當深圳居民房女士在手機銀行輕點幾下，1萬元人民幣便實時抵達香港女兒賬戶，這場“指尖上的支付新變革”正式拉開帷幕。6月22日，跨境支付通正式上線，首筆匯款業務在深圳落地，標志著內地與香港快速支付系統已實現互聯互通，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款。跨境支付通上線后，多家內地銀行與港資銀行同步拋出“手續費全免”“現金獎勵”等組合拳，農業銀行試點期間零費用；建銀亞洲推出“無人民幣賬戶也能換匯轉賬”操作。這場服務搶灘，本質是銀行對跨境業務藍海的戰略卡位，隨著跨境支付通、跨境理財通2.0相繼落地實施，銀行正以支付結算為支點，撬動留學、醫療等超萬億級民生市場，而人民幣在跨境場景中的高頻使用，亦為國際化進程注入動能。

首筆業務落地深圳

6月22日，跨境支付通正式上線，當日，全國首筆跨境支付通內地居民南向、港人北向匯款業務落地深圳。

“以前我給在香港讀書的女兒匯錢都要先將人民幣兌換成港幣，匯出后至少要等半天才能到賬。現在使用跨境支付通，不僅可以直接使用人民幣匯款，還能實現資金實時到賬，操作起來十分便捷。”嘗到此次創新業務的深圳房女士稱贊道。據悉，房女士得知跨境支付通推出后，馬上通過招商銀行App給在香港留學的女兒匯出了1萬元人民幣。她僅在招商銀行App上輸入了女兒的賬號、姓名，就輕松完成了深圳向香港的跨境人民幣匯款。香港市民葉先生近日接到中國銀行即將上線跨境支付通通知，按照銀行提示在手機銀行填寫了關聯他內地賬戶的內地手機號，上線當日一早他就辦理了北向跨境匯款，很快就到賬了。

跨境支付通是內地與香港金融基礎設施互聯互通方面的一項重要創新舉措，充分利用了內地與香港成熟的快速支付系統，為兩地居民提供更便宜、更高效、更方便的跨境匯款服務。兩地居民只需在手機銀行“跨境支付通”功能模塊輸入電話號碼或組合輸入戶名和收款賬號便可進行跨境匯款，同時還可根據需要靈活選擇到賬幣種為人民幣或港幣。與傳統跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術上支持參與機構為用戶提供體驗更好的跨境匯款服務。

博通咨詢資深分析師王蓬博指出，從技術角度看，跨境支付通通過系統直連和標準化接口實現資金實時清算，可以看作是我國支付科技在跨境支付領域的關鍵突破。該業務的落地有助于提升人民幣在跨境零售場景中的使用便利度，進一步推動人民幣國際化進程。

免手續費、補貼獎勵齊上陣

據了解，首批參與跨境支付通的內地機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行；香港機構包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續將逐步擴大參與范圍。

記者注意到，在跨境支付通開閘的同時，多家銀行披露了詳細的業務規劃與特色服務。6月22日起，農業銀行先在深圳試點，7月推廣到廣東和海南，后續陸續推廣至全國。客戶通過農業銀行手機銀行進入“跨境支付通”界面，填寫匯款信息即可辦理跨境實時匯款，到賬貨幣支持人民幣和港幣，覆蓋留學繳費、醫療繳費、工資補貼發放等民生場景。農業銀行表示，試點期間免除手續費。

建設銀行也提到，6月22日起，廣東、深圳、海南分行個人客戶可先行辦理跨境支付通業務，后續將推廣至全國，資金實時到賬，全程暫免手續費。

除內地銀行外，香港地區的銀行也積極布局并推出特色服務與福利。為進一步方便客戶，建銀亞洲推出實時換匯服務，即使客戶未開立人民幣戶口，也可直接從其港幣戶口進行人民幣兌換，再通過跨境支付通，直接完成北向至內地銀行的轉賬操作。在6月22日至8月31日推廣期內，客戶設定建銀亞洲為轉數快預設收款銀行，并成功完成最少一次1000港元/人民幣或以上的轉數快轉賬，可享100港元轉數快現金獎賞。

眾多銀行搶灘跨境支付通業務，意義深遠。從宏觀層面看，有助于推動跨境金融服務的創新與升級，加速人民幣國際化進程，促進內地與香港地區的資金流通和經濟融合。對銀行自身來說，便捷的跨境支付體驗，能顯著提升客戶體驗和黏性，吸引更多零售客戶，特別是涉及留學、醫療、薪酬、消費等場景的個人和家庭客戶，提升零售業務競爭力。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，跨境支付通的開展，實際上是人民幣國際化戰略的重要體現。在粵港澳大灣區不斷融合發展的背景下，這一落地場景的應用有效促進了資金的互通往來，對推動大灣區經濟深度融合、支持跨境貿易以及便利居民消費支付等方面起到了積極作用。隨著逐步進入常態化、規模化運營階段，跨境支付通業務將為銀行帶來可觀的傭金收入及其他服務性中間業務收入。在當前低利率環境下，這種服務性收費模式有助于銀行拓展收入來源，提升整體盈利能力和服務價值。

跨境業務駛入“快車道”

在金融服務全球化與國內金融開放政策的雙重推動下，跨境業務已成為銀行新的業務增長點。目前，銀行在跨境業務上的嘗試涵蓋支付結算、貿易融資、金融創新、服務場景拓展等多個維度，除了跨境支付通帶來的實時跨境支付服務場景外，跨境理財通業務試點也在不斷優化。

2021年9月，中國人民銀行在粵港澳大灣區啟動跨境理財通業務試點。2024年2月，跨境理財通2.0落地實施，進一步優化投資者準入條件、提高個人投資者額度、擴大合資格產品范圍、新增證券公司作為試點主體。

隨著跨境支付通、跨境理財通2.0相繼落地，后續參與機構范圍將逐步擴大，有望進一步提升銀行跨境支付的效率和覆蓋范圍；未來，銀行也將不斷豐富跨境人民幣產品和服務，如在跨境人民幣債券、跨境人民幣衍生品等領域推出更多創新產品，助力人民幣在國際支付、投融資、儲備等方面的功能不斷增強。

王紅英進一步指出，對銀行而言，首先要做好跨境通業務的推廣，積極推動業務規模的發展，從而提升包括傭金、手續費和服務費在內的各項收入。其次，在粵港澳整體經濟融合的大背景下，尤其是在跨境貿易和跨境電商交易快速增長的趨勢中，人民幣支付的應用場景不斷拓展，將有助于為更多國際化運營的企業提供高效便捷的支付服務，特別是助力小微企業的跨境資金流轉，進一步提升銀行的服務能力和收益水平。此外，還可以設計和推出各類跨境支付相關金融產品，例如匯率風險管理工具、供應鏈金融服務以及多貨幣跨境融資等創新產品，進一步擴大銀行業務規模并帶來持續穩定的收益。