近期，多家銀行信用卡中心針對現金分期業務推出限時折扣活動，部分產品分期手續費率低至1.7折。而優惠后，一些現金分期產品折算年化利率已降至3%以下，最低達2.76%。

兩家銀行優惠力度大

此前，由于消費貸市場價格競爭過于激烈，監管層采取調控措施，明確要求自今年4月1日起，相關產品年化利率不得低于3%。

相對于消費貸，信用卡現金分期業務?則是由信用卡發卡銀行為持卡人提供的一種現金信貸服務。具體來說，銀行將持卡人信用卡中的額度轉換為現金，直接打入持卡人指定的銀行賬戶，持卡人需要按照約定的分期期數、手續費進行還款?。

伴隨多家銀行信用卡針對現金分期業務開展限時優惠活動，如今一些現金分期產品折算年化利率已頗具吸引力。

?據悉，招商銀行、中信銀行此次現金分期業務優惠幅度相對較大。記者通過招商銀行信用卡“掌上生活”App查詢發現，該行“e招貸”產品針對12期及以上的分期推出“限時1.7折”專屬優惠。經測算，優惠后，12期分期還款折算年化利率僅為2.76%，24期分期還款折算年化利率為2.79%。

中信銀行的優惠力度同樣可觀，據中信銀行信用卡“動卡空間”App顯示，該行“借現金”業務針對一年期及以上分期執行“限時1.9折”利息優惠。折算后，12期與24期分期還款的年化利率分別為3.09%和3.19%。

據了解，其他銀行也同步推出了現金分期業務優惠。例如，交通銀行針對12期及以上分期實施3.4折優惠，折算年化利率為5.46%至5.66%。平安銀行針對12期及以上分期實施低至2.8折優惠，折算年化利率5.11%。

低息優惠有利亦有弊

多家銀行針對現金分期業務的營銷力度也有所加大。多名消費者向《證券日報》記者反饋，近期接到銀行信用卡中心推銷現金分期優惠的電話頻次顯著增多。據記者了解，平安銀行近期通過營銷短信向客戶推送了“利率低至2.8折”的信用卡賬單分期限時優惠。

南開大學金融發展研究院院長田利輝向《證券日報》記者表示，多家銀行近期推出現金分期業務低息優惠，主要動因在于規避消費貸利率監管約束。由于現金分期業務隸屬信用卡業務條線，與儲蓄卡端消費貸分屬不同監管口徑，暫未納入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分銀行采取“以量補價”策略，通過顯著降低分期利率吸引客群，在合規框架下擴大零售信貸規模，以業務增量彌補利差收窄帶來的盈利壓力。

“此類優惠活動具有雙重積極意義。對消費者而言，直接降低了短期資金使用成本，尤其利好有裝修、教育等大宗消費需求的群體，有助于釋放消費潛力，契合‘擴內需、促消費’的宏觀導向。對銀行而言，短期可通過價格優勢快速獲客，提升信用卡客戶活躍度與黏性，長期則有望通過優質客群的沉淀優化零售業務結構。”田利輝說。

但也有業內人士提醒，銀行須警惕現金分期業務過度依賴低價競爭的風險。上海金融與法律研究院研究員楊海平向《證券日報》記者表示，這種行為短期來看對銀行提升市場份額是有利的，但中長期看，不利于維持凈息差及盈利水平。