國家統計局數據顯示，2024年末，我國60歲及以上人口突破3億人，占全國人口總數的22.0%。面對人口老齡化的嚴峻挑戰，2025年政府工作報告明確將個人養老金制度列為 "第三支柱養老保險" 發展重點。作為人社部全國統一的個人養老金信息管理服務平臺承建方，易聯眾通過技術創新構建起政策實施的 "數字底座"，支撐全國 7000 萬個人養老金參保人享受稅收優惠，數智賦能養老保障體系建設，助力實現"老有所養"的美好民生愿景。

一：政策演進，個人養老金制度寫進2025政府工作報告

自2022年在全國36個先行城市及地區啟動第三支柱養老保險試點，個人養老金制度穩步推進。2022年4月，《國務院辦公廳關于推動個人養老金發展的意見》明確要求由人社部組織建設個人養老金信息管理服務平臺；2024年12月，人社部等五部門聯合印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》，個人養老金制度在全國推開，政策紅利持續釋放。截至2024年底，個人養老金全國參保人數已突破7000萬。2025年，“加快發展第三支柱養老保險，實施好個人養老金制度”寫進了政府工作報告，這一舉措必將推動我國養老保障體系建設邁入提質增效新階段。

作為我國多層次養老保險體系的創新實踐，個人養老金制度通過構建"第三支柱"養老保障框架，能夠有效緩解人口老齡化帶來的壓力。同時，作為資本市場重要的長期資金來源，不僅能夠激勵個人積累養老資產，還推動了養老金融產品創新與服務升級。此外，作為連接個體責任與社會發展的制度創新，個人養老金制度通過稅收優惠（年繳上限1.2萬元，享最高5400元免稅）實現二次分配，在優化經濟結構的同時，構建起代際契約共識，為實現積極老齡化社會提供制度保障，最終達成個人財富積累與社會可持續發展的雙向賦能。

二：技術筑基，構建政策實施的智能中樞

個人養老金信息管理服務平臺以"賬戶制"為核心，采用"一體兩翼"總體架構。其中，“一體”即個人養老金信息平臺，是支撐個人養老金業務運行的核心；“兩翼”分別為商業銀行和三大金融行業平臺。

在個人養老金制度全面實施的過程中，平臺承擔個人養老金業務流轉中樞職能，支撐賬戶開立、信息核驗、數據交互、綜合監管等核心功能，實現人社部、金融機構、稅務系統等多主體間的業務協同與數據貫通。

平臺具備幾大核心功能：

1.制度運行監測

支持業務部門全面掌握個人養老金制度運行情況，包括但不限于個人參加個人養老金情況，各參與金融機構參加個人養老金情況，儲蓄、理財、商業養老保險、公募基金等類個人養老金產品交易情況。

2.智能化監管

對超繳、繳費退回、產品交易等提供綜合監管，支持對違規機構暫停參與資格。

3.動態展示及監測

按照業務部門要求的統計口徑及頻率，提供個人養老金制度統計報表，通過大屏動態實現對個人養老金制度運行情況的動態展示，及與參與金融機構間系統對接情況的動態監測。

平臺對接多方系統，實現信息的實時核驗或批量報送，形成業務閉環：

與商業銀行、金融行業平臺、國家稅務總局系統對接：集中管理個人養老金賬戶，為相關機構提供開戶核驗、繳費核驗、賬戶變更、憑證打印、數據匯聚等服務。

與人社部的養老保險全國統籌系統、社保信息比對查詢系統、社保卡持卡人員基礎信息庫等對接：核驗參加人基礎信息、基本養老保險參保信息、社保卡信息等。

與國家稅務總局相關系統對接：支持參加人享受稅收優惠政策。與各省業務系統對接，支持各省級人社部門獲取本省個人養老金數據，開展參加擴面，提高個人養老金參加率、繳費率。

三：平臺攻堅，突破高并發行業壁壘

在個人養老金信息管理服務平臺建設過程中，易聯眾個人養老金項目團隊展現出卓越的技術攻堅能力。面對高并發的數據庫讀寫操作挑戰，項目團隊通過多項技術突破構建起高可靠、高性能的系統底座。

熱點數據緩存：通過熱點數據緩存，有效減少對數據庫的頻繁訪問，降低了系統的響應時間。

本地建表：提升數據的本地化處理效率，減少了數據傳輸過程中的延遲和損耗。

索引優化：為查詢速度提供了關鍵支持，大大提高了數據查詢的效率。

垂直分片技術：在降低數據庫壓力和提升系統性能方面發揮了重要作用，確保了系統在高并發情況下的穩定運行。

這些技術舉措不僅解決了高并發情況下數據庫I/O壓力過大的問題，確保了系統的高效穩定運行，同時也增強了系統的可靠性，為用戶提供更加優質、便捷的服務體驗。

“老有所養、老有所依、老有所樂、老有所安”，不僅是一個美好的愿景，更是全社會共同追求的目標。在人口老齡化不斷加劇的時代背景下，完善養老保障體系已成為國家發展進程中刻不容緩的重要任務，緊密關乎著民生福祉的提升與社會的和諧穩定。個人養老金信息管理服務平臺，以數字化技術提升養老服務的效率和質量，優化養老資源的配置，為"第三支柱"養老保障體系提供有力支撐。未來，易聯眾將持續深化技術創新，助力國家構建多層次養老保障體系，讓 3 億銀發群體在數字時代享受更高質量的晚年生活。