區域內中小銀行化解風險。
上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，農信改革僅是起點，未來需以“特色化服務+穩健經營”替代規模擴張邏輯，實現可持續健康發展。例如，改制完成后的銀行應依托區域特色發展供應鏈金融、綠色信貸等產品，錨定差異化發展路徑，同時完善風險管理體系，優化不良貸款預警機制。
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