2022年10月10日，小鵬匯天飛行汽車計劃參加中東地區最大的科技展Gitex，不過，在10月1日，活動方告知參展必須提供飛行保險單，迪拜當地險企因難以評估風險而拒保，國內中資險企獲悉后迅速承保。近年來，隨著我國經濟新舊動能的持續轉換，飛行汽車等新興產業不斷涌現，新的保險需求也不斷迸發。

當前，我國經濟增長模式從傳統的高速增長導向轉向創新驅動型和質量效益型。保險業如何提升保險服務對我國經濟結構調整的適配性和精準性，進一步優化金融供給，全力支持經濟轉型升級，既是金融監管部門施策的重點，也是保險公司和從業者關注的焦點。

基于此，《證券日報》記者近期走訪廣東湛江、茂名、廣州等地，采訪了頭部險企針對“海陸空”三個維度新興產業與特色產業的成功服務模式，以期為其他險企切實服務好當地產業提供一定的參考價值。

護航低空經濟

上述小鵬飛行汽車的案例，只是我國低空經濟快速發展的一個縮影。

近年來，低空經濟在政策的支持下蓬勃發展。2023年12月份，中央經濟工作會議將低空經濟確定為戰略性新興產業。隨后，廣東省人民政府發布《廣東省推動低空經濟高質量發展行動方案(2024—2026年)》，提出到2026年廣東低空經濟規模計劃超3000億元。

賽迪顧問發布的《中國低空經濟發展研究報告(2024)》顯示，2023年，低空經濟規模達5059.5億元。據預測，到2026年我國低空經濟規模有望達到10644.6億元。

不過，任何新興產業在發展、壯大過程中，都要面臨各種各樣的風險，低空經濟相關產業也不例外，如何有效分散、化解風險，才是推動行業高質量發展的關鍵。

人保財險相關負責人對記者表示，低空飛行器風險特征有兩方面：一是低空飛行器與傳統無人機和飛機都有所不同，對比無人機來看，大部分低空飛行器是無人駕駛，如億航智能；對比飛機來看，飛機駕駛員是專業飛行員，而低空飛行器的駕駛員不是。二是高空飛行通常采取GPS(全球定位系統)定位，而低空飛行目前主要采取GPS和5G網絡(第五代移動通信技術)進行定位。未來，隨著網絡覆蓋高度提高，空中的低空飛行器數量增加，每個低空飛行器由一臺機載設施進行運算，此時低空飛行面臨的主要風險點就從操作風險變為了電路丟失風險或網絡安全風險。

由于風險特征不同，低空飛行器保險有特殊的需求。也正是在此需求下，針對低空物流、載人的特點，以及日益多元化的低空經濟創新應用場景，在廣東省科技廳、國家金融監督管理總局廣東監管局的支持和指導下，人保財險廣東分公司牽頭制定了全國首個服務低空經濟產業發展的地方性示范保險產品——“廣東省低空飛行器綜合保險”，保障了“財產損失—第三者責任—上機人員責任”等主要風險種類。

上述人保財險相關負責人表示，低空經濟作為一個新興的產業領域，應用場景在不斷擴展。未來，為更好服務這些企業，險企還要圍繞低空經濟不斷創新和完善，與頭部企業進行調研和交流，在積累了低空經濟領域的風險數據的情況下，更精準地掌握企業需求。此外，低空經濟未來進入正式的商業化應用階段后，政府、險企與企業需要圍繞低空經濟，搭建起低空經濟保險服務的生態體系，提供更加完善的保險產品模式和形態。

保障“藍色糧倉”

與新興產業不同的是，一些傳統產業經過現代化轉型升級，也能煥發新生機，并催生新的保險需求。

記者來到湛江市雷州流沙灣，在廣袤無垠的大海上，一座座裝有漂浮裝置的圍欄在海面上漂浮，圈出許多圓形的海面“牧場”，藍色的漁船在圓形“牧場”之間穿梭。漁船上的漁民正將甲板上的餌料投入圍欄中，水面頓時激起無數浪花，一群群體型肥碩的金鯧魚紛紛躍起，爭先恐后地搶食——這是工作人員在廣東省湛江市雷州流沙灣海域的“海洋牧場”進行海上“放牧”的情景。

“海洋牧場”，顧名思義，就是在海洋中建設“牧場”，通過科學規劃和管理，對魚、蝦等海洋資源進行有計劃的海上牧養，又被稱為“藍色糧倉”。

經初步核算，2023年，湛江全市海洋生產總值為1286.02億元，同比增長7.83%，海洋生產總值約占湛江GDP三分之一，水產總產量和總產值連續20多年位居廣東省首位，是名副其實的海洋大市。近年來，湛江為構建水產發展新格局，推進現代化“海洋牧場”建設，架設了多種現代化養殖裝備，包括重力式網箱、桁架式養殖平臺、“恒燚一號”半潛式矩形柱穩式養殖平臺等。

