- 中小銀行多舉措提升資本補充能力
- 2025年07月30日來源：中國證券報
提要：為提升服務實體經濟能力，中小銀行正積極運用多種渠道補充資本。近期，多家中小銀行“補血”方案獲批，包括河北金融監管局同意衡水銀行變更注冊資本方案，募集股份6億股；張家口銀行變更注冊資本方案獲批，募集國有股份不超過18億股；西安銀行獲批發行不超過40億元(含)的二級資本債券等。
日前，吉林省發行260億元支持中小銀行發展專項債券，用于入股吉林農商銀行，這是專項債支持中小銀行改革化險的最新案例。專家表示，后續中小銀行應多舉措提升資本補充能力及管理效率，并優化公司治理機制，筑牢風險防控的基石。
吉林發行支持中小銀行專項債
日前，吉林省發行260億元支持中小銀行發展專項債券，募集資金由吉林省財政廳劃至吉林金控集團，吉林金控集團入股吉林農商銀行，幫助吉林農商銀行提高資本充足率和抗風險能力，增強運營實力，支持業務持續穩健發展。
相關信息披露文件顯示，根據吉林農信系統改革工作安排，吉林省擬組建省級農商行并統一法人，將2021年已使用的86億元專項債券和2023年1月獲批但尚未使用的260億元專項債券，共計346億元注入吉林農商銀行。
2020年7月，國常會決定允許地方政府專項債券合理支持中小銀行補充資本。據人民銀行此前披露，2020年至2022年新增5500億元地方政府專項債券，專項用于補充中小銀行資本金。
廣發證券銀行業首席分析師倪軍表示，吉林省發行的支持中小銀行專項債釋放了“化險不松勁”的信號。從政策效果看，前期獲得專項債支持的中小銀行資本充足率明顯提升，有利于化解部分農商行和農聯社的金融風險。
據上述信息披露文件，改革完成后，吉林農商銀行將是健康良好的銀行，股本預計達到400億元(含吉林金控集團入股364億元)，將聚焦服務主責，重點加大“三農”、小微等領域支持，優化資產結構，針對吉林省優勢產業發展方向，提高信貸資源配置水平。
多渠道補充中小銀行資本
2020年至2023年，多地陸續發行支持中小銀行專項債。記者梳理發現，專項債注資中小銀行主要通過轉股協議存款、間接入股等方式。其中，轉股協議存款模式用于直接認購中小銀行發行的具備轉股協議存款特征的資本工具，可用于補充商業銀行的其他一級資本或二級資本；間接入股主要通過國有平臺企業直接認購銀行股份或注資，可補充商業銀行的核心一級資本。
平安證券固收首席分析師劉璐表示：“支持中小銀行專項債的目的是改善困境銀行的資本充足率，但帶有較強的階段性特征，短期內再安排支持中小銀行專項債限額的可能性不大。”
為提升服務實體經濟能力，中小銀行正積極運用多種渠道補充資本。近期，多家中小銀行“補血”方案獲批，包括河北金融監管局同意衡水銀行變更注冊資本方案，募集股份6億股；張家口銀行變更注冊資本方案獲批，募集國有股份不超過18億股；西安銀行獲批發行不超過40億元(含)的二級資本債券等。
往后看，中小銀行改革化險仍需“內外兼修”。“需要從分母端(控制風險資產規模增長)、分子端(拓展資本補充來源)兩方面持續提升資本補充能力及管理效率，并同時優化公司治理機制，筑牢風險防控的基石。”上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛說。
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