王女士在南方打工，多年打拼也算小有積蓄，生了孩子后就把母親從老家接了過來，未來想讓母親跟自己一起生活，負擔母親的養老。

母親年紀漸增，退休金微薄，女兒是她唯一的依靠，平時除了生活起居照料女兒帶帶外孫，更多時候都是自己一個人。女兒為了工作早出晚歸，兩人連說話交流的時間都很少，時間一長，遠離家鄉的母親不免覺得孤單失落。平時花銷方面也比在家鄉要多不少，雖然女兒平時都給錢，但母親節儉慣了，覺得女兒工作辛苦，把錢都給外孫存了起來，平時都是省著花自己的養老金，日子久了難免捉襟見肘。

這種現象，在很多家庭中并不少見，上一輩都講養兒防老，但很明顯，生活的重壓下，年輕一代壓力與日俱增，老一輩還需要為下一代操心。

對比過去和現在，人口老齡化的加劇，養老問題日益嚴峻。根據第七次人口普查的結果顯示，60歲以上人口占比逐年增多，人口老齡化問題，已成焦點。

圖片來源：國家統計局第七次人口普查數據

大環境助推養老保障市場快速發展

隨著我國人口老齡化程度進一步加深，現有養老保障體系的不平衡問題也凸顯出來。

當前我國養老保障體系主要有“三大支柱”，分別為社會基本養老保險、企業年金和職業年金制度以及個人養老金。

第一支柱是現收現付制度，現在退休的人領取的是自己所交的養老金，以后領取的錢取決于現在交的養老金基數，算上通貨膨脹，只能保證老年生活有基本生活費。

第二支柱在國內來講并不完善，因為絕大部分企業是沒有企業年金的，所以不能成為有力的養老依靠。

第三支柱就是通過金融產品為自己儲備養老金，這是個人對未來的規劃，既要保障老年生活有所依，也要保障生活有質量。

此前，中國保險行業協會發布的《中國養老金第三支柱研究報告》也指出，預計未來5年至10年時間，我國將有8-10萬億元的養老金缺口，急需商業養老金融產品補足補全。

養老需要的是多重兼備的內在修養

一般來講，養老金的公共屬性、長期屬性以及避險屬性，使得養老金更加適合可持續投資。現在的80/90后作為當下社會的中堅力量，未來養老的主力軍，很多人也逐漸意識到，不管是為了提高自己晚年生活的質量，還是為了老年不給子女增加負擔，養老金的儲備，已成了當下的大勢所趨。

怎么最大程度的保障我們的資金？對于在養老保險的選擇上，穩定增值是產品的核心要素，消費者面對整個市場的大環境考量，保險公司自身更是要秉承以客戶需求為導向。

優秀的養老保險，要滿足領取快、定時定額、穩定增值等需求，才能更好地幫我們自主規劃養老。

平安人壽推出的一款“年金主險+萬能主險”的保險產品計劃，御享財富（2023）養老年金保險產品計劃（以下簡稱“財富養老23”）讓財富持續增值，充分滿足用戶多樣化的退休需求。

其特點也很明確：

1.短期投入，退休即領

一般的養老金領取都要投入10年甚至更長的時間，“財富養老23”的養老保險金可選3年快速完成養老專項投入。

投保時，年齡≥55周歲的女性，≥60周歲的男性，若選擇3年交費，合同生效后首個保單周年日即可領取年交保費的15%，若選擇5年繳費，合同生效后首個保單周年日即可領取年交保費的20%，之后每年還按照5%遞增，滿期領取100%保額的滿期金。

在產品穩定增值的前提下，積累回報足夠快，未來才能創造無限可能。

2.財富管理更安心

從資產配置的角度來講，個人資產至少按照風險從低到高，要分為保命的錢、平時花銷的錢、穩定增值的錢和追求利益的錢。

毋庸置疑，保命的錢要追求絕對安全，即便遇到金融危機這么大的風險，也能保命，主要可以用來養老教育；平時花銷的錢求的就是資金靈活，用來日常開支；穩定增值的錢風險和收益均衡，要保障資產穩定增值；追求收益的錢就是高收益，同時也伴隨著高風險，比如股票。

