今日，國家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》顯示，城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任由現(xiàn)有的破壞性地震，擴(kuò)展增加臺風(fēng)及其引起的風(fēng)暴潮等次生災(zāi)害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災(zāi)害。同時(shí)，擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額為城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。

擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任 提升基本保險(xiǎn)金額

根據(jù)《通知》，城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對象，保險(xiǎn)責(zé)任由現(xiàn)有的破壞性地震，擴(kuò)展增加臺風(fēng)及其引起的風(fēng)暴潮等次生災(zāi)害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災(zāi)害。

擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制、損失分層和運(yùn)行保障，按照城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度統(tǒng)一管理和運(yùn)行。擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提、管理、使用等事項(xiàng)，由財(cái)政部另行規(guī)定。

此外，基本保險(xiǎn)金額也得以提升。根據(jù)《通知》，擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額為城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。

同時(shí)，每戶可參考房屋市場價(jià)值，根據(jù)需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，每項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額最高不超過每戶100萬元。100萬元以上部分可由保險(xiǎn)公司提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充。

根據(jù)關(guān)于擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障責(zé)任的說明，在賠償處理方面，以保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)，參照保險(xiǎn)合同理賠標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合各地已開展的農(nóng)房災(zāi)害保險(xiǎn)實(shí)際做法進(jìn)行定損，住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)根據(jù)破壞等級分檔理賠，門窗及屋頂按照實(shí)際損失平方米數(shù)計(jì)算賠償金額，室內(nèi)附屬設(shè)施根據(jù)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定賠償金額。確定各項(xiàng)損失后，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)計(jì)算賠償。

此外，在條款費(fèi)率方面，使用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案的、適用于全國的城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)示范條款。根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況、建筑結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)差別等情況，在保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確定的范圍內(nèi)擬定差異化的保險(xiǎn)費(fèi)率，并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)集中度調(diào)整系數(shù)。

支持商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展 共同體責(zé)任更加廣泛

根據(jù)《通知》，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體。對于上述保障內(nèi)容之外的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和保障對象，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體經(jīng)成員大會(huì)同意，可以提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充，充分滿足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

《通知》顯示，涉及擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營和管理，本通知未作規(guī)定的，按照《中國保監(jiān)會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案〉的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕39號)執(zhí)行。

資料顯示，2015年4月16日，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體在北京正式成立。這是保險(xiǎn)業(yè)對建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度開展的有益探索，推動(dòng)我國地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在全國范圍內(nèi)先行先試，標(biāo)志著我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)邁出堅(jiān)實(shí)的一步。

據(jù)悉，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則申請加入，中國境內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，只要成立3年以上、最近一個(gè)季度償付能力充足率150%以上，且具有較完善的分支機(jī)構(gòu)和較強(qiáng)的服務(wù)能力、具有經(jīng)營相關(guān)險(xiǎn)種的承保理賠經(jīng)驗(yàn)，即可申請加入。目前，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)由45家符合條件且有明確加入意愿的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司組成。

國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一次新的《通知》文件出臺之后，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體承擔(dān)的主要災(zāi)害的范圍將更加廣泛，基本全部覆蓋國內(nèi)常見的自然災(zāi)害。目前，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體的成員是不變的，繼續(xù)承擔(dān)參與巨災(zāi)損失分擔(dān)的重要職能。