在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的迫切需求下，未來幾年將是我們堅決處置不良資產(chǎn)、確保經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵時期。在不良資產(chǎn)處置的多元化和巨量需求下，處置渠道和法務(wù)服務(wù)資源的供給嚴(yán)重不足，供需鴻溝亟待彌合。在此背景下，“債務(wù)規(guī)劃師”作為一個新興職業(yè)應(yīng)運而生，正逐漸受到關(guān)注。

債務(wù)規(guī)劃師融合了管理與法律兩大領(lǐng)域，吸引了法律、稅務(wù)、財務(wù)、金融等領(lǐng)域的精英人才加入。作為該領(lǐng)域的專家，債務(wù)規(guī)劃師們憑借深厚的專業(yè)知識，在規(guī)范不良資產(chǎn)處置、強化企業(yè)社會責(zé)任等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。他們憑借精準(zhǔn)的財務(wù)知識和分析能力，能夠全面評估個人或企業(yè)的債務(wù)狀況，并提出切實可行的債務(wù)重組和償還方案。他們的工作旨在幫助人們規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)財務(wù)健康，從而過上更加穩(wěn)定、美好的生活。

為響應(yīng)國家銀保監(jiān)辦便函【2021]26號文件和銀保監(jiān)辦便函【2022]1191號文件有關(guān)銀行個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點通知，促進(jìn)不良資產(chǎn)行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，加強不良資產(chǎn)從業(yè)者自律管理的要求，中管院于2024年頒發(fā)“債務(wù)規(guī)劃師”職業(yè)資格認(rèn)證，廣律法務(wù)作為中管院指定承辦考試機構(gòu)，是國內(nèi)首家獲得債務(wù)規(guī)劃師培訓(xùn)授權(quán)的單位。

截至目前，廣律法務(wù)已經(jīng)持續(xù)開展多屆債務(wù)規(guī)劃師相關(guān)培訓(xùn)，并將率先實現(xiàn)全員持證上崗。

在當(dāng)今復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境中，債務(wù)問題已經(jīng)成為影響個人和企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重大挑戰(zhàn)。廣律法務(wù)，作為個人債務(wù)和解領(lǐng)域的先行者，以高素質(zhì)的債務(wù)規(guī)劃師為生力軍，憑借其顯著優(yōu)勢，幫助眾多客戶擺脫債務(wù)困境。

一、廣律法務(wù)專注個貸不良債務(wù)咨詢，致力打造個人信用不良資產(chǎn)平臺，現(xiàn)已有300+全國行政服務(wù)中心及運營中心、辦事處。

二、國企控股，賦予信任與資源的雙支持。廣律是一家國有資本持股超過50%的企業(yè)，國企控股51%，并為國企單位有限合伙人。

三、用權(quán)威說話，相信品牌的力量

作為中科院率先指定考取債務(wù)規(guī)劃師的合法考證機構(gòu)，每個債務(wù)規(guī)劃師證都由中科院權(quán)威認(rèn)證頒發(fā)。廣律法務(wù)定期在全國各地舉辦債務(wù)規(guī)劃師的培訓(xùn)與考試，確保從業(yè)人員素質(zhì)，人人持證上崗。

四、廣律的債務(wù)和解新方式：

傳統(tǒng)債務(wù)逾期后銀行采用的方式是：

首先催收，若催收成功，那么征信系統(tǒng)顯示“0”“結(jié)清”；

若催收不成功，那么起訴債務(wù)人，若回款成功那么征信系統(tǒng)顯示“0”“結(jié)清”；

若起訴也沒有收到回款，那么銀行系統(tǒng)把這筆債務(wù)納入壞賬，銀行內(nèi)部核銷。

這個過程由于周期長，并且操作不當(dāng)會影響債務(wù)人的人身安全等弊端，因此國家銀保監(jiān)辦發(fā)布了便函【2021]26號文件《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》

和銀保監(jiān)辦發(fā)布了便函【2022]1191號文件《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》

中有關(guān)銀行個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，以試點方式進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式。

轉(zhuǎn)讓意味著不良貸款可以在市場上自由買賣，遵守市場規(guī)律，即買賣自由、風(fēng)險自擔(dān)、盈虧自負(fù)。

然而AMC資管公司面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，自2021年北京試點個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓以來，不良資產(chǎn)包的價格經(jīng)歷了顯著下滑。

2021年3月，各大AMC資產(chǎn)管理公司對資產(chǎn)包表現(xiàn)出濃厚興趣，報價從2折到4折不等。然而，到了2022年4月，本金回返率不到8%。

到了2023年一季度，不良資產(chǎn)包的價格更是跌至0.27折，反映出銀行和AMC面臨的巨大壓力。

這就給債務(wù)和解提供了一種途徑，具體的底層邏輯如下：

債務(wù)和解，指的是在符合國家相應(yīng)的法律條例基礎(chǔ)上，廣律法務(wù)通過幫助債務(wù)人打通跟相應(yīng)的銀行機構(gòu)、AMC協(xié)商，從而保證債務(wù)人的生存權(quán)大于債權(quán)。

上圖展示了債務(wù)和解的流程，這種處置方式兼顧三方利益：銀行降低壞賬率，實現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)；AMC與第三方機構(gòu)、律所合作，以柔和方式與負(fù)債人協(xié)商最低還款；負(fù)債人則以低成本清償高額債務(wù)，恢復(fù)正常生活。既保障了銀行的權(quán)益，又顧及了負(fù)債人的承受能力，實現(xiàn)了多方共贏。

雖然債務(wù)和解有這么多的好處，但是根據(jù)2021年1月8日銀保監(jiān)會公布的26號文件規(guī)定，以下幾類不良貸款不可以和解:

(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的貸款,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的貸款，國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款:

(二)精準(zhǔn)扶貧貸款、“三區(qū)三州"等深度貧困地區(qū)各項貸款等政策性、導(dǎo)向性貸款:

(三)虛假個人貸款、債務(wù)關(guān)聯(lián)人涉及刑事案件或涉及銀行內(nèi)部案件的個人貸款、個人教育助學(xué)貸款、銀行員工及其親屬在本行的貸款:

(四)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款，

(五)國家法律法規(guī)及有關(guān)部門限制轉(zhuǎn)讓的其他貸款。個人住房按揭貸款、個人消費抵(質(zhì))押貸款、個人經(jīng)營性抵押貸款等抵(質(zhì))押物清晰的個人貸款,應(yīng)當(dāng)以銀行自行清收為主,原則上不納入對外批量轉(zhuǎn)讓范圍。

廣律法務(wù)的債務(wù)和解策略始于對客戶的全面評估，通過綜合評估，對于符合條件的，廣律法務(wù)能夠為每個客戶量身定制一套最適合的債務(wù)和解方案，確保方案的有效性和可行性。

正是由于有上述五大支持，才使得廣律法務(wù)的債務(wù)和解策略，在一眾解債機構(gòu)中率先脫穎而出，讓個人信用修復(fù)成為可能。