在第十七屆中國深圳創新創業大賽寶安區預賽中，深圳市易解數字科技有限公司（下稱“易解數科”）憑借其“易解數字消費化債平臺”項目，以82.06分的高分進入決賽。該平臺首創性地運用“消費積分”機制化解消費信貸不良資產，被寶安區科技創新局譽為“為全國消費信貸生態提供的制度創新方案”，為解決不良資產處置痛點、激活消費潛力、促進社會和諧穩定開辟了新路徑。

政府視角：化解風險，筑牢穩定基石消費信貸不良資產問題日益嚴峻。銀登中心數據顯示，2024年全國信用卡不良資產規模達1935.22億元，逾期率超62%。傳統司法處置周期長（平均18個月）、回收率低（不足30%），產生大量“終本案件”，不僅消耗司法資源，更易引發社會矛盾。易解數科的“柔性化債”模式為政府化解此難題提供了新思路。其核心在于：在符合相關法律法規框架下，將銀行等機構持有的不良債權合規轉讓給持牌資產管理公司（AMC），AMC再基于受讓的債權額度，通過平臺向符合條件的債務人發放等值消費積分。?債務人在指定合作商城“海潤易購”購物消費，實質上完成了對AMC的債務清償。此過程有效規避了傳統催收可能引發的沖突，將債務化解融入日常消費場景，顯著減輕了法院執行壓力和社會維穩成本。?目前，該項目已被寶安區科技創局列入創新扶持項目。寶安區創新局領導高度認可，認為該模式是“在法治軌道上實現債務矛盾平和化解的有效探索”。

不良資產處置：效率與合規雙輪驅動針對傳統處置方式流程繁瑣、效率低下的痛點，易解數科自主研發CDR（Consumer-Debt-Release）模型。該模型運用人工智能技術對不良資產進行穿透式分級評估，確保后續債權轉讓定價的合理性。債權嚴格按照《民法典》及銀保監〔2024〕19號文等監管規定，合規轉讓給具有資質的國有資產管理公司（AMC），并與原債權銀行保持信息協同，全過程注重風險隔離與操作透明。實際運行數據驗證了其效果：首批測試資產包回收率提升至60%以上，處置周期完全由債務人自己掌控。銀行方面專業人士表示：“易解方案在合法合規前提下，顯著提升了處置效率，相比傳統訴訟路徑，資金回籠時間大幅提前。”

商家視角：精準流量激發商業活力平臺積分限定在“海潤易購”商城使用，為合作商家帶來了穩定且目標明確的消費群體。海潤易購負責人介紹，平臺上線兩周內，商品交易總額（GMV）激增4倍，入駐品牌從300家迅速躍升至1100家。“區別于依賴補貼的短期促銷，平臺用戶基于化債需求的消費意愿明確且持續，極大提升了商家的營銷效率和用戶粘性。”寶安區科技創新局正積極引導平臺向更規范更專業推進，將化債產生的消費力直接轉化為企業訂單，推動形成“消費牽引需求、需求驅動生產”的良性循環，為區域實體經濟注入新動能。

債務人體驗：柔性機制助力信用重建“以前催收壓力巨大，現在日常購物就能逐步解決債務問題，心態輕松多了。”95后設計師小曾作為平臺首批用戶，其3.8萬元信用卡逾期債務，通過在平臺消費，3個月已化解1.7萬元。易解數科為債務人提供“三零”承諾：零時限壓力（債務人可根據自身經濟狀況靈活安排積分消費償債進度）、零額外費用（不收取任何手續費，切實減輕負擔）、零安全擔憂（資金流通過銀行監管體系，保障操作安全合規）。這種“去催收化”的柔性機制，將債務化解從被動承受壓力轉變為可主動規劃的信用重建過程。

創新根基：科技賦能，使命驅動易解數科的創新實力源于其核心團隊（成員來自銀行、騰訊、英國帝國理工AI實驗室等）及技術儲備（擁有3項分布式表格神經網絡-TNNC專利和12項軟件著作權），為平臺的穩定高效運行提供了堅實支撐。“讓債務有溫度”是易解數科的企業使命。立足寶安，面向全國，公司將持續以技術創新破解行業痛點，致力于構建多方共贏的債務化解新生態。

響應國家號召，輸出可復制的“寶安方案”易解數科的實踐是落實中央“以科技創新引領新質生產力”部署的生動案例。依托技術創新和制度設計，該平臺在現行法律框架內，將“不良債權”轉化為“消費動能”，探索出一條為銀行減負、為政府分憂、為企業引流、為百姓紓困的多贏路徑。

這一模式不僅彰顯了深圳“敢闖敢試、敢為人先”的改革精神，更形成了具有全國推廣價值的“易解消費化債方案”。易解數科期待與更多金融機構在不良資產處置領域展開合規合作，歡迎優質商家入駐海潤易購共享發展紅利，并建議有需求的債務人可了解這一符合法規要求的柔性償債新選擇。在各方共同努力下，易解數科將持續貢獻“深圳智慧”，為優化金融生態、創新社會治理提供科技支撐。