日前，工商銀行公布2021年年度報告。報告期內(nèi)，工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入9427.62億元，同比增長6.8%；其中利息凈收入6906.80億元，增長6.8%，非利息收入2520.82億元，增長6.9%。實現(xiàn)營業(yè)利潤4235.64億元，凈利潤3502.16億元，同比增長10.2%，平均總資產(chǎn)回報率1.02%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.15%。

工商銀行行長廖林在其業(yè)績發(fā)布會上表示，工商銀行新的專業(yè)特色和新的動能已經(jīng)形成，未來可期。2021年的經(jīng)營業(yè)績，體現(xiàn)了價值創(chuàng)造、市場地位、風(fēng)險管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，展現(xiàn)了工商銀行在質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全“六統(tǒng)一”的高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)態(tài)，彰顯了發(fā)展穩(wěn)健、韌性強(qiáng)勁的工行特質(zhì)。

2022年信貸投放靠前發(fā)力

截至2021年末，工商銀行資產(chǎn)總額35.17萬億元，較上年末增長5.5%；其中客戶貸款及墊款總額20.67萬億元，較上年末增長11.0%。負(fù)債總額31.90萬億元，較上年末增長4.8%；其中客戶存款26.44萬億元，較上年末增長5.2%。

就工商銀行2021年信貸投放狀況，廖林在發(fā)布會上表示，2021年工商銀行信貸投放總體呈現(xiàn)三個特點：信貸總量穩(wěn)步增長；投放節(jié)奏更加均衡；投向結(jié)構(gòu)重點突出。

報告期內(nèi)，工商銀行投融資總量合理增長。境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；債券投資凈增7632億元，余額繼續(xù)保持同業(yè)第一。項目貸款增量超過7000億元，同比多增近462億元，有力支持了國家重大項目建設(shè)的中長期資金需求。

同時，資金精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2021年工商銀行投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比上年增加3197億元，其中，中長期貸款比上年增加2427億元。國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬億元。綠色貸款增長34.4%，總量突破2.4萬億元。普惠貸款全年增長超過50%。

廖林稱，2022年，工商銀行將按照“靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力”的總體思路，推動投融資在增量上適度增長，總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。

首先，靠前發(fā)力。堅持上量上日均，按照同比多增的思路，安排全年投融資總量增加規(guī)模，圍繞跨周期與逆周期的調(diào)節(jié)部署，適度靠前投放，全力支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)接續(xù)。

第二，協(xié)同發(fā)力。一方面落實政策協(xié)同，配合地方專項債的發(fā)行與使用，做好信貸投放與債券投資的配套銜接，努力使財政貨幣政策聯(lián)動更加有序。另一方面是支持區(qū)域協(xié)同，統(tǒng)籌重點戰(zhàn)略區(qū)域與信貸增長緩慢的地區(qū)的信貸投放，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

第三，精準(zhǔn)發(fā)力。精準(zhǔn)服務(wù)國家戰(zhàn)略，強(qiáng)化對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠等重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的支持等。

五維度布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型

此前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，推動銀行保險機(jī)構(gòu)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力之一。工商銀行副行長張文武在業(yè)績發(fā)布會上表示，2021年，工商銀行緊抓“十四五”規(guī)劃的戰(zhàn)略機(jī)遇，堅持科技驅(qū)動和價值創(chuàng)造，科技創(chuàng)新成效顯著。

2021年，工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速提效。旗下智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程(ECOS)獲評人民銀行金融科技發(fā)展獎中唯一的特等獎，數(shù)據(jù)管理能力獲得國家工信部最高評級。累計獲得專利授權(quán)超1300項，新增和累計專利授權(quán)數(shù)均保持國內(nèi)銀行業(yè)第一。聚焦民生保障領(lǐng)域，大力打造智慧政務(wù)、智慧社保、智慧教育等服務(wù)場景，對外輸出2600余類金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)種類、場景覆蓋數(shù)量市場領(lǐng)先。

張文武稱，2022年工商銀行將進(jìn)一步按照“十四五”規(guī)劃綱要明確提出的“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”目標(biāo)，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為引領(lǐng)改革創(chuàng)新的“總抓手”。重點從“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五個維度布局。

一是做活數(shù)字生態(tài)運(yùn)營。加大創(chuàng)新力度，在政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、生活、普惠等重點領(lǐng)域打造一批創(chuàng)新極致體驗的數(shù)字化“精品”，更好地滿足用戶線上化、生態(tài)化、智能化的金融需求。

二是深化數(shù)字資產(chǎn)應(yīng)用。全面推動數(shù)據(jù)管理工作和數(shù)據(jù)平臺建設(shè)升級轉(zhuǎn)型，深度參與數(shù)據(jù)要素市場化改革，穩(wěn)妥開展數(shù)據(jù)合作共享，打造智能化數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。

三是強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)賦能。持續(xù)打造先進(jìn)可控的硬核科技，發(fā)揮科技創(chuàng)新在暢通循環(huán)中的關(guān)鍵作用，實施一批具有前瞻性、戰(zhàn)略性的重大科技項目，努力形成更多引領(lǐng)性、突破性成果。

四是優(yōu)化數(shù)字基建布局。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)，持續(xù)提升關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施自主可控和智能水平，推進(jìn)數(shù)據(jù)中心綠色低碳轉(zhuǎn)型。

五是加強(qiáng)數(shù)字基因滲透。營造有利于科技與業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新的文化和環(huán)境，打造“市場-業(yè)務(wù)-科技”的全行創(chuàng)新大循環(huán)體系，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐。