今日，國家金融監督管理總局、財政部發布《關于擴大城鄉居民住宅巨災保險保障范圍 進一步完善巨災保險制度的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》顯示，城鄉居民住宅巨災保險的保險責任由現有的破壞性地震，擴展增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質災害。同時，擴展巨災保險的基本保險金額為城鎮居民住宅每戶10萬元、農村居民住宅每戶4萬元。

擴展巨災保險責任 提升基本保險金額

根據《通知》，城鄉居民住宅巨災保險以城鄉居民住宅及室內附屬設施為保障對象，保險責任由現有的破壞性地震，擴展增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質災害。

擴展巨災保險的運行機制、損失分層和運行保障，按照城鄉居民住宅地震巨災保險制度統一管理和運行。擴展巨災保險專項準備金的計提、管理、使用等事項，由財政部另行規定。

此外，基本保險金額也得以提升。根據《通知》，擴展巨災保險的基本保險金額為城鎮居民住宅每戶10萬元、農村居民住宅每戶4萬元。地震巨災保險的基本保險金額由城鎮居民住宅每戶5萬元、農村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮居民住宅每戶10萬元、農村居民住宅每戶4萬元。

同時，每戶可參考房屋市場價值，根據需要與保險公司協商確定保險金額，每項保險的保險金額最高不超過每戶100萬元。100萬元以上部分可由保險公司提供商業保險補充。

根據關于擴展巨災保險保障責任的說明，在賠償處理方面，以保險金額為基準，參照保險合同理賠標準，結合各地已開展的農房災害保險實際做法進行定損，住宅墻體及承重結構根據破壞等級分檔理賠，門窗及屋頂按照實際損失平方米數計算賠償金額，室內附屬設施根據出險時的實際價值確定賠償金額。確定各項損失后，在保險金額范圍內計算賠償。

此外，在條款費率方面，使用經保險監督管理機構備案的、適用于全國的城鄉居民住宅巨災保險示范條款。根據地區風險狀況、建筑結構、城鄉差別等情況，在保險監督管理機構確定的范圍內擬定差異化的保險費率，并設置風險集中度調整系數。

支持商業巨災保險發展 共同體責任更加廣泛

根據《通知》，中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體更名為中國城鄉居民住宅巨災保險共同體。對于上述保障內容之外的風險責任和保障對象，中國城鄉居民住宅巨災保險共同體經成員大會同意，可以提供商業保險補充，充分滿足各地區差異化風險保障需求。

《通知》顯示，涉及擴展巨災保險的經營和管理，本通知未作規定的，按照《中國保監會 財政部關于印發〈建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案〉的通知》(保監發〔2016〕39號)執行。

資料顯示，2015年4月16日，中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體在北京正式成立。這是保險業對建立巨災保險制度開展的有益探索，推動我國地震巨災保險制度在全國范圍內先行先試，標志著我國巨災保險制度建設邁出堅實的一步。

據悉，中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體由財產保險公司根據自愿參與、風險共擔的原則申請加入，中國境內的財產保險公司，只要成立3年以上、最近一個季度償付能力充足率150%以上，且具有較完善的分支機構和較強的服務能力、具有經營相關險種的承保理賠經驗，即可申請加入。目前，中國城鄉居民住宅地震巨災保險由45家符合條件且有明確加入意愿的財產保險公司組成。

國家金融監督管理總局相關負責人表示，這一次新的《通知》文件出臺之后，中國城鄉居民住宅巨災保險共同體承擔的主要災害的范圍將更加廣泛，基本全部覆蓋國內常見的自然災害。目前，中國城鄉居民住宅巨災保險共同體的成員是不變的，繼續承擔參與巨災損失分擔的重要職能。