其中，重力式深水網箱既是前述“圓形牧場”，也被漁民親切地稱為“海上甜甜圈”。“海上甜甜圈”的平均造價約為每個60萬元，而桁架式大型網箱的平均造價約為每座2000萬元。

“海洋牧場”建設是一項系統的復雜系統工程，除了投資金額高的挑戰外，還面臨著自然災害風險高、市場價格波動大等風險。

因此，湛江市人民政府與廣東人保財險簽署了深化現代化“海洋牧場”保險服務合作框架協議，深化“海洋牧場”保險服務合作，為順利耕海牧漁護航。事實上，此前青島、煙臺、日照等地也已引入中路財險、太平財險、中華財險等險企為“海洋牧場”提供類似保障。

“因為今年購買了‘海洋牧場’保險，因此‘摩羯’臺風過后，我的損失相對減少了很多。”湛江市海邊姑娘農業科技有限公司負責人梁欣穎告訴《證券日報》記者。

梁欣穎在流沙灣“海洋牧場”有58個重力式深水網箱。她告訴記者，每個網箱的養殖險保額是100萬元，保費是10萬元，其中政府補貼了60%，她只需要為每個網箱提供4萬元的保費，就可以為網箱內10萬條金鯧魚的養殖作保障。臺風“摩羯”過后，保險公司已先為她預賠付了400多萬元。

梁欣穎表示：“我們對保險的態度是逐漸轉變的。最開始老一輩都不相信保險，這次獲得切實的賠付后，我對海洋保險的態度更積極了，在經營‘海洋牧場’時，也更安心了。”

守護“荔枝之鄉”

除上述產業之外，一些地方特色產業近年來也不斷延伸產業鏈，更加注重強化全產業鏈發展，并發展出了新的業態，既帶動了當地經濟發展，也催生了新的保險需求。

廣東省茂名市高州貢園內，古荔千姿百態，有的分枝繁茂，宛如千手觀音；有的冠如華蓋，如同仙女散花……貢園內的許多荔枝樹都有500歲以上的樹齡，棵棵枝繁葉茂，年年碩果累累。

茂名也被稱為“荔枝之鄉”，有2000多年種植荔枝的歷史。2024年，茂名荔枝種植面積約140萬畝，產量約占全國四分之一。

“荔枝之鄉”巨大的產量以及高質量發展需求也提升當地對荔枝相關保險的需求。在政策支持下，茂名人保財險設計了從育種到銷售的荔枝全產業鏈保險綜合服務。

人保財險茂名市分公司農業農村保險部副經理鄭東強告訴《證券日報》記者，在各類保險中，購買政策性荔枝種植保險的最多。這類種植保險對每畝荔枝的保額是3000元，政府補貼保費的60%，投保人繳納剩余40%的保費，多數投保主體為以村委為單位統籌的散戶。今年前9個月，公司賠付約為8000萬元。

記者了解到，在政策性種植保險外，人保財險等險企還提供了種質資源保護保險、嶺南水果裂果氣象指數保險、果農雇主責任保險等商業保險，作為對政策性種植保險的補充。

“氣象指數保險是對政策性種植保險一種很好的補充。”鄭東強表示，氣象指數保險與種植保險的區別在于，種植保險主要對受風災、雹災等自然災害，病蟲害和意外事故造成的損失進行賠付，但一些荔枝種類在上述因素之外，還會受到異常氣象變化的影響(例如有效積溫、連陰雨等)，氣象指數保險就提供了對這類風險的保障。

實際上，除上述案例之外，近年來，在服務新興產業和地方特色產業過程中，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險等頭部險企積極行動，多層次、多維度地助力實體經濟高質量發展，如中國人壽助力湖北省鄖西縣茶葉產業發展、中國平安幫扶甘肅省臨洮縣百合產業發展等。

近日，國務院印發的《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》(以下簡稱《意見》)明確提出，要“提升保險業服務實體經濟質效”“服務科技創新和現代化產業體系建設”“提升農業保險和農村基礎設施保險發展水平”。

業界人士表示，近年來我國保險業在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面發揮了重要作用。未來，保險業仍需在《意見》的指導下，針對新興產業和地方特色產業，提升保險保障能力和服務水平，發揮經濟減震器和社會穩定器功能，更好服務中國式現代化大局。