- 一季度三家支付機構各領200萬罰單
- 2025年04月15日來源：北京商報
提要：4月14日，記者注意到，據人民銀行上海市分行發布的行政處罰信息，迅付信息科技有限公司、上海匯付支付有限公司、杉德支付網絡服務發展有限公司分別被處罰款204萬元、223萬元、200萬元。究其原因，三家支付機構涉及的違法行為包括違反清算管理規定、違反商戶管理規定、與身份不明的客戶進行交易等。
又有多家支付機構集中領罰。4月14日，北京商報記者注意到，據人民銀行上海市分行發布的行政處罰信息，迅付信息科技有限公司（以下簡稱“迅付信息科技”）、上海匯付支付有限公司（以下簡稱“匯付支付”）、杉德支付網絡服務發展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）分別被處罰款204萬元、223萬元、200萬元。究其原因，三家支付機構涉及的違法行為包括違反清算管理規定、違反商戶管理規定、與身份不明的客戶進行交易等。
與此同時，上述處罰延續了雙罰制特征，多名公司總經理、總裁一并被罰。其中，時任杉德支付總經理沈某康被警告，處以罰款人民幣10萬元。此外，近期還有快錢支付清算信息有限公司（以下簡稱“快錢支付”）山東分公司因違反清算管理規定被罰款2萬元。
一直以來，清算、外包違規是支付機構罰單產生的重災區。而在這其中，許多支付機構并不是首次在這些問題上“栽跟頭”。例如，2023年12月，匯付支付就因存在9項違法行為，被人民銀行沒收違法所得91.5萬元，并處高達3172.37萬元的罰款。快錢支付則在2022年初因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定，未按規定履行客戶身份識別義務，與身份不明客戶交易等多項違法行為，被處以罰款1004萬元，并責令限期改正。
“清算管理和特約商戶管理是支付機構特別是線下收單機構的老問題”，業內人士分析道。一方面，支付機構在處理交易資金的結算過程中，未進行有效管理或未準確記錄和報告，導致資金流向不透明，甚至可能涉及洗錢或其他非法交易；另一方面，未對商戶資質進行嚴格審核、未對交易進行有效監控，導致“外包”環節漏洞頻出。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，從此次批量公布的支付罰單來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點，也是支付機構普遍存在的合規短板，表明支付機構尤其是擁有收單相關資質的機構在內控方面仍不容松懈，合規建設需要在不斷完善制度的同時，加強商戶與各業務流程的日常巡檢，確保制度中的各項規定內容得到有效的落地執行。
針對罰單提及的違法事項的整改進度，北京商報記者嘗試聯系迅付信息科技、匯付支付、快錢支付幾家公司進行采訪，但均未獲回應。杉德支付則表示，“公司不接受相關采訪”。
據北京商報記者不完全統計，2025年一季度，支付機構已收到超過20張罰單，累計罰沒金額超6000萬元。其中不乏千萬元級別，分別為被罰沒共計1199.24萬元的北京雅酷時空信息交換技術有限公司、被罰沒1062萬元的廣州市匯聚支付電子科技有限公司。細看這些大額罰單中所列出的違法事項，依舊是集中于收單機構的反洗錢、商戶管理違規。密集下發的支付罰單背后，也反映出監管對違法違規行為的零容忍。
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