3月下旬,哈爾濱銀行旗下的哈爾濱消費金融(以下簡稱:“哈銀消金”)正式披露了2023年的全年業績情況。報告顯示,截至2023年12月31日,哈銀消金總資產達到213.74億元,同比增長40.27%;貸款余額202.67億元,同比增長34.46%。同時,哈銀消金在2023年度實現營業收入12.33億元,同比增長19.59%。

在宏觀經濟層面,中國政府將堅定不移地發揮好市場在資源配置中的決定性的作用。據《2023中國金融科技企業首席洞察報告》顯示,2023年金融科技行業未來發展信心指數平均分提升至82.8,創近三年新高。作為銀保監會批準成立的全國第19家持牌消費金融公司,成立于2017年4月的哈銀消金歷時7年的行業沉淀,憑借其堅定的戰略視野、創新的產品與服務,以及持續的社會責任擔當,在中國消費金融市場完成初露鋒芒到廣受市場青睞的華麗蛻變。從2023年的整體業績表現來看,哈銀消金交出的這份亮眼的成績單,為中國消費金融市場的活力激發成功注入了一劑“強心針”,亦進一步鞏固了哈銀消金行業地位。

深化業務場景,下沉市場切實為消費者紓困解難

自成立以來,哈銀消金始終秉承“普惠金融、和諧共富”的經營理念,業績與實體資產規模逐年上漲。隨著監管力度的持續增強,中國金融市場高質量發展道路得到扎實推進。哈銀消金始終堅守普惠初心,致力于將金融服務普及至更廣泛的人群。依托前沿創新數字技術及針對性優質服務的加持作用,持續鋪墊下沉市場,拓寬業務場景,賦能消費金融服務升級。

為持續拓寬服務范圍,積極探索新的服務模式,不斷深化業務場景,助力消費金融走進鄉村、社區,哈銀消金深入剖析市場需求,精準對接下沉市場,成為小微企業開辟高質量的成長道路,個人消費者解決周轉資金缺口的后盾力量。

為更好地滿足各地區、各層級消費群體的需求,哈銀消金于2023年攜手多家機構持續優化場景服務,為廣大消費者提供更加切實到位的金融服務,真正幫助大眾紓困解難。

2023年12月,哈銀消金在銀登中心成功發行了首單債權收益權產品——《橙意2023第一期信貸資產收益權集合資金信托計劃》,總規模達6億元。該產品的發行在為促進消費、擴大內需等方面發揮積極作用的同時,也讓哈銀消金的品牌愈發深入人心。此外,東北地區首單非銀金融機構銀團貸款成功落地,資金高達3.5億元,進一步豐富了哈銀消金的融資渠道,在鞏固融資結構的基礎上,有效拓寬融資渠道。憑借規模大、期限長以及利率合理等優勢,贏得廣大投資者的高度認可。銀團貸款的落地充分彰顯出哈銀消金在全力促成國有大行聯動、賦能區域經濟升級中的積極作用,成為創新金融鏈條閉環加速形成的重要推動力量。不僅為消費金融行業挖掘渠道提供了一種全新的融資思路,也給了投資者開辟了更為多元的選擇空間,成為推動中國消費金融業健康發展,加速行業創新的重要動力。該產品也成功斬獲了第八屆CNABS資產證券化年會“最具創新突破產品獎”和“最受歡迎原始權益人獎”雙料大獎。

深耕數字服務,創新引擎持續推動行業智慧轉型

2023年以來,中國金融市場的數字化轉型已步入攻堅期,金融機構和科技公司合作過程中對數據安全和隱私保護風險管控持續增強。哈銀消金與時俱進地豐富和完善各項底層技術和風控體系模型,為各個板塊的金融業務發展夯實了安全基石,成為消金行業的健康發展、智慧升級的領跑企業。

憑借“數智引擎中臺”的構建,哈銀消金實現了業務數字化、智能化、自動化的創新模式打造,切實提升金融服務效率和客戶體驗。同時,依靠“消金場景基于時空運算反欺詐模型應用”系統高效識別各類消金場景中的欺詐行為,捍衛消費者權益和消金機構的合法利益,為消費者的隱私信息安全保駕護航,得到了業界專家和廣大消費者的一致認可。在由金融數字化發展聯盟發起的“2023卓越數字金融大賽”中分別斬獲“數智平臺”、“數字風控”銀獎,成為唯一與銀行同臺競技的消費金融公司。

直切用戶需求,產品組合拳助力小微企業彎道超車

當前,面對國內外動蕩復制的市場環境和日益激烈的競爭格局,具有“低、散、弱”層級特征的中小微企業正在面臨冰火兩重天的市場考驗。企業持續生存率較低,持續成長能力不強。在市場競爭力方面無法與大型企業抗衡。

為彰顯企業社會責任,切實助力小微企業發展,哈銀消金持續打磨產品組合,旨在提供優化的服務體系,為受困于資本寒冬期的小微企業送去一份及時的春雨,幫助小微企業真正從當前生存發展受制成本增加、融資困難等痛點問題的發展困境中走出來。

哈銀消金在深入洞悉企業經營現狀的基礎上,針對這部分企業抵押擔保物不足,融資需求“急、頻、少”等特點,優化旗下產品組合,提供了一系列更具針對性和靈活性的金融服務產品。為存有資金缺口的小微企業提供了牢靠的資金支撐,從資金層面為企業的創新升級賦能。幫助小微企業在遭遇行業洗牌時,能夠行穩致遠,不被行業淘汰出局。

流程便捷高效,ESG理念全力打通融資“綠色通道”

2023年,哈銀消金積極推進雙碳減排,以ESG理念引領可持續發展。多年來始終是“無紙化”綠色行動的倡導者和踐行者,實現了信息化、智能化、安全化的“無紙化辦公”。哈銀消金還利用云計算技術構建可持續的云基礎設施,降低碳排放。通過聚集計算資源、轉移工作負載,云的資源利用率是傳統IDC機房的5~10倍。采用“IDC+金融云”的基礎系統架構模式,減少實體服務器及配套建設投入150臺,節約用電45.99萬度,減少二氧化碳排放461噸。以實際行動彰顯企業社會責任,賦能碳排放目標早日實現。

此外,哈銀消金還在發展過程中注重強強聯合,充分發揮1+1>2的加成效應,不斷創新綠色金融服務模式,為用戶提供可持續的金融服務,助力國家雙碳減排目標的實現。

在2023年7月,由哈銀消金與多家合作機構聯合研發打造的增長服務平臺對專屬場景與特定需求進行定制化迭代,成為“科技公司服務金融機構”的增效典型,該套方案依托智慧的技術支持,及領先業界的高靈活性和強可拓展性特點將授信成本優化5%。通過雙向聯動應用模型與策略,使得哈銀消金旗下客戶從獲取到形成穩定的資產規模過程中,服務效率提高了30%。這一創新平臺也一舉斬獲國際知名雜志《亞洲銀行家》評選的“中國最佳信貸項目獎”殊榮。

展望2024,哈銀消金將秉持“普惠金融”的發展理念,堅守持續優化服務,讓廣大消費者收獲優質金融服務的初心,不斷深化自身作為現代金融機構的社會價值與職能,逐層擴大業務半徑和服務圈層。同時,哈銀消金也將持續探索大數據、人工智能等技術在金融零售信貸領域全面運用,持續完善風險防控體系建設,不斷優化產品組合與融資結構,切實賦能中國消費金融行業的高質量發展。