隨著信息社會快速發(fā)展,傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降,以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪已成為當(dāng)前的主要犯罪形態(tài),信用卡欺詐等騙局層出不窮,嚴重威脅廣大群眾的權(quán)益。

面向新型支付生態(tài)下的風(fēng)險防控要求,招商銀行信用卡創(chuàng)新實踐了“前置風(fēng)險管理、智能風(fēng)險交互、客戶協(xié)同參與”的風(fēng)險防控理念,自研構(gòu)建了招商銀行信用卡智慧風(fēng)控體系。該體系強化大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)應(yīng)用,拓展智能交互,串聯(lián)一系列新型支付安全工具,覆蓋客戶交易閉環(huán)所有節(jié)點,能敏銳地感知外部風(fēng)險變化并做出快速響應(yīng),在保障風(fēng)險低位的同時兼顧客戶體驗,實現(xiàn)風(fēng)險管控和支付體驗的最佳平衡。依托智慧風(fēng)控體系,招商銀行信用卡中心一線交易偵測、授權(quán)、調(diào)查、爭議交易處理等相關(guān)條線的專業(yè)化團隊,秉承“以客戶為中心”的初心,對信用卡欺詐開展了事前、事中、事后的全方位防控,有力地維護了廣大客戶的權(quán)益。

此外,招商銀行信用卡中心引入行內(nèi)App、公眾號、客服人工等各渠道相關(guān)業(yè)務(wù)節(jié)點信息,打通信用卡及借記卡的用戶行為數(shù)據(jù),基于自研設(shè)備指紋體系,結(jié)合客戶信息變更、App軌跡等弱相關(guān)信息,通過規(guī)則和模型總結(jié)衍生出受騙客戶的行內(nèi)畫像。通過自研的一體化模型平臺部署全渠道交易、掌上生活渠道交易、資金延遲到賬等多個機器學(xué)習(xí)模型,對不同的易感客群差異化應(yīng)用,結(jié)合專家規(guī)則,實現(xiàn)有效且高覆蓋的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險識別。

長期以來,招商銀行信用卡始終堅持“以客戶為中心,為客戶創(chuàng)造價值”,持續(xù)投入系統(tǒng)資源、財務(wù)資源和人力資源,打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。未來,招商銀行信用卡繼續(xù)重拳出擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,以實際行動踐行“金融為民”。