又逢“九九”重陽節,家有一老,如有一寶,在這個尊老、敬老、愛老的節日,很多年輕人會選擇給父母配置一份保險,讓他們老有所“保”。“但保險并非想買就能買”,保險買得“越早越實惠”。因此,年輕一代更要提前為父母和自己的養老生活做好規劃,未雨綢繆,保障方案除了覆蓋健康風險,還要解決養老儲蓄問題,通過配置保險來管理好養老資金,化解養老風險。

保障要趁早,老人優先配置意外險和醫療險

第七次全國人口普查數據顯示,我國65歲以上人口約1.9億。隨著人口老齡化的加速以及人均壽命的不斷延長,老年人的風險保障也愈發受到關注。如今,市場上有越來越多的保險產品,解決老人保障問題。

如何給父母配置最合適的保險保障?一是越早越好,保險產品對年齡要求比較苛刻,商業健康險一般超過55周歲不予承保,且隨著身體疾病增多,投保要求相對苛刻,能買的產品越來越少。二是給父母配置保險一般考慮意外險、醫療險,重疾險、防癌險可根據自身家庭經濟承受能力來進行配置。

伴隨年齡增長,老年人各項身體機能逐漸退化,容易發生的意外包括跌倒墜落、燙傷哽噎、交通事故等。而意外險價格低,杠桿率高,且對老年人身體狀況沒有特別要求,投保門檻低,優先配置可有效分散風險。

癌癥是老年人高發的疾病,據《2015年中國癌癥統計數據》報告,中國60歲及以上患者分別占癌癥發病總人數和死亡總人數的60%和71%。針對其他疾病治療所需的醫療支出,可以通過購買醫療險來規避風險,避免重大疾病導致的高額醫療費用給家庭帶來沖擊。

以大家保險推出的“大家福祿壽·中老年人醫療險”產品為例,其保險責任包括癌癥醫療,投保后客戶還可以免費獲得體檢套餐一份,體檢通過可免費升級一般醫療,投保門檻低,覆蓋人群廣,50-80周歲可保,三高、糖尿病人可保,有無社保均可投保,性價比高。

年金保險,用時間“創造”老年財富

兒女都希望父母能夠安享晚年,但在關注父母養老生活的同時,我們也需提前為自己的養老做好規劃,抵御意外風險、健康風險和養老風險。

給自己和父母配置保險保障,都是越早越好,一來身體健康時可投保范圍廣,可選擇的產品也更多,二來越年輕保費越便宜,早買劃算,還能享受更長期的保障。

保險除了覆蓋健康風險,還有強制儲蓄的作用。現在的年輕人動輒想“躺平”“早日退休”,但是退休后的養老錢從哪來是個大問題,基本養老保險只能提供最基礎的保障,要想保證生活質量,恐怕要尋找“第二現金流”。數據統計,2015年到2019年,人均預期壽命已從76.3歲提高到77.3歲。更長的人均壽命,需要一份確定持續、與生命等長的養老金來對沖各種不確定性。

因此,年輕的自己應當為年邁的自己提前準備足夠的養老費用,解除自己后顧無憂,也不給子女增添負擔。在各類金融工具中,年金險可以鎖定長期利率,風險低且靈活度高,憑借穩定的收益預期保證未來現金流。

養老服務稀缺,應搶先鎖定“入場券”

除了口袋里有錢,豐富的養老服務更是與老年生活質量息息相關。隨著未來老齡化趨勢日益嚴峻,對于專業養老機構、護理服務將會產生大量需求,我們除了要解決養老儲蓄問題,更要提前鎖定相關稀缺服務,拿到“入場券”。

作為轉移養老風險的工具,消費者可為自己或家人購買一份年金險,提前進行財富規劃與資產配置,無需為年老時花光積蓄而發愁,還能享受到稀缺的養老服務,涵蓋衣食住行到文化娛樂,度過幸福美滿的晚年時光。

以最新上市的“大家百歲人生養老年金保險”為例,這款產品主要面向70-90后的社會中堅力量,為他們退休養老生活量身打造,可解決客戶的中年危機和養老隱憂。配置這款產品達到一定金額后,不但擁有城心醫養社區的入住資格,還享有全國風景名勝旅居地點的任意選擇權,提前鎖定未來“享老”權益。