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近日，蘇州銀行、成都銀行、青島銀行披露了2024年度業績快報。截至目前，已有16家銀行披露業績快報。整體來看，上市銀行2024年業績表現亮眼。

營收整體超預期

全年營業收入方面，招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行等均超過千億元規模，其中招商銀行以全年營收3375.37億元暫時居首。

盡管行業普遍面臨著息差收窄壓力，但已披露業績快報的16家上市銀行中絕大多數在2024年都實現了營收增長。其中，南京銀行去年營收同比增長11.32%至502.71億元，增速最高，也是目前唯一一家營收增速超過兩位數的銀行。

從歸母凈利潤來看，招商銀行以1483.91億元暫時領先。16家銀行當中，除廈門銀行歸母凈利潤同比增長-2.61%以外，其余15家銀行均實現同比正增長，其中浦發銀行同比增速達到23.31%。杭州銀行、齊魯銀行、江蘇銀行、蘇農銀行等8家銀行歸母凈利潤也均呈現兩位數增幅，占比超過半數。

在披露業績快報的同時，部分銀行也進一步介紹了業績變動原因。例如，浦發銀行在業績快報中表示，報告期該行經營效益增長的主要原因為：一是“數智化”戰略成效顯現。加大信貸資產投放力度，“五大賽道”顯著發力，負債質量和穩定性進一步增強，付息率管控取得成效。二是非息凈收入同比增長。公司主動把握市場機遇，積極增厚投資收益，交易性資產等其他非息收入增長顯著。三是通過精益化、精細化管理實現降本增效，業務及管理費同比下降。四是資產質量不斷夯實，風險控制和處置水平持續提升，風險成本耗用同比減少。

民生證券研報認為，從業績快報來看，上市銀行2024年營收普遍超出預期，非息收入或為主要貢獻。在行業息差承壓的背景下，多數銀行全年業績邊際向好。其中，江蘇銀行、南京銀行營收和利潤在高增速基礎上進一步提升。此外，多家銀行營收同比增速較2024年前三季度有所提升，城商行尤為明顯。其中，除了鄭州銀行、廈門銀行在基數效應下顯著提升外，江浙地區城商行提升幅度尤為顯著。

資產質量普遍向好

已經發布業績快報的上市銀行當中，從資產規模來看，目前有10家銀行超過萬億規模，其中招商銀行年末總資產達到12.15萬億元，較上年末增加11235.17億元。江蘇銀行、蘇州銀行、寧波銀行等10家銀行總資產同比增幅為兩位數，江蘇銀行以16.12%的增幅暫時領先。

同時，上市銀行嚴控資產質量。從16家上市銀行披露的業績快報來看，報告期末不良貸款率普遍持平或有所下降，部分銀行不良貸款出現“雙降”。

其中，招商銀行業績快報顯示，截至2024年末該行不良貸款率為0.95%，與上年末持平；長沙銀行2024年末不良貸款率為1.15%，較年初持平。中信銀行、青島銀行、蘇州銀行、成都銀行等期末不良貸款率分別較年初或上年末出現不同程度下降。

廈門銀行在業績快報中披露，截至2024年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實現“雙降”。其中，期末公司不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率391.94%。

浦發銀行也在業績快報中表示，報告期末，集團不良貸款余額、不良貸款率實現“雙降”，其中不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個百分點。該行還表示，資產質量前瞻性指標表現良好，逾欠90天和60天偏離度保持在100%以內；風險抵補能力持續提升，撥備覆蓋率186.96%，較上年末上升13.45個百分點。報告期內，集團堅持風險“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，風險壓降成效顯著。

而在上市銀行近期公布的投資者活動記錄中，多家銀行也介紹了風險把控措施以及新年度的資產質量展望情況。

成都銀行在1月中旬的投資者活動記錄中介紹，公司把防范化解風險作為重要任務，主動積極有效管控風險。該行介紹，總體上，公司的資產質量處于行業第一梯隊，后續將繼續加強信貸風險的前瞻性、主動性管理，持續保持資產質量平穩態勢。

寧波銀行近期表示，該行始終堅持“經營銀行就是經營風險”的風險理念，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系：在業務準入層面，實施統一授信政策；在風險識別層面，滾動開展行業研究；在業務審批層面，實行獨立授信審批。

蘇州銀行近期也表示，該行堅持“意識不到風險是最大的風險、風險防范比風險處置更重要、風險管理同樣可以創造價值”的風險管理理念，不斷優化授信政策和審批策略，加強各項業務的跟蹤監測和檢查頻率，及時預防化解相關風險，全年資產質量有望繼續保持平穩態勢。

行業估值修復可期

展望2025年，南京銀行在近期的投資者活動記錄中表示，該行將繼續堅定高質量發展的決心和信心，找準服務實體的著力點，抓實經營改善的關鍵點，在優化業務結構、創新產品服務、提升客戶經營能力、提高管理精細化水平、有效管控風險等方面持續加大工作力度，通過收入端、成本端雙向發力，穩底盤、增動能、提質效，積極應對息差收窄、競爭加劇的環境，努力延續2024年已經呈現出的營收和凈利潤雙改善“U型”曲線。

長沙銀行表示，2025年該行將堅持推動業務輕型化轉型，做強交易銀行、財富管理、資產管理、資產托管等輕資本業務。同時，隨著財富轉型的持續推進，該行將通過階段性營銷活動、客戶分層管理、差異化打法等方式提升中收。針對息差和存款成本方面，長沙銀行介紹，2025年將繼續把“穩息差”作為重點工作，以“調結構，精定價”為主線，做好量價平衡。將努力改善存款成本，一是保持對公存款活期占比，二是加大高成本存款壓降力度，三是調降存款執行利率上限。

多家機構分析認為，2025年，預計銀行業將繼續保持穩健發展，政策組合拳有利于修復政信類、地產類資產的悲觀預期，驅動估值修復。同時，宏觀資產負債表改善和風險偏好回暖將有利于提升優質銀行的估值溢價。

民生證券研報認為，業績快報顯示，多數銀行2024年度撥貸比有不同程度的下降，或體現了其適度運用撥備反哺利潤，保障利潤相對平穩的策略。當不良率和撥貸比同時下降時，撥備覆蓋率能保持大致平穩，此時反哺利潤對風險抵御能力影響可控，即便個別銀行撥備覆蓋率降幅略大，但從絕對值來看，其仍處于充裕水平。該機構認為，銀行業績快報顯示出穩健的經營質效，有助于提升市場對于上市銀行整體經營狀況的信心，且紅利有望持續驅動板塊估值修復。

華創證券表示，近階段中長期資金入市，有利于支撐低波紅利的銀行股。基于目前經濟逐漸復蘇的現狀，同時銀行增加分紅次數和提高分紅比例，銀行股仍為未來中長期資金較好的投資標的。