看著金價(jià)噌噌漲，不少消費(fèi)者開始加碼購買。但買了黃金后，有的面臨無法兌付、有的買到了假黃金……買黃金遇到的糟心事，消費(fèi)者能否寄希望于保險(xiǎn)來“填坑”？

“跑路”等風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)

作為可配置的大類資產(chǎn)，黃金深受追捧的背后，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。近期，多位消費(fèi)者反映北京雙井富力城中國黃金門店倒閉，在門店托管的金條無法提取。

4月1日，中國黃金發(fā)公告回應(yīng)“金店跑路”事件，稱有北京加盟商違規(guī)開展“金條無憂預(yù)訂”業(yè)務(wù)，且無法兌付消費(fèi)者已購買的產(chǎn)品，公司及相關(guān)責(zé)任方?jīng)Q定先行對(duì)有關(guān)消費(fèi)者進(jìn)行墊付。

不僅如此，去年底，一女子在直播間買黃金被騙170萬元這一話題也引起熱議。該女子投訴稱，一開始想投資黃金，本想在直播間里買，但有相關(guān)人員私下聯(lián)系自己，說認(rèn)識(shí)人能提供大量的低價(jià)黃金，給自己介紹進(jìn)了一個(gè)叫“宮匠珠寶”的訂貨群。最開始的交易都很順利，但最后老板宮某消失了：“20號(hào)本該發(fā)13號(hào)的黃金了，但宮某電話關(guān)機(jī)，發(fā)貨的人也聯(lián)系不上了。”

熱火朝天的黃金消費(fèi)市場(chǎng)也會(huì)有假貨橫行。據(jù)媒體報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，多個(gè)直播間銷售“999足金”產(chǎn)品。有多位消費(fèi)者稱，多個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售的“999足金”產(chǎn)品存在“以假充真”“摻雜摻假”等情況。浙江寧波市質(zhì)檢院黃金珠寶眼鏡檢測(cè)中心收到相關(guān)部門的一項(xiàng)委托檢驗(yàn)，樣品外觀與足金極其相似，但經(jīng)進(jìn)一步檢驗(yàn)為摻“錸”黃金?！板n”的售價(jià)一克僅需十幾元，摻在足金中，不僅價(jià)格低廉且不易被發(fā)現(xiàn)。

家財(cái)險(xiǎn)撐起半邊天

黃金作為全球延續(xù)幾百年的成熟投資品種，其是否像其他有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)一樣，有相應(yīng)的保險(xiǎn)保障？

對(duì)于買到假黃金、托管金條的賣家跑了、金條在儲(chǔ)存過程中丟失/被盜的情況，是否有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)保障成了不少網(wǎng)友津津樂道的話題。

據(jù)了解，針對(duì)普通民眾而言，目前只有一些家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及可以附加投保金銀首飾珠寶等相關(guān)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)進(jìn)行保障。北京天準(zhǔn)律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超表示，該類保險(xiǎn)主要防范家中因?yàn)榛馂?zāi)爆炸、盜竊等場(chǎng)景造成的損失。如果附加金銀首飾珠寶責(zé)任，保費(fèi)單獨(dú)計(jì)算，且價(jià)格高昂。

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰也表示，由于黃金這類貴金屬的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)較大，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般不把黃金列為保險(xiǎn)標(biāo)的。但投保家財(cái)險(xiǎn)后，可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)，但保險(xiǎn)金額不會(huì)超過1萬元。

“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以通過特別約定的方式，將黃金作為特約被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)?！北本┞?lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云表示，整體而言，金條在儲(chǔ)存過程中丟失、被盜的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投保家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)，同時(shí)在保險(xiǎn)合同中通過特別約定的形式來獲得保險(xiǎn)保障(一般情況下，黃金、珠寶等財(cái)產(chǎn)需要投保人與保險(xiǎn)人特別約定才能作為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn))。

不過，買到假黃金、托管金條的賣家跑了、儲(chǔ)存在其他地方丟失被盜，相關(guān)保險(xiǎn)還比較少見，這類情況一般不屬于保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，業(yè)內(nèi)人士表示，武漢黃金案曝出后，保險(xiǎn)公司承保更加謹(jǐn)慎。

李超表示，當(dāng)然，如果有相關(guān)經(jīng)營貴金屬存儲(chǔ)的企業(yè)，作為企業(yè)自身也可以投保相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但作為昂貴貴金屬，可能保險(xiǎn)公司承保難度也較大，或費(fèi)率會(huì)非常高。