金融機構(gòu)作為與民生福祉深度鏈接的主體,是普惠金融的有力執(zhí)行者,也被提出了心系“民之小處”,提供更為精細(xì)的服務(wù)的要求。依托于寸積銖累的金融服務(wù)實踐和細(xì)致入微的分析研究,數(shù)禾科技推出《見微知著,洞見人生——還唄高等學(xué)歷用戶借貸行為洞察報告》(以下簡稱“《洞察報告》”),從城市、年齡、職業(yè)等多個維度落筆,繪就了高等學(xué)歷用戶借貸行為的畫像圖卷。通過《洞察報告》,數(shù)禾科技將踐行普惠金融的使命落到細(xì)節(jié)之處,將對群眾美好生活的關(guān)懷融于點滴之間。

本科、專科信貸需求旺盛期存在“時差”

“三十而立”是信貸用戶年齡分水嶺

“立志、明理、知命、達(dá)志”是孔子在《為學(xué)》中對于個人生階段的總結(jié),“三十而立”,意味著30歲的時候,人應(yīng)該能夠自立,獨立承擔(dān)起社會責(zé)任。

而放諸現(xiàn)代社會,30歲的人群由于學(xué)歷等因素的差異,其人生階段也具有不同定位,從而產(chǎn)生了不同的信貸需求。根據(jù)《洞察報告》,專科用戶在25~30歲的信貸需求上升速度最快,本科用戶在30~35歲的信貸需求上升速度最快。

對此,《洞察報告》深刻詮釋到,因我國學(xué)制差異,專科用戶進入社會的時間普遍早于本科用戶,通常在25~30之間邁入事業(yè)和家庭快速發(fā)展期,信貸需求隨之最為旺盛;而本科畢業(yè)生繼續(xù)深造機會更多,由于學(xué)時較長通常在30~35歲之間進入事業(yè)與家庭快速發(fā)展期,因此他們在這一年齡區(qū)間對于消信貸的需求最為旺盛。細(xì)微之處見真章,還唄對于個體細(xì)致的關(guān)懷和洞察,也體現(xiàn)了數(shù)禾科技助力美好生活的戰(zhàn)略引領(lǐng),和具備堅實數(shù)智底座的科研實力。

金融服務(wù)地域差異明顯

三線城市是還唄用戶所在主陣地

古人用“大漠孤煙直”和“小橋流水人家”等詩句展現(xiàn)了不同地域風(fēng)貌的差異。而隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,這一差異體現(xiàn)在了更多的維度,對于高等學(xué)歷人群而言,他們的借貸情況也因城市等級而不同。《洞察報告》顯示,超6成本科用戶來自三線以上城市,而超7成專科用戶來自三線以下城市。而不論本科用戶還是專科用戶,三線城市都是借貸需求最旺盛的地域。

根據(jù)《洞察報告》分析,在發(fā)達(dá)城市傳統(tǒng)金融仍是滿足當(dāng)?shù)馗邔W(xué)歷用戶消費信貸需求的主要服務(wù)渠道。這與不同消費金融供給主體的業(yè)務(wù)特征有關(guān),例如,傳統(tǒng)銀行信用卡的市場定位是服務(wù)于中高收入群體,而消費金融公司服務(wù)的客群定位則是中低收入、長尾人群。

由此可見,數(shù)禾作為線上消費借貸供應(yīng)商,通過互聯(lián)網(wǎng)改善服務(wù)渠道,降低了享受金融服務(wù)的門檻,對傳統(tǒng)金融服務(wù)供給不足的地區(qū)進行補充,并逐步挖掘出欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸需求,以不斷精進的方式推動著普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展。

專科用戶多從事民生相關(guān)行業(yè)

還唄與小微企業(yè)主并肩同行

“業(yè)無高卑志當(dāng)堅”,《洞察報告》顯示,雖然高學(xué)歷用戶在就業(yè)求職的競爭中享有更大的優(yōu)勢,但是在更貼近居民“衣食住行”等民生的領(lǐng)域的從業(yè)人員中,專科用戶的占比居多,是本科用戶的3倍,涉及了批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、居民服務(wù)修理、餐飲住宿以及交通運輸業(yè)等行業(yè)。

而這部分用戶的身份或許不僅僅是從業(yè)的個體,也很可能具備小微企業(yè)主這張名片。從過往情況來看,從事民生領(lǐng)域經(jīng)營活動的小微企業(yè)多數(shù)是市場競爭力弱,抗風(fēng)險能力差,他們對于資金需求具周期短、頻率高、時效急等特點,因此,方便快捷的線上消費信貸成為了他們緩解資金周轉(zhuǎn)壓力的不二之選。

小微企業(yè)是我國普惠金融的重點服務(wù)對象,截止目前,還唄已為超百萬小微企業(yè)主提供超400億元的金融科技服務(wù)。這是數(shù)禾科技在普惠金融領(lǐng)域的躬身實踐,彰顯了公司切身助力每個個體實現(xiàn)美好生活愿景的初心。