近日，胡潤研究院連續發布《2024胡潤全球富豪榜》、《2023胡潤財富報告》等報告，從多個角度對全球財富流轉、高凈值人群資產的配置和變遷進行了總結。據報告，我國有600萬資產“富裕家庭”514萬戶，千萬資產“高凈值家庭”208萬戶，億元資產“超高凈值家庭”13.3萬戶。未來10年將有21萬億元傳給下一代，未來20年將有49萬億傳給下一代，未來30年將有84萬億傳給下一代。企業家在高凈值群體中占比過半，他們在資產保值增值、財富傳承方面是怎么想、怎么做的呢?

3月27日至4月2日，天九研究院利用天九共享服務企業家的場景對24位企業家進行調研，就經濟環境判斷、個人財富目標、資產配置方式、投資考查因素等方面進行了解。企業家年齡段范圍覆蓋50后至00后，其中60后占比37.5%，70后25%，80后20.84%，50后、90后各8.33%。

1.企業家用平常心看待宏觀經濟發展

今年2月初，天九研究院發布的《中國企業家2024信心指數報告》中指出，民營企業家普遍對2024年的宏觀經濟環境保持樂觀。近兩個月過去，企業家的態度更加務實，45.8%的企業家認為正常，25%表示樂觀。

隨著春潮萌動，我國經濟發展企穩回升的態勢日益明顯，例如3月31日國家統計局服務業調查中心和中國物流與采購聯合會發布的中國采購經理指數，就顯示出企業生產經營活動加快，經濟景氣水平回升的態勢。不能忽視的是29.2%的企業家表示悲觀，可能的原因是部分企業在生產經營中面臨的行業競爭加劇、市場需求不足的問題有待進一步解決。近日國家統計局服務業調查中心高級統計師趙慶河在接受媒體采訪時，就表達了類似的看法。

2.積累財富是為了發展

“保障財富安全”雖然仍是企業家群體的重點財富目標，但“企業/個人發展”(45.8%)、“子女培養和傳承準備”(41.7%)、“創造更多財富”(37.5%)這些偏向于發展的財富目標在調研中得到更多選擇。發展的動力一方面來源于對外部環境的審時度勢，另一方面可能也來自子女接班的迫切心理。

財富傳承是一個復雜而細致的過程，需要提前規劃。老一輩的企業家年事已高，最大的希望就是把一切安排妥當交接到下一代手里，盡量避免出現沒來得及的情況。部分企業家選擇讓接班人進入旗下企業，從基層做起，步步登高;部分則幫助子女投資外部項目或者創辦企業，讓他們積累其它行業的企業管理經驗和商業智慧。

3.賺錢重要，“快”更重要

目前企業家在投資項目產品時，最看重的因素分別是“投資期限/流動性”(45.8%)和賽道或領域(45.8%)，此外還會結合自身過往的投資成績(37.5%)進行綜合判斷。

產品的流動性關系到投資者能否在需要時快速進入或退出市場，以及交易成本的高低。例如被高凈值人群視為2024年投資第一選擇的黃金，就屬于流動性較高的資產。投資項目的賽道和領域，反映了行業的發展趨勢和前景，也會直接影響投資的風險和收益，同樣重要。

4.資產保值增值的機會在中國

在被問及傾向的境外資產目的地時，45.8%企業家的回答是“暫無”。

謀求資產的保值增值，卻沒有優先選擇境外，意味著選擇中國。作為全球第二大經濟體，中國經濟長期向好的基本面保持穩固，市場機遇不斷擴大，市場吸引力持續增強。3月20日，國家發展改革委秘書長伍浩在國新辦舉行國務院政策例行吹風會上，就表示“與中國同行就是與機遇同行，投資中國就是投資未來”。“投資中國就是投資未來”，不僅是鏗鏘有力的宣言，而且是全球企業家的共識。將資產配置在國內，是我國企業家自然而然的選擇。

5.向子女傳承財富，最重要的是股權

45.8%的企業家認為，向子女傳承財富的優先選擇是傳承企業股權。

企業股權傳承作為一種財富傳承方式，不僅有助于保持企業的穩定和持續發展，還能為下一代提供培養企業家精神的機會，同時具有稅收優勢和傳承規劃的靈活性，很受企業家群體歡迎。

6.配置資產，企業家當以企業為本

在被問到傾向的資產配置類型時，高達79.2%的受邀企業家選擇了“企業”，其次是房產(41.7%)，黃金等流通物品(33.3%)位居第三。

考慮到直接控制與影響力、了解與信任、長期增長潛力、風險分散以及情感等因素，企業家更傾向于將資金投入到自己的企業中。

關于調研者

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