- 新能源車險打前陣 險企“出海”巧布局
- 2025年10月18日來源：中國網(wǎng)
提要：記者近日調(diào)研了解到，財險“老三家”——人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險均在積極布局新能源車險出海業(yè)務(wù)，通過與汽車廠商、外資險企合作，在產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)模式、理賠流程及風險減量等方面不斷探索創(chuàng)新，打通新能源汽車境外保險市場。
記者近日調(diào)研了解到，財險“老三家”——人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險均在積極布局新能源車險出海業(yè)務(wù)，通過與汽車廠商、外資險企合作，在產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)模式、理賠流程及風險減量等方面不斷探索創(chuàng)新，打通新能源汽車境外保險市場。
這是險企撬動境外市場的絕佳起點。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆接受上證報記者采訪時表示，險企能夠借此快速建立市場立足點，同時能與當?shù)亟?jīng)銷商、車主乃至監(jiān)管機構(gòu)建立寶貴的信任紐帶，為后續(xù)業(yè)務(wù)拓展鋪平道路。險企還能積累當?shù)仫L險數(shù)據(jù)、洞察市場特征，這些一手數(shù)據(jù)將成為未來開發(fā)更多元化保險產(chǎn)品、實現(xiàn)全面市場滲透的核心。
搶灘新能源車險出海市場
最新數(shù)據(jù)顯示，1—9月，新能源汽車出口175.8萬輛，同比增長89.4%。
亮眼的數(shù)據(jù)背后，頭部險企正在積極搶灘新能源車險出海市場。例如，人保財險在中國香港和泰國落地新能源車險境外項目；平安產(chǎn)險聯(lián)合吉利國際、吉利保險事業(yè)部，共同探索構(gòu)建汽車出海金融保障新模式；太保產(chǎn)險實現(xiàn)泰國市場新能源車險多批次保單落地。
“在保險業(yè)國際化與增長訴求下，發(fā)展海外業(yè)務(wù)成為多家國內(nèi)頭部險企重要戰(zhàn)略。”太保產(chǎn)險相關(guān)負責人向上證報記者談到。
太保產(chǎn)險新能源車險出海項目涉及出口至泰國的約千臺新能源汽車。其項目重點聚焦當?shù)剀囍鞯娘L險保障，主要涵蓋車輛損失險、第三者責任險及當?shù)亟煌◤娭齐U。這主要是考慮到，新能源車出海保障鏈路較長，涉及航運物流、本土工廠相關(guān)的航運險和企財險，車輛銷售中的產(chǎn)品質(zhì)量與保修保障，以及保障車主用車風險的車險。
平安產(chǎn)險出海服務(wù)則涉及汽車主機廠及上下游產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)。平安產(chǎn)險相關(guān)負責人告訴上證報記者，公司圍繞車企及上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶在海外市場的運營需求，量身定制了全生命周期的保障方案，覆蓋企業(yè)出海生產(chǎn)制造、國際運輸、法律法規(guī)等各類風險，比如財產(chǎn)一切險、貨物運輸保險、車延保、車質(zhì)保、商業(yè)綜合責任險、代步車費用補償保險在內(nèi)的多項服務(wù)。
從“產(chǎn)品出海”到“服務(wù)與模式出海”
記者調(diào)研了解到，與以往非車險業(yè)務(wù)出海主要聚焦“產(chǎn)品出海”不同，險企新能源車險海外業(yè)務(wù)更注重“服務(wù)與模式出海”，布局亦有明顯的差異化特征。
太保產(chǎn)險推進新能源車險出海業(yè)務(wù)采取兩種模式推進。該公司相關(guān)負責人介紹稱：一是與車企合作、抱團出海，通過與國內(nèi)新能源車企建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，作為指定保險供應(yīng)商，服務(wù)其特定境外市場車主，這種模式后續(xù)將推廣至印尼、歐洲等地區(qū)；二是技術(shù)輸出、平臺賦能，將定價模型、風控技術(shù)、數(shù)字化保險運營服務(wù)能力等核心技術(shù)，以SaaS或深度合作形式，向目標市場大型保險機構(gòu)輸出，助其提升業(yè)務(wù)能力。
目前，新能源汽車相關(guān)保險出海業(yè)務(wù)發(fā)展處在起步階段，面臨數(shù)據(jù)不足、定價困難等挑戰(zhàn)，險企也在積極探索解決方案。例如，在定價方面，平安產(chǎn)險與相關(guān)機構(gòu)共同推出覆蓋“國內(nèi)測試—國際認證—技術(shù)賦能—風險優(yōu)化”的全流程解決方案。
“在歐洲，車型風險等級評定由德國保險協(xié)會主導，其評級結(jié)果直接決定了上市車輛車險的從車因子，進一步影響保費定價。原則上車型風險等級越低，該車型對應(yīng)的車險保費越低。車型風險等級每相差一級，其對應(yīng)的車險保費之間的差距可達8%至10%。”平安產(chǎn)險相關(guān)負責人說，過往中國車企面臨測評周期長、成本高、結(jié)果不確定的困境，常因評級偏高而導致產(chǎn)品競爭力被不合理的保費削弱。在解決方案幫助下，中國車企在中國就可以做相關(guān)測試，大大縮短了測試時間，降低了測試成本。
保費高、售后弱等發(fā)展堵點待解
在業(yè)內(nèi)人士看來：新能源車企在出海布局上面臨車險供給不足、話語權(quán)較弱、金融配套服務(wù)不足等挑戰(zhàn)；同時，新能源汽車相關(guān)保險出海也面臨著境內(nèi)外環(huán)境差異、海外車險保費過高、海外售后網(wǎng)絡(luò)不健全等發(fā)展堵點。
外資財險機構(gòu)安盛天平相關(guān)負責人向上證報記者談到，海外市場在用車習慣、維修網(wǎng)絡(luò)、零配件價格、人傷賠償標準等方面與國內(nèi)存在差異，導致國內(nèi)積累的數(shù)據(jù)模型和產(chǎn)品設(shè)計難以直接適用。
安盛天平是人保財險新能源車險出海的合作伙伴。上述負責人說：“在中國香港和泰國市場，通過‘技術(shù)+再保+渠道’三位一體的合作模式，安盛可以提供對當?shù)厥袌龇ㄒ?guī)、文化和消費習慣的深入理解以及成熟的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力破解合規(guī)壁壘、降低服務(wù)成本。”
太保產(chǎn)險在解決出海堵點問題上，也形成了一些思路。該公司相關(guān)負責人認為：險企應(yīng)該縱向深化數(shù)據(jù)價值開發(fā)，在獲得車主授權(quán)前提下，推動駕駛行為、維修記錄等跨境數(shù)據(jù)反哺車型改良與風險減量管理；同時，積極參與國際標準建設(shè)，借助上海臨港的再保險平臺推動新能源車險合約范本及理賠標準的全球適配，并協(xié)助車企在海外生產(chǎn)基地建設(shè)本土化維修技術(shù)中心與備件供應(yīng)鏈，從根本上降低理賠成本并提升終端服務(wù)響應(yīng)效率，形成中國方案引領(lǐng)的跨境車險新生態(tài)。
針對豐富保險出海服務(wù)，中國社會科學院金融研究所研究員、保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍告訴上證報記者，險企應(yīng)該優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，結(jié)合本地化需求，開發(fā)場景化承保方案，如針對不同地區(qū)的特點開發(fā)“熱失控險”“續(xù)航衰減險”等創(chuàng)新產(chǎn)品。同時，聯(lián)動金融機構(gòu)打造“信貸+保險”一站式解決方案，降低車企海外融資成本與經(jīng)營風險。
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