“全員清收不停歇”“多措并舉清不良”臨近年底，商業銀行不良資產處置按下“加速鍵”。銀行業信貸資產登記流轉中心(簡稱“銀登中心”)官網顯示，進入四季度，金融機構不良貸款轉讓掛牌量密集增多，且較上年同期出現明顯增長。商業銀行作為主要的不良貸款轉讓方，正在加大“甩包袱”的力度。

惠譽評級亞太區金融機構評級董事徐雯超告訴《證券日報》記者，今年以來，各類別零售貸款的不良貸款率普遍有所上升，商業銀行加快處置不良資產，助力風險化解，從而保持總體資產質量指標的穩定。

不良資產包密集掛牌

記者根據銀登中心公告梳理，10月份以來截至11月29日，商業銀行不良貸款轉讓公告達到199條，平均每天約有3個不良貸款項目被掛牌轉讓。轉讓方涉及政策性銀行、國有大行、股份制銀行、城商行、農村中小金融機構等銀行類型；不良資產則以個人消費及經營性貸款、信用卡透支等為主。

11月28日，江蘇銀行發布2024年第8期個人不良貸款轉讓項目不良貸款轉讓公告。包括44.33萬筆資產，均為信用貸款，涉及9萬余戶借款人，未償本息總額達到20.37億元。個人不良資產包采用線上公開競價方式轉讓，起始價低至1.58億元，不足未償本息總額的一折。

記者注意到，江蘇銀行年內已掛牌8筆個人不良資產包。其中，有6筆在11月份“上架”。該行11月份掛牌的另外5筆個人不良資產包，未償本息總額均在10億元以上，且競價起始價較未償本息總額折扣力度較大。

11月13日，廣州農商行公告，該行擬轉讓債權資產，轉讓資產的本金約118.61億元、利息合計約26.72億元，代墊司法費用合計約0.59億元，債權金額合計約145.92億元。所轉讓資產主要行業分布包括房地產業、批發零售業等。目前，該筆債權轉讓尚未公告成交結果。

渤海銀行今年9月份通過天津產權交易中心掛牌轉讓本金約256.03億元的債權資產，最終天津津融資產管理有限公司以207.24億元(約為轉讓資產債權總額的7折)的價格受讓。

銀登中心披露的數據顯示，今年三季度，掛牌轉讓的不良貸款未償本息及項目數均較上年同期顯著增加。未償本息達到826.2億元，同比增長60.83%；項目數較上年同期增加101單至288單。出讓主體方面，以國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、消費金融公司等為主。

監管推動盤活存量資產

實際上，不良貸款密集掛牌轉讓表象之下，是部分商業銀行正面臨一定的資產質量壓力，不良資產處置壓力隨之增大。

近日監管部門披露的數據顯示，三季度，商業銀行的不良貸款率為1.56%，環比持平，且較年初下降0.03個百分點。但分不同銀行類型來看，不良貸款率走勢則有所分化。其中，國有大型商業銀行、城市商業銀行、民營銀行和外資銀行的不良貸款率較二季度上升，分別為1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，上升幅度分別為0.01個、0.05個、0.04個、0.06個百分點。

業內人士表示，今年以來，銀行整體資產質量保持相對穩定的同時，受多種因素影響，零售貸款的不良資產風險呈現上升趨勢，尤其是信用卡、個人消費貸、個人經營貸等成為零售貸款不良資產管控的重點領域。

中小銀行正加快開展不良貸款轉讓業務。銀登中心11月22日最新公布的數據顯示，截至目前，已有982家機構開立了不良貸款轉讓業務賬戶，較9月份公布的統計表增加了24家，其中16個新增賬戶為城商行、農村中小銀行所開立。

徐雯超告訴記者，除了批量轉讓之外，商業銀行近年來持續拓寬多元化的處置渠道，合理運用核銷、轉讓、資產證券化等方式。其中，通過核銷、自主清收來化解不良資產的比例在不斷提高。

值得關注的是，近期監管部門發布《金融資產管理公司不良資產業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，引導金融資產管理公司專注不良資產主業，提高收購、管理、處置專業能力，發揮金融救助和逆周期調節功能，為新形勢下防范和化解金融風險、支持實體經濟發展發揮積極作用。

“近期出臺的《辦法》將AMC(資產管理公司)的不良資產收購范圍進一步拓寬，允許其收購金融機構所持有的未分類為不良資產的重組資產、其他已發生信用減值的資產，這顯示出監管方面積極推動盤活金融機構的存量資產。后續商業銀行可以對相關風險資產早處置。”徐雯超表示。