國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，踐行“四個善作善成”重要要求，深入實施“四新”工程，在局黨委的正確領導下，迎難而上、主動作為，立足天津實際，開展了一系列開創(chuàng)性、具有天津特色的探索實踐，著力解決科技創(chuàng)新企業(yè)急難愁盼問題，以金融創(chuàng)新更好地服務科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新，引領天津金融業(yè)積極探索打造金融賦能新質生產力發(fā)展的天津實踐。

一、“科技—產業(yè)—金融”試點推動新循環(huán)

天津監(jiān)管局牢固樹立以人民為中心的價值取向，堅持監(jiān)管姓監(jiān)，寓監(jiān)管于服務，以監(jiān)管促發(fā)展，與天津市有關部門密切合作，在全國率先開展了“科技—產業(yè)—金融”新循環(huán)試點，指導金融機構主動了解科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展規(guī)律，及時響應融資需求，通過體制機制創(chuàng)新、政策支持，滿足企業(yè)需要，實現科技創(chuàng)新、產業(yè)創(chuàng)新、金融創(chuàng)新之間的互相賦能、相互促進，推動形成以科技創(chuàng)新引領經濟社會高質量發(fā)展的新路徑。

通過新循環(huán)試點工作，著力解決金融服務科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新過程中遇到的新瓶頸、新問題：一方面，針對輕資產企業(yè)融資不解渴問題，引領金融機構細分深耕產業(yè)賽道，提升投研風控能力，讓銀行與企業(yè)無障礙對話，看懂產業(yè)發(fā)展脈絡，真正做到“能貸愿貸敢貸會貸”。另一方面，針對成立三年以下的初創(chuàng)期企業(yè)融資堵點，引導金融機構細分企業(yè)生命周期賽道，加強與資本市場銜接，提升協同能力，統(tǒng)籌防風險、促發(fā)展。

二、監(jiān)管引領“三變三新”

天津監(jiān)管局通過監(jiān)管引領推動金融機構實現“三變三新”。

一是主動“識變”，錨定“新賽道”。通過動員宣講、“一對一”走訪，各機構黨委班子更加深切領悟到新時代新發(fā)展格局下，構建“科技—產業(yè)—金融”新循環(huán)的重要性緊迫性，更加準確把握金融高質量發(fā)展新要求，加強頂層設計和系統(tǒng)謀劃。轄內部分金融機構成立了由黨委班子一把手掛帥、覆蓋前中后臺的試點工作專班，建立了跨部門試點工作機制，結合國家戰(zhàn)略導向和各自優(yōu)勢細分產業(yè)和周期賽道，謀篇布局科技金融這件難而正確的事，踐行金融工作的政治性人民性。

二是積極“應變”，探索“新邏輯”。通過監(jiān)管引領，各機構以金融模式之變，積極順應經濟模式之變、科創(chuàng)模式之變，經營邏輯從“審報表”到“查三表”，從“線下”到“線上”，目前正在探索從“信息”到“認知”的第三次突破，通過重塑組織架構，優(yōu)化審批流程，創(chuàng)新產品服務，改變舊循環(huán)下“壘大戶”“重抵押”“第三方引流”等粗放發(fā)展模式，提升新循環(huán)下縱向至整條產業(yè)鏈的內涵式發(fā)展能力。

三是勇于“求變”，培育“新能力”。通過探索設立科創(chuàng)支行等特色機構、建立專業(yè)人才團隊、豐富產品供給、前移服務端口、規(guī)范業(yè)務管理等十一個點位任務，推動各機構有選擇、有重點地找準切入點，通過引育專業(yè)復合人才，完善創(chuàng)新評價體系，發(fā)揮“股、債、貸、保、基”多層次金融市場作用，主動破解銀行追求收益確定性與科技創(chuàng)新不確定性之間的矛盾，在細分賽道內深耕投研、風控、協同三種能力。

三、“四張清單”暢通銀企對接

天津監(jiān)管局通過建立監(jiān)管“四張清單”：即天津本地金融支持科技創(chuàng)新的企業(yè)、產品、投資機構、差異化管理“四張清單”，暢通金融活水流向科技創(chuàng)新的“最后一公里”。

一是建立完善“企業(yè)清單”。天津監(jiān)管局與天津科技、工信、發(fā)改、商務等部門深化信息共享，建立天津科技創(chuàng)新企業(yè)清單庫并定期維護，目前在庫企業(yè)已達1.8萬家。同時，對企業(yè)實施9級分類管理，量化維度包括知識產權、研發(fā)投入、科技人才等七項，可作為銀行增信要素嵌入風控模型。

二是發(fā)布升級“產品清單”。歸集轄內48家銀行300多款科技創(chuàng)新支持產品，上線“科技創(chuàng)新”模塊，發(fā)布“津惠通”小程序并入駐天津市政府政務服務平臺“津心辦”APP首頁，用戶可按自身資質選擇適用專屬產品。

三是積極用好“投資機構清單”。天津監(jiān)管局聯動天津證監(jiān)局，由天津市銀行業(yè)協會與天津市基金業(yè)協會合作，制定區(qū)域性投資機構清單，并支持銀行在風險可控前提下，將清單納入本行白名單，探索“見投即貸”。目前，部分銀行已開展基于清單的業(yè)務創(chuàng)新。例如，引入清單內機構作為“一區(qū)一基金”管理人，合作設立科創(chuàng)成長基金；將清單內機構納入分行“投資者聯盟”平臺，借助“投資流”評價體系批量獲客和投融資撮合；從清單內機構中進一步篩選準入白名單，研發(fā)分行投聯貸產品。

四是探索建立“差異化管理清單”。從組織架構、授信審批、產品創(chuàng)設、考核激勵等11個點位，建立試點工作臺賬，推動機構結合各自優(yōu)勢在細分賽道上形成可持續(xù)商業(yè)模式。監(jiān)管引領下，目前轄內26家銀行創(chuàng)設推出了科技創(chuàng)新要素增信產品。2024年一季度末在津銀行機構向各類科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)放貸款余額2403.79億元，較年初增加271.12億元，其中信用貸款占比52.93%；一季度在津保險機構為科技創(chuàng)新企業(yè)提供各類風險保障2393.49億元，其中通過知識產權保險等特色產品為企業(yè)提供科技保險保障49.91億元。

下一步，天津監(jiān)管局將會同有關部門，聚焦經濟建設這一中心工作和高質量發(fā)展這一首要任務，持續(xù)推動“科技—產業(yè)—金融”新循環(huán)，圍繞“增量擴面、提質增效”八個字，進一步加大“量”的供給，拓展“面”的覆蓋，推動“質”的提升，實現“新”的突破，賦能新質生產力發(fā)展。