- 近期3家支付機構被“雙罰”彰顯嚴監管
- 2025年09月24日來源：中國證券報
提要：進入9月份，已有3家支付機構收到監管部門“罰單”，分別為貴州匯聯通支付服務有限公司、上海金誠通電子支付服務有限公司、易通金服支付有限公司。受訪專家表示，3家支付機構均被“雙罰”(即機構及相關責任人均被處罰)，為違規行為付出了代價。這再次為行業敲響了警鐘。
進入9月份，已有3家支付機構收到監管部門“罰單”，分別為貴州匯聯通支付服務有限公司(以下簡稱“匯聯通支付”)、上海金誠通電子支付服務有限公司(以下簡稱“金誠通電子支付”)、易通金服支付有限公司(以下簡稱“易通金服支付”)。
受訪專家表示，3家支付機構均被“雙罰”(即機構及相關責任人均被處罰)，為違規行為付出了代價。這再次為行業敲響了警鐘。
監管廣度、深度提升
匯聯通支付被罰案例引發業界關注。中國人民銀行貴州省分行行政處罰信息公示表顯示，匯聯通支付因變更監事、高級管理人員未經中國人民銀行貴州省分行批準，被警告、通報批評并被罰款10萬元。時任匯聯通支付法定代表人的陳某對上述違法行為負有責任，被罰款5萬元。
資料顯示，匯聯通支付于2011年獲人民銀行頒發的支付牌照，有效期至2026年12月21日，業務類型為貴州省內預付卡發行與受理業務。2024年支付業務類型重新劃分后，該機構業務類型調整為儲值賬戶運營Ⅱ類，業務覆蓋范圍為貴州省。
“這樣的違法事由在支付機構‘罰單’中并不多見。”南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示，在數字技術加持下，監管的廣度和深度都有所提升。
“監管對相關機構進行‘雙罰’，體現出對相關違法行為的警示。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說。
此外，中國人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示，易通金服支付因違反預付卡管理規定、違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定、違反網絡安全管理規定、未按規定報送可疑交易報告等5項違規行為被警告、通報批評，并沒收違法所得3346.05元，罰款180萬元；時任易通金服副總經理畢某杰被罰款4萬元。中國人民銀行上海市分行行政處罰信息公示表顯示，金誠通電子支付因違反客戶備付金管理規定，被處以罰款人民幣125萬元；時任金誠通電子支付董事長洪某某被處以罰款7.25萬元。
嚴監管態勢持續
從行業來看，2025年以來，監管部門對支付機構的嚴監管態勢持續，年內支付機構已收到超過50張“罰單”(以公布日期為準)。其中，違反機構管理規定、違反特約商戶管理規定、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等成為違規主要情形。
“大額罰單”頻頻出現。比如，匯元銀通因存在6項違法行為被罰沒共計2431.42萬元；北京雅酷時空信息交換技術有限公司因存在8項違規行為被罰沒共計1199.237萬元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定等被監管部門罰沒共計1061萬元。
婁飛鵬表示：“支付機構需在經營管理、業務拓展等方面加強管理，將機構合規治理納入全面風險管理體系，提升治理規范性和透明度；同時，以科技賦能風控，以合規為基石，推動業務安全、持續發展。”
在支付機構合規建設方面，田利輝建議，機構需要從多方面發力。制度方面，需要建立覆蓋全業務流程的合規制度體系；技術方面，要引入監管科技，利用大數據、AI等技術實時監控交易異常，提升反洗錢與反欺詐效率，防范數據泄露；戰略方面，應從“規模擴張”轉向“質量優先”，通過合規成本倒逼業務模式優化；企業文化方面，要培育全員合規意識，將合規培訓納入績效考核。
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