在存款利率進(jìn)一步下調(diào)、“存款搬家”現(xiàn)象凸顯的情況下，對于部分銀行而言，攬儲壓力越來越大。不過，《證券日報(bào)》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，為吸引和穩(wěn)定存款，不少銀行密集推出相關(guān)福利活動(dòng)，包括存款送積分、存款送旅游等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在激烈的市場競爭以及利率不斷走低的背景下，面臨凈息差走低壓力，銀行應(yīng)認(rèn)識到“送禮攬客”不是長久之計(jì)，更不能過度依賴。銀行只有練好內(nèi)功，才能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。對銀行而言，需要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶關(guān)系管理和服務(wù)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念，推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型。

多家銀行推資產(chǎn)提升活動(dòng)

近日，北京銀行推出的“樂享盛夏 京行有禮”資產(chǎn)提升活動(dòng)提出，在9月30日之前，若該行受邀客戶本月日均資產(chǎn)較上月分別提升5萬元、10萬元、20萬元，次月可按提升檔次領(lǐng)取28元、48元、68元微信立減金。“本月日均資產(chǎn)提升5萬元或以上，也就是需要您從他行轉(zhuǎn)入或直接存入我行相應(yīng)數(shù)額的存款?！痹撔邢嚓P(guān)工作人員介紹。

“我行最近推出資產(chǎn)提升活動(dòng)，只要當(dāng)月日均資產(chǎn)滿足一定要求，可以獲得相關(guān)的獎(jiǎng)勵(lì)，另外600萬元以上的新資金購買存款產(chǎn)品還可以申請旅游等?！逼桨层y行北京分行某支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，該行會根據(jù)客戶入資情況以及購買產(chǎn)品的情況，給客戶做相關(guān)的推薦活動(dòng)。

興業(yè)銀行北京分行某支行理財(cái)經(jīng)理對記者表示，只要購買該行三個(gè)月以上的存款產(chǎn)品，根據(jù)轉(zhuǎn)入資金不同，對應(yīng)的禮品也不同。如新增10萬元可領(lǐng)取京東卡或加油卡或超市代金券，新增20萬元可領(lǐng)取京東卡或?qū)嵨锒Y品等等?！稗D(zhuǎn)入的資金越多，對應(yīng)的禮品也就越好?！痹摾碡?cái)經(jīng)理說。

同時(shí)，不少農(nóng)商行也推出存款送禮活動(dòng)。例如，句容農(nóng)村商業(yè)銀行近期推出存款返積分的營銷活動(dòng)?；顒?dòng)規(guī)則顯示，“從7月26日到9月30日，在我行任意網(wǎng)點(diǎn)或通過手機(jī)銀行自助辦理定期存款業(yè)務(wù)。我行為兩年期以下定期存款（三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年）配備積分，每萬元贈(zèng)送積分1250個(gè)，存款余額不足萬元?jiǎng)t按比例贈(zèng)送積分。存款成功后，積分將自動(dòng)計(jì)入您的個(gè)人賬戶。積分可用于任意合作商戶兌換禮品。”

銀行如何提升攬儲競爭力？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行密集推出存款相關(guān)福利活動(dòng)與利率持續(xù)下行有一定關(guān)系。近日，多家銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào)，同時(shí)“存款搬家”現(xiàn)象凸顯。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，7月份單月，人民幣存款減少8000億元。其中，居民存款縮減了3300億元，企業(yè)存款縮減了1.78萬億元。

中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報(bào)》記者表示，部分銀行通過福利、禮品吸儲與獲客，主要有三方面原因：一是存款利率下調(diào)導(dǎo)致吸儲壓力增大。隨著存款利率的持續(xù)下調(diào)，存款產(chǎn)品的吸引力有所減弱，導(dǎo)致部分客戶將資金轉(zhuǎn)移至收益更高的投資渠道，如銀行理財(cái)、基金等。為了應(yīng)對“存款搬家”現(xiàn)象，銀行需要通過福利活動(dòng)來增強(qiáng)存款產(chǎn)品的吸引力。二是市場競爭加劇。在利率市場化的背景下，銀行之間的競爭日趨激烈。為了在市場中保持競爭力，銀行通過推出禮品和福利活動(dòng)來吸引更多的客戶并穩(wěn)定存款規(guī)模。三是客戶忠誠度提升：通過贈(zèng)送禮品和其他福利，銀行希望不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，增加客戶黏性，減少客戶流失。

業(yè)內(nèi)人士表示，以福利、禮品吸引儲戶存款有“高息攬儲”之嫌，勢必增加部分銀行負(fù)債成本，不是長久之計(jì)。

銀行應(yīng)如何繼續(xù)穩(wěn)定存款規(guī)模，提升攬儲競爭力？杜陽建議，一是加強(qiáng)客戶關(guān)系管理。通過精準(zhǔn)營銷和客戶細(xì)分，提供個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品建議，增強(qiáng)客戶黏性。二是提升數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)。增強(qiáng)銀行數(shù)字化平臺的功能，提供更加便捷、高效的線上存款和管理服務(wù)，吸引并留住對數(shù)字化體驗(yàn)有高需求的客戶群體。三是實(shí)施長期激勵(lì)措施。銀行可以考慮通過提供長期激勵(lì)措施，如積分兌換、現(xiàn)金返還、增值服務(wù)等方式，鼓勵(lì)客戶長期保有存款。四是加強(qiáng)金融教育。通過金融教育活動(dòng)，提高客戶的財(cái)務(wù)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)意識，引導(dǎo)客戶理解并選擇適合他們的存款產(chǎn)品。五是構(gòu)建多元化的客戶價(jià)值體系。通過與其他生活服務(wù)平臺或企業(yè)合作，推出跨行業(yè)的聯(lián)合營銷活動(dòng)，為客戶提供更多的增值服務(wù)，從而提升客戶的綜合體驗(yàn)和滿意度。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平建議，商業(yè)銀行要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念，推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型。抓住政務(wù)場景、生產(chǎn)場景、生活場景加快數(shù)字化進(jìn)程的契機(jī)，積極布局開放銀行業(yè)務(wù)。跟蹤數(shù)字政府建設(shè)進(jìn)程，適時(shí)介入，搶占數(shù)字化場景的端口。抓住企業(yè)客戶升級財(cái)資管理體系、流動(dòng)性管理，以及推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的契機(jī)，大力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)；積極搶占個(gè)人客戶數(shù)字化生活圓心地位，利用金融科技手段，提升賬戶的活躍度。構(gòu)建特色化、體系化的增值服務(wù)體系，提升服務(wù)水平，增加存款沉淀。