日前，“渤海銀行儲戶28億元存款遭質押擔保”事件持續發酵。

江西濟民可信集團有限公司(以下簡稱“濟民可信集團”)旗下兩家子公司——無錫濟煜山禾藥業股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業”)和其關聯方南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)，于2020年11月先后向渤海銀行南京分行存入多筆存款，兩家公司合計存款金額為33億元。

但在兩家企業不知情的情況下，其中28億元存款被用作為華業石化南京有限公司(以下簡稱“華業石化”)提供貸款質押擔保。而未被質押的5億元，則因2021年8月19日，渤海銀行南京分行工作人員給山禾藥業法定代表人於江華打電話，核實“是否有辦理存單質押業務的真實意愿”時，被企業明確否認，未能辦成。

上述事件發生后，濟民可信集團已于2021年9月3日向無錫警方報案，目前案件正在調查中。

濟民可信集團在接受記者采訪時表示，“兩家子公司的項目建設資金和流動資金被質押，直接導致項目暫停。希望警方可以盡早的查明事實真相，涉及的款項可以盡早追回。”

目前，該事件越發復雜。10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發布聲明稱，“發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。”

而與濟民可信集團無任何關系的被擔保公司——華業石化身份成迷。

一款提供質押融資的創新存款產品

濟民可信集團是江西一家現代化大健康產業集團，業務覆蓋醫藥、能源、投資等領域，總部位于南昌。

據濟民可信集團介紹，此次事件中涉及的資金為其兩家子公司的項目建設資金和流動資金，且兩家公司首次在渤海銀行南京分行開戶，通過企業網銀購買了渤海銀行“新易存”存款產品。

公開資料顯示，“新易存”為渤海銀行推出的一款創新存款產品，該產品短期價格優勢明顯，線上購買簡單且起點低，支持到期自動續存、多次提前支取及質押融資。

記者從渤海銀行客服人員了解到，“新易存”屬于一款對公存款產品，可以通過網點柜臺或電子渠道進行購買，其中通過營業網點柜面購買，單筆起存金額為50萬元；通過電子渠道購買，單筆起存金額為10萬元，且多存不限。存款期限為10天至1080天，以1天為單位遞增。存期內可以多次支取，留存本金不低于起存金額，否則按銷戶處理。而對于質押融資，渤海銀行客服稱，“須符合本行授信和風險管理的相關要求。”

濟民可信集團稱，“當時因為有存款需求，開戶時渤海銀行南京分行推薦了這款產品，我們就買了。而且定期存款，到期日才是存款收益最大化的時候，所以沒有急用的話，也不會去提前取出。”

不過，濟民可信集團強調一個細節，其稱登錄渤海銀行電子銀行查詢賬戶時，頁面上只顯示存款是否在賬戶中，但并不能看到賬戶中存款的具體狀態，比如是否有被質押、凍結等。

對此，記者以企業身份向渤海銀行某客戶經理求證時，對方表示，用戶可以看到錢處于已質押狀態，但不能使用。

另外，記者從多家銀行業務人員處了解到，銀行方面在辦理存款質押業務時，都需要經過嚴格的審批流程，業務人員需要撰寫報告，逐級向上匯報、審核、簽字。同時，有銀行方面人士表示，企業如果是首次辦理質押業務，需要評估質押物，經手人員涉及業務人員、評估公司、客戶等幾十人。

驗印、詢證函回復等環節存風控漏洞

濟民可信集團表示，公司與被擔保公司華業石化并無任何關系，也從未與銀行簽訂過質押擔保合同或授權他人辦理質押，更不可能在相關材料上加蓋印章。

“我們是在8月21日與渤海銀行南京分行營業部總經理胡兆峰以及總經理助理管鵬程見面的時候，另外又來了不認識的兩個人，介紹說是華業石化方面的人，這才知道有這家公司的存在。”濟民可信集團稱。

據悉，濟民可信集團旗下兩家公司的28億元存款變為貸款質押擔保，若完成整個過程需加蓋約300余枚公章。

濟民可信集團對記者表示，“事件發生后，我們內部就啟動內部檢查。我們內部分工是很嚴格的，特別是涉及大金額業務，公章由不同部門，不同人員專人管理，任何一次使用公章都要從公司OA系統上提交后，經過層層審批申請。我們調取了所有的審批結果和因出差等需要的外借記錄，但都顯示沒有任何問題。”

濟民可信集團提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行總經理助理管鵬程稱，“我覺得銀行肯定有漏洞，從驗印上，你達到80%或85%以上，就通過了，也沒有打給法人。”

事實上，渤海銀行南京分行在詢證函回復中也存在問題。

2021年3月，無錫方盛會計師事務所對山禾藥業進行審計時，曾向渤海銀行南京分行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”的內容下，渤海銀行南京分行回復“經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。

渤海銀行南京分行營業部總經理胡兆豐向濟民可信集團承認，兩家公司每筆存款存入后的幾天內即遭質押。

對于渤海銀行在風控方面的管理、產品設計是否存在問題等，記者向渤海銀行發送了采訪提綱，截至記者發稿時，暫未收到回復。