2023年數(shù)字人民幣在應(yīng)用場(chǎng)景、功能拓展、跨境試點(diǎn)等方面取得多項(xiàng)進(jìn)展，同時(shí)多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目也穩(wěn)步推進(jìn)。

去年以來(lái)，蘇州、宿遷、徐州、濟(jì)南、廣州、梅州、連云港市海州區(qū)、佛山市南海區(qū)等多地推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國(guó)企等工資數(shù)字人民幣發(fā)放，成都、瀘州等地首次運(yùn)用數(shù)字人民幣發(fā)放農(nóng)民工工資。

從功能拓展來(lái)看，數(shù)字人民幣App于2023年1月上線無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付功能；同年3月新增“微信支付”錢(qián)包快付功能；同年7月上線數(shù)字人民幣SIM卡硬錢(qián)包功能，可在手機(jī)斷網(wǎng)、熄屏、無(wú)電時(shí)使用；同年9月上線生活繳費(fèi)、手機(jī)充值等功能，以及上線“元管家”商城聚焦預(yù)付消費(fèi)，可防范商戶挪用資金；同年10月上線外卡“先充后用”功能，境外來(lái)華人士可用境外手機(jī)號(hào)注冊(cè)、開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，并通過(guò)境外卡充值錢(qián)包再支付。

截至2023年11月，數(shù)字人民幣App支持100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的手機(jī)號(hào)注冊(cè)賬號(hào)、開(kāi)通錢(qián)包，支持境外VISA、萬(wàn)事達(dá)卡與錢(qián)包關(guān)聯(lián)對(duì)錢(qián)包進(jìn)行充值或者隨用隨充，對(duì)于香港用戶還支持通過(guò)拉起轉(zhuǎn)數(shù)快(FPS)，使用香港本地銀行賬戶為錢(qián)包充值，且沒(méi)有充值手續(xù)費(fèi)。

數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)深入推進(jìn)

數(shù)字人民幣最值得關(guān)注的進(jìn)展之一就是跨境試點(diǎn)。

2023年12月，新加坡金融管理局(MAS)宣布正與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所(下稱“央行數(shù)研所”)開(kāi)展一項(xiàng)試點(diǎn)，允許兩國(guó)游客在兩地使用數(shù)字人民幣進(jìn)行旅游消費(fèi)。

值得一提的是，央行數(shù)研所與香港金融管理局的數(shù)字人民幣雙邊跨境試點(diǎn)也可圈可點(diǎn)。

去年11月初，央行數(shù)研所副行長(zhǎng)狄剛介紹稱，自2020年9月與香港金管局啟動(dòng)合作以來(lái)，已經(jīng)先后開(kāi)展了兩個(gè)階段的技術(shù)測(cè)試，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)地與香港居民在線下跨境消費(fèi)和線上跨境電商場(chǎng)景使用數(shù)字人民幣。現(xiàn)已通過(guò)香港本地銀行轉(zhuǎn)接打通了數(shù)字人民幣與香港“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)，支持?jǐn)?shù)字人民幣與香港賬戶體系互通，滿足數(shù)字人民幣兌換和商戶結(jié)算需求。

去年11月29日，央行數(shù)研所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，在數(shù)字人民幣系統(tǒng)和快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”的互聯(lián)互通基礎(chǔ)上，各自參與機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入、批量全通，實(shí)現(xiàn)了香港居民銀行賬戶和內(nèi)地居民數(shù)字人民幣錢(qián)包互通，業(yè)務(wù)模式更合規(guī)，鏈路更短，成本更低。

杭州亞運(yùn)會(huì)期間，香港代表團(tuán)嘗鮮了通過(guò)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢(qián)包充值和實(shí)現(xiàn)隨用隨充，體驗(yàn)人民幣與港幣兩種貨幣間的即時(shí)兌換。

狄剛提及，可以在雙邊合作框架下研究數(shù)字人民幣在油氣等大宗商品貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的跨境支付應(yīng)用。

今年1月，央行與香港金管局決定推出深化香港和內(nèi)地金融合作的六項(xiàng)政策舉措，其中提及進(jìn)一步深化數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)合作，包括探索基于數(shù)字人民幣的個(gè)人小額跨境匯款服務(wù)，提升匯款服務(wù)效率；在跨境電商、繳納學(xué)費(fèi)等重點(diǎn)場(chǎng)景，有序推動(dòng)兩地線上平臺(tái)開(kāi)通數(shù)字人民幣支付方式等。

貨幣橋項(xiàng)目將進(jìn)入商業(yè)應(yīng)用階段

多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目迎來(lái)多項(xiàng)新進(jìn)展。

2023年6月，國(guó)際清算銀行、香港金管局、泰國(guó)中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和央行數(shù)研所等多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目(下稱“貨幣橋項(xiàng)目”)發(fā)起方在京召開(kāi)系列會(huì)議，討論最小化可行性產(chǎn)品(MVP)研發(fā)及階段落地有關(guān)工作。

同年10月，由央行數(shù)研所聯(lián)合清華大學(xué)于2022年公開(kāi)發(fā)布的可解決共識(shí)算法四方難題的區(qū)塊鏈大圣(DASHING)協(xié)議已在貨幣橋項(xiàng)目上落地應(yīng)用，并取得良好效果。

同年11月，香港金管局副總裁陳維民表示，上述發(fā)起方推動(dòng)貨幣橋項(xiàng)目，目的是從根本上解決跨境支付存在的速度慢、成本高等痛點(diǎn)。貨幣橋項(xiàng)目即將進(jìn)入商業(yè)應(yīng)用階段。

同月，穆長(zhǎng)春表示，在貨幣橋中，商業(yè)銀行可在無(wú)損合規(guī)的情況下大幅提升交易效率，還能有效降低跨境支付成本，根據(jù)貨幣橋真實(shí)交易的經(jīng)驗(yàn)，交易成本可以降低至少50%。