進入2024年，陸續(xù)有“惠民保”產(chǎn)品投保期延長。2月20日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年以來，已有超10款“惠民保”宣布延長參保期，包括“襄陽惠民保”“北京普惠健康保”、2024年“惠唐保”等。

對于“惠民保”參保時間延長的理由，從官方公告來看，此舉的原因多為“在投保結(jié)束之際收到消費者關(guān)于延時的反饋”“為滿足市民的參保需求”等。不過，業(yè)內(nèi)專家指出，“惠民保”投保期的延長，與參保率不足也有一定的關(guān)系，對于運營方來說，除了投保期延長外，還需要綜合考慮其他因素，如產(chǎn)品定價、保障內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等，以全面提升“惠民保”的吸引力和參保率。

多地延長“惠民保”繳費期

“惠民保”的保障時間多為一年，通常采取限時投保的方式，進入2024年，各地區(qū)“惠民保”參保期接近尾聲，但北京商報記者注意到，多地的“惠民保”產(chǎn)品出現(xiàn)了延長參保繳費期的情況，總數(shù)超過10款，包括“北京普惠健康保”、2024年“惠唐保”“襄陽惠民保”等。

以“襄陽惠民保”為例，原定參保時間為2023年11月8日—12月31日，延長至2024年2月28日，并表示，2024年1月1日前參保的用戶，系統(tǒng)將于2024年1月出參保單；2024年1、2月參保的用戶，系統(tǒng)將統(tǒng)一在2024年3月出參保單。

對于延長參保期的原因，從官方公告來看，多被解釋為“為滿足市民的參保需求”“集中投保期間，市民多次反饋，希望能夠延長投保時間”“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保繳費期延長影響參保”等。中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，“惠民保”投保期延長可能與參保率不足有關(guān)。參保率不足、續(xù)保率下降也是“惠民保”普遍面臨的問題。參保率不足的話，延長投保期可以給更多人提供參保機會，從而提升參保率。

“惠民保”投保期延長，對參保人有哪些影響？從官方通報來看，均強調(diào)延時對產(chǎn)品的保費以及各項保障內(nèi)容均無影響。延期后保障服務(wù)期更不會打折，享同等保障待遇。

可持續(xù)發(fā)展是關(guān)鍵

延長參保期背后，“惠民保”正在打響“獲客保衛(wèi)戰(zhàn)”。參保率不足、續(xù)保率下降是“惠民保”普遍面臨的問題，《惠民保的內(nèi)涵、現(xiàn)狀及可持續(xù)發(fā)展》指出，雖然“惠民保”總參保人數(shù)趨于穩(wěn)定，但每年仍有20%—30%的人群退出。這需要共保體付出更多的成本獲取新客來彌補脫退人群，一旦政府機構(gòu)或共保體失去熱情和動力，或者當?shù)爻鞘胁辉儆行驴蛻艚o“惠民保”貢獻參保率，“惠民保”將面臨發(fā)展隱憂。

中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，對于運營方來說，除了投保期延長外，還需要綜合考慮其他因素，如產(chǎn)品定價、保障內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等，以全面提升“惠民保”的吸引力和參保率。

一直以來，關(guān)于“惠民保”的盈利能力和可持續(xù)性的討論就從未間斷過。有業(yè)內(nèi)專家向北京商報記者分析，“惠民保”經(jīng)營的最大壓力來源于客戶的逆向選擇，只有參加的人足夠多才能減弱逆向選擇所帶來的影響。因此，維持較高的續(xù)保率才能保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的可持續(xù)性。

復(fù)旦大學(xué)發(fā)布的《2023惠民保健康發(fā)展十問十答報告》曾提到，“惠民保”可持續(xù)發(fā)展需要關(guān)注供需兩端的平衡，包括需求端參保人群結(jié)構(gòu)的可持續(xù)性和供給端參與主體的可持續(xù)性。“惠民保”在主流險種之上，可進一步實現(xiàn)人群細分和險種創(chuàng)新，未來也可能出現(xiàn)依托“惠民保”基礎(chǔ)版疊加商業(yè)保險公司運營的升級版和多元化的版本選擇。