為了落實中央金融工作會議關于做好金融“五篇大文章”的工作要求，培育和發展新質生產力，促進知識產權金融發展，加強對科技創新和文化產業的支持，今年3月份，國家金融監督管理總局、國家知識產權局、國家版權局聯合印發工作方案，在北京、上海、江蘇、浙江等省市開展知識產權金融生態綜合試點工作。未來如何更好地推進開展知識產權貸款工作，讓更多企業通過知識產權能融到資，推動企業的“知產”變“資產”？

評估處置面臨瓶頸

知識產權質押融資是企業以合法擁有的專利權、商標權等知識產權作為質押標的物，向銀行等金融機構申請貸款等融資，并按期還本付息。商業銀行等金融機構提供融資，往往離不開資產抵押擔保，而科技型企業尤其是科技型小微企業普遍存在輕資產、缺擔保、抵押物少的現狀，往往難以獲得融資，知識產權質押貸款等產品有效破解了這一難題。

近年來，在各方共同努力下，知識產權金融業務保持快速增長。其中，2024年，銀行業金融機構累計發放知識產權質押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計發放貸款戶數26545戶，同比增長23.4%。但是，一些地方和領域還存在制約知識產權金融發展的諸多痛點、難點和堵點，其中“評估難、風控難、處置難”是困擾商業銀行開展知識產權貸款業務的主要難題。

知識產權價值評估專業性很強，我國是專利大國，但如何識別出真正具備獨立市場價值的知識產權并不容易。金融機構往往缺乏獨立評估能力，且目前第三方評估機構數量少、費用偏高。

處置難是因為多數知識產權一旦脫離原企業，其效用會大幅度下降，而且由于缺乏公允價格，缺少知識產權交易市場，知識產權處置變現難度較大，一旦貸款出現問題，質押物難以處置變現。

“應探索建立全國統一的知識產權交易數據庫，為交易雙方提供參考數據，進而加快建立全國統一的知識產權交易市場（平臺），推動知識產品可交易、可處置。同時，加快培育知識產權第三方評估機構，培養知識產權評估人才，提高知識產權識別和評估的專業性、公信力。推動建立健全企業、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，進一步加大對知識產權質押融資的政策支持力度，讓銀行等金融機構敢貸、愿貸、能貸。”招聯首席研究員董希淼表示。

政策助力破解難題

知識產權貸款痛點堵點已經引起多部門重視。國家金融監督管理總局等部門聯合制定了《知識產權金融生態綜合試點工作方案》（以下簡稱《工作方案》），在登記、評估、處置、補償等關鍵環節提出針對性的政策措施。

“針對‘評估難’問題，《工作方案》提出，鼓勵商業銀行對于單筆1000萬元以下知識產權質押貸款通過內部評估或者銀企協商形式確定價值；鼓勵政府部門在知識產權價值評估方面提供數據、模型和系統支持；有條件的地方可以探索用知識產權整體評價替代價值評估。針對‘處置難’問題，《工作方案》提出，健全知識產權交易機制，推進專業化處置平臺建設，鼓勵知識產權交易運營平臺等設置知識產權質物處置專門板塊；探索采取企業預繳質押期間專利年費等方式，避免專利權因未繳納專利費而失效。”國家金融監管總局相關負責人表示。

近日，江蘇金融監管局等5部門聯合印發《江蘇省知識產權金融生態綜合試點實施方案》（以下簡稱《實施方案》），明確了知識產權綜合服務、價值評估、交易機制、金融服務、金融協作機制重點任務，著力解決制約知識產權金融發展存在的質押登記、價值評估、風險分擔、質物處置等難點問題，完善知識產權金融發展生態。

為完善質押登記線上辦理，《實施方案》提出，全面推進知識產權質押登記線上無紙化試點工作，通過專利業務辦理系統在線辦理專利權質押登記手續，實現商業銀行各級機構專利權質押登記全流程無紙化辦理全覆蓋。

在豐富知識產權貸金融產品服務方面，江蘇金融監管局積極引導金融機構在風險可控的前提下，開發知識產權質押融資專屬產品，擴大知識產權質押融資規模。支持銀行機構延長知識產權質押融資貸款期限，提高中長期貸款比例，拓寬質押擔保范圍。支持金融機構圍繞知識產權成果轉化，提供投貸聯動、投債聯動、投保聯動等創新服務模式。支持探索知識產權資產支持證券、資產支持票據、知識產權信托、知識產權融資租賃等業務模式。

“到2027年，基本建成規則全面明確、服務便捷高效、信息共享暢通、體制機制完備、具有江蘇特色的知識產權金融生態，形成運行良好、豐富多元、支撐有力、系統安全的知識產權金融服務體系。”江蘇金融監管局相關負責人說。

銀行積極探索經驗

如何在遵循商業規律、有效防控風險的前提下為科創企業提供更多金融支持是擺在各家銀行面前的課題。近年來已經有不少商業銀行積極探索，取得了寶貴經驗。

在北京，交通銀行北京市分行針對科技型小微企業“輕資產、高投入”等特點，支持企業通過直接質押和間接質押的方式開展知識產權質押貸款。該行推出新版“智融通”知識產權質押融資業務，突破傳統風險處置理念和模式，依托知識產權領域專家行業經驗，通過知識產權反向許可操作，從法律、經營、市場、技術、穩定性5個風險評價維度，設置近40項評價指標，形成基于信貸角度、適用于知識產權風險及價值的評價體系。

在浙江，浙江農商銀行系統轄內海鹽農商銀行建立完善風險管理機制，在保障信貸安全的前提下，推廣知識產權質押貸款等創新型業務，目前，已成功幫助企業盤活各類知識產權42項，助力25家企業獲得知識產權貸款融資。浙江農商聯合銀行轄內平陽農商銀行創新推出“專利權質押”“商標專用權質押”貸款。“在知識產權貸款申請過程中，我行依托專業評估機構，協助企業精準評估知識產權的市場價值，確保質押物價值得到公允體現，并簡化辦理流程，提升融資效率。”該行信貸管理部負責人陳錦說。

在重慶，江津金融監管分局持續完善“監管引領+精準對接+服務升級”綜合體系，推動重慶市江津區知識價值信用貸款規模連續6年穩居重慶市第一，轄區內銀行機構累計發放知識價值信用貸款19.16億元，惠及企業500余家，貸款余額2.98億元，貸款加權平均利率3.25%。

“在政策的引導下，金融機構針對科技型企業特點，以人才、技術、業務模式和市場前景等作為評價要素，以商標權、著作權、專利權等知識產權作為探索質押品，‘不看磚頭看專利’，讓不符合傳統授信標準的科技型企業方便獲得融資支持，實現科技優勢與金融資源有效協同。”董希淼說。

專家表示，國家各級知識產權部門與金融監管部門需要加強政策指導，引導銀行業建立符合知識產權特點的信貸審批制度和利率定價機制，讓更多創新型企業通過知識產權質押融資發展。