國家金融監督管理總局官網2月19日消息，金融監管總局近日制定發布了《汽車金融公司監管評級辦法》(以下簡稱《評級辦法》)，自發布之日起施行。

金融監管總局表示，《評級辦法》的發布和實施，是貫徹落實中央金融工作會議有關“切實提高金融監管有效性”的重要措施，通過健全和完善汽車金融公司風險監管體系，提升汽車金融公司分類監管的針對性和有效性，有利于引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。

規范監管評級工作

《評級辦法》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監管評級工作進行規范。

一是明確監管評級要素與方法。《評級辦法》設置公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等六項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權重，并對評分原則進行規定。二是明確監管評級組織實施流程。汽車金融公司監管評級按照初評、復評、審核、反饋監管評級結果等環節進行。監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大，需給予更高程度的監管關注。三是明確分類監管原則與措施。規定監管評級結果應當作為監管機構制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動的主要依據，并作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性條件。

根據《評級辦法》，監管評級結果的1-3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽金公司經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

針對《評級辦法》對業務分類監管的規定，金融監管總局有關司局負責人在答記者問時表示，通過建立和完善汽車金融公司風險監管體系，全面評估汽車金融公司經營管理與風險狀況，監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大。綜合評價不同業務的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監管評級結果作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性依據，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業務，利于有效控制對外業務風險。

據悉，2023年7月，金融監管總局修訂發布了《汽車金融公司管理辦法》，擴大汽車金融公司業務范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務商貸款等業務。《評級辦法》顯示，監管評級結果不同的汽車金融公司可開展《汽車金融公司管理辦法》中規定的不同業務。

行業整體發展相對平穩

“制定汽車金融公司監管評級規則，充分反映當前汽車金融公司經營特點、風險特征和監管重點，強化監管評級結果運用，引導汽車金融公司專注主業，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，是十分必要的。”上述負責人表示。

該負責人表示，汽車金融公司成立近20年來，機構數量和業務規模都得到快速增長，作為主要的汽車產業金融支持力量，著力為促進汽車銷售、暢通汽車產業鏈和支持穩定宏觀經濟發揮積極作用。目前行業整體發展相對平穩，資產規模趨于穩定，各家機構在業務模式、風控策略、運營管理和發展戰略等方面開始呈現差異化特征。

中國銀行業協會此前發布的報告顯示，截至2022年年末，全國25家汽車金融公司資產規模達到9891.95億元，總體保持穩定；零售貸款余額為7852.58億元，同比略降3.51%；庫存批發貸款余額為1126.9億元，同比上升8.73%；融資租賃余額61.5億元，增幅29.45%。

進一步釋放汽車消費潛力

上述負責人表示，《評級辦法》制定的目的是通過開展監管評級工作，全面評估汽車金融公司經營管理與風險狀況，合理配置監管資源，實現分類監管，推動行業高質量發展。

該負責人表示，一方面，評級內容體現了最新監管要求，結合近年金融監管總局發布實施的公司治理、股權管理、資本管理、消費者權益保護等方面的監管制度，將有關監管要求納入評價內容。

另一方面，評級內容反映行業特點，專設“專業服務能力”評級要素，突出強化汽車金融公司專業能力建設的監管導向，引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。