小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。自新冠疫情在全球范圍內(nèi)爆發(fā)后，全球經(jīng)濟(jì)不確定因素增多，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，部分小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題有所加劇。

百融云創(chuàng)是國(guó)家發(fā)改委“信易+”聯(lián)盟的第一批成員單位，也是首批入駐全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)的科技服務(wù)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能決策引擎設(shè)計(jì)、研發(fā)等方面的優(yōu)勢(shì)，為平臺(tái)內(nèi)的政府、企業(yè)、各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)提供企業(yè)畫像、融資決策建議、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等綜合服務(wù)，提升平臺(tái)中小微企業(yè)信用水平，解決銀企雙方之間信息不對(duì)稱的問題，不斷提升平臺(tái)融資對(duì)接轉(zhuǎn)化率。

百融云創(chuàng)以人工智能技術(shù)為支撐，設(shè)計(jì)了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期服務(wù)流程。貸前主要是進(jìn)行反欺詐識(shí)別，通過百融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估模型，對(duì)小微企業(yè)過去的信用記錄進(jìn)行篩查，必要時(shí)會(huì)輔助以人工的精細(xì)化審批；貸中則是實(shí)時(shí)監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評(píng)分的方式劃定高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶，進(jìn)而通過機(jī)器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險(xiǎn)類型的客戶；貸后管理是依托多維貸后評(píng)分和工具，實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語音機(jī)器人，有效提升還款率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級(jí)有極大幫助。

與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，百融云創(chuàng)這一創(chuàng)新模式具有新的優(yōu)勢(shì)。一是自動(dòng)化信貸審批。建立以信用大數(shù)據(jù)、行業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的自動(dòng)評(píng)價(jià)體系，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，合理測(cè)算企業(yè)授信額度。二是智能化風(fēng)險(xiǎn)管控。基于知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)、決策引擎技術(shù)及產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)多維數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全面挖掘與應(yīng)用，提供覆蓋營(yíng)銷、反欺詐、信用評(píng)估、貸中監(jiān)控、催收等全流程風(fēng)控管理服務(wù)，有效甄別信用資質(zhì)差、逾期、失信、不良的客戶，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)全面監(jiān)控、智能提前預(yù)警、主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防御，全面提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是常態(tài)化產(chǎn)品創(chuàng)新。通過機(jī)器學(xué)習(xí)，可實(shí)現(xiàn)信貸全過程的流程再造和創(chuàng)新、融資產(chǎn)品的自動(dòng)迭代和更新、評(píng)價(jià)模型的自我訓(xùn)練和優(yōu)化。

除此之外，百融云創(chuàng)還發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，多方對(duì)接碎片、細(xì)分業(yè)務(wù)場(chǎng)景，幫助資產(chǎn)方匹配立體化多元資金通道。一方面在確保真實(shí)性和透明度的前提下，從大量中小企業(yè)中挑選出金融機(jī)構(gòu)偏好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過搭建金融機(jī)構(gòu)與長(zhǎng)尾人群的通道，有效促進(jìn)低成本的銀行資金流向中小企業(yè)，降低客戶獲得服務(wù)的成本；另一方面，多種負(fù)債機(jī)構(gòu)共同作為備選融資來源可以降低資金面波動(dòng)對(duì)普惠金融人群服務(wù)可得性的影響，為他們引入持續(xù)穩(wěn)定的“源頭活水”。