“財富養老23”產生的生存金都可以進入聚財寶萬能賬戶，獲取終身穩定的增值，過去60多個月，平安人壽聚財寶萬能賬戶每月的結算利率一直穩穩地保持在4.9%-5%的高水平，作為保命的錢同時也兼顧穩健的收益增值。

穩定增值的收益背后都離不開平安強大的投資實力，其緊跟國家政策，在“一帶一路”“京滬鐵路”“粵港澳大灣區”等重點項目上頻頻亮相，在投資風控能力上，銀保監會風險綜合評級中連續獲得A類評級，腳步穩健。

3.定時定額遞增領養老保險金

54周歲的企業管理者王女士投保了平安人壽的“財富養老23”，選擇3年交費，年交保費10萬。基本保額17.6萬；聚財寶終壽和聚財寶養老均為躉交保費100元。將“財富養老23”的養老年金和滿期金轉入聚財寶萬能賬戶，并規劃從65周歲，起開始按年領取養老保險金，選擇領取至85周歲。

王女士從55周歲就可領取首筆養老保險金15000元，給退休生活多了一份保障。

“財富養老23”的年金每年遞增5%，首年領取15000元，從55歲到64歲，每年生存金按照上一年的105%給付，第9個保單周年日可領取22162元，第10個保單周年日期滿可領取175963元。

更重要的是，王女士從65周歲開始按年領取養老金，首年可以領取中檔養老金21814元（高檔養老金23024元，低檔養老金19811元），到85周歲時當年可領取中檔養老金37564元（高檔養老金52716元，低檔養老金20019元），每年領取的養老保險金可享增長，為晚年的品質生活保駕護航。

4.聚財寶萬能賬戶用處多

聚財寶萬能賬戶，在功能選項上，也是豐富多樣。

自主規劃：生存金轉入萬能賬戶后，在保險期間內，可按照自己的需求，選擇變更養老保險金的領取年齡、領取期間和領取方式，定制自己的專屬養老方案。

可貸可領：“財富養老23”與聚財寶萬能賬戶均可保單貸款，最高可貸兩者現價之和的80%。聚財寶萬能賬戶還能部分領取，當事業、家庭需要資金應急的時候，支持緊急的資金需求，不影響品質退休生活的實現。

養老的多重兼備要背靠大樹

養老是個人問題，也是社會性問題，過去和現在，國家是我們養老強有力的基石。未來的我們除了根本的基石外，還需要給自己找一棵專業的市場大樹，來保障我們的后半生。

對養老金的規劃，增值收益和公司價值都是首要衡量點，因為未來的收益高低是離不開保險公司強大的經濟實力做依托的。

在產品的增值收益方面，平安一直走在前列，聚財寶的二次持續增值，更好地說明了這一點。這不僅僅是市場競爭使然，更是創新基因驅動，也是“買保險就是買平安”的品牌訴求。

在品牌價值方面，平安集團在2021年拿下了包括《財富》世界500強第16位；《福布斯》全球2000強第6位；BrandZ最具價值品牌全球100強第49位；獲得“年度保障型保險企業”“金貝獎最佳壽險公司”“年度經營效率保險公司”等各大獎項。

除此之外，平安集團對于創新也從未停歇。在科技創新方面，更是拿下了機器之心、AI大賽、APP創新運營等多個獎項。在日益興起的養老年金領域，想的更多的是如何賦予客戶更多利益、如何保障客戶資產收益增值，想客戶之所想，想客戶之未想。

保險公司的品牌和知名度，意味著它的規模與實力，對客戶自身來講更是代表優質、穩定的客戶體驗。從投資角度看，品牌強大的企業，才更容易獲得優質的投資標的、進而為客戶持續獲得可靠的穩定收益提供了保障，這一點比品牌本身更實在。

更多的人要求持久、優質、穩定的服務，這與產品本身的價值加在一起，共同構成“全方位的可獲得價值”，這是晚年生活的保障。

為客戶打造更貼心、更放心的產品，一直是平安人壽的目標與追求。針對用戶最關心的養老現狀，平安人壽把準市場態勢，聚焦客戶需求，通過創造穩定增值的養老金給付，幫助客戶抵御風險，實現養老金規劃，暢享高品質生活。