今日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會。國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企；國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖，新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清，普惠金融司司長郭武平，財產(chǎn)保險監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲出席，介紹金融服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。

肖遠企表示，金融監(jiān)管總局堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，全面加強金融監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險，全力守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化和中華民族偉大復(fù)興提供強有力的金融支撐。

銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭

“展望2024年，我國經(jīng)濟長期向好的基本面不會改變。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、要素稟賦、創(chuàng)新能力等基本面不斷優(yōu)化，新型城鎮(zhèn)化、綠色轉(zhuǎn)型等方面將形成發(fā)展增量，為銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展提供強大動力，行業(yè)發(fā)展機遇大于挑戰(zhàn)。”發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清表示。

回顧2023年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況，據(jù)劉志清介紹，2023年，銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。2023年末銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負(fù)債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。2023年末，保險公司總資產(chǎn)29.96萬億元，同比增長10.4%；通過債券、股票、股權(quán)投資等方式，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%；農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。初步統(tǒng)計，2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495萬億元。不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平。全年處置不良資產(chǎn)3萬億元，保持處置力度。

風(fēng)險抵補能力充足。初步統(tǒng)計，2023年商業(yè)銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準(zhǔn)備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行整體資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%。其中大型銀行資本充足率17.6%，核心一級資本充足率11.7%。商業(yè)銀行杠桿率6.8%，保持穩(wěn)健水平。保險業(yè)償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。其中，財產(chǎn)險公司分別為236.5%和204.3%，人身險公司分別為186.2%和110.3%。

流動性保持較高水平。2023年末，資產(chǎn)規(guī)模2000億元以上銀行流動性覆蓋率151.6%，凈穩(wěn)定資金比例125.5%。資產(chǎn)規(guī)模2000億元以下銀行優(yōu)質(zhì)流動性資本充足率269.4%。各類機構(gòu)流動性指標(biāo)均保持較高水平。銀行資金來源穩(wěn)定，各項存款占總負(fù)債的比率達到69.2%。2023年，保險公司經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流1.71萬億元。

劉志清表示，2024年，銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置將進一步優(yōu)化。過去三年，保險業(yè)總資產(chǎn)平均增速達到8.7%，保持良好發(fā)展態(tài)勢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮螅?wù)社會經(jīng)濟大局能力將持續(xù)增強，更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。

五方面發(fā)力做好中小銀行改革和風(fēng)險防控

“從全國范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平，經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。當(dāng)然，也有少部分中小銀行在前期積累一些矛盾和一些風(fēng)險，個別的中小銀行風(fēng)險還是比較高。”肖遠企在發(fā)布會上指出，個別風(fēng)險較高的中小銀行，從全國來看，它的數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。

肖遠企強調(diào)，對于個別風(fēng)險較高的中小銀行，一方面實施高強度監(jiān)管，逐步使其風(fēng)險收斂，同時與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應(yīng)的舉措。整體上是多措并舉，穩(wěn)妥有序化解和處置存量風(fēng)險，嚴(yán)控增量風(fēng)險，其中有相當(dāng)部分這種銀行的風(fēng)險已經(jīng)大幅收斂，而且實現(xiàn)了可持續(xù)經(jīng)營，改革化險成效正在顯現(xiàn)。

同時，肖遠企還在發(fā)布會上表示，金融監(jiān)管部門將認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，與地方黨委政府和相關(guān)部門密切協(xié)作，合力做好中小銀行的改革和風(fēng)險防控，不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平，重點從五方面發(fā)力：

一是強化公司治理，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴(yán)防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。

二是配合地方黨委政府，按照政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬“三個過硬”的標(biāo)準(zhǔn)，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。加強對高管班子和人才隊伍的建設(shè)。要求大型銀行和全國性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術(shù)，包括核心客戶系統(tǒng)，也包括風(fēng)控系統(tǒng)。要加強對高管和關(guān)鍵崗位人員的行為管理，提升其政治素質(zhì)、法治理念、專業(yè)能力，做好依法合規(guī)經(jīng)營。

三是分類施策深化改革。對于農(nóng)村信用社體系，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點，“一省一策”啟動實施農(nóng)村信用社改革，目前改革已經(jīng)取得了階段性成效。對于城商行多措并舉、“一行一策”指導(dǎo)實施改革。總目標(biāo)是通過深化體制機制改革，從根本上提升中小銀行長期健康經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，更好地服務(wù)千家萬戶，更好地防控好風(fēng)險。

四是要督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)。中小銀行必須牢固堅守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場定位，要立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì)，深耕當(dāng)?shù)亍τ诓活欙L(fēng)險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經(jīng)營，充分發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢。

五是要堅持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，穩(wěn)中求進、標(biāo)本兼治，全面加強監(jiān)管，防范化解風(fēng)險。要嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把股東、高管的準(zhǔn)入資格，要嚴(yán)查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。資本監(jiān)管是非常重要的，也是監(jiān)管的重點，要對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早緩釋、早處置，要做到“四早”，堅持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機制，對中小銀行也包括大中型銀行的風(fēng)險，要在防和控上發(fā)力，對從嚴(yán)的風(fēng)險要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風(fēng)險。要聚焦金融風(fēng)險“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，堅決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發(fā)金融機構(gòu)防控風(fēng)險的內(nèi)生機制，并進一步強化固化，這樣才能從根本上、源頭上把風(fēng)險防范好、控制好、穩(wěn)定好。要積極培育弘揚中國特色的金融文化，堅決走好中國特色金融發(fā)展之路。

為維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻和發(fā)揮金融力量

針對房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，肖遠企表示，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長、涉及面廣，對國民經(jīng)濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活息息相關(guān)，金融業(yè)必須大力支持。

肖遠企透露，目前，銀行對房地產(chǎn)融資主要有以下渠道：一是對房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)貸款和個人住房貸款(按揭貸款)。截至目前，開發(fā)貸款和個人住房貸款的余額分別是12.3萬億元和38.3萬億元，2023年分別發(fā)放開發(fā)貸款3萬億元，住房按揭貸款6.4萬億元，兩項相加將近10萬億元；二是銀行投資房地產(chǎn)企業(yè)債券，去年末銀行購買房企債券余額4275億元。此外，銀行在2023年還向房地產(chǎn)企業(yè)提供了并購貸款、存量展期貸款，兩項相加超過1萬億元。

肖遠企進一步表示，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，滿足合理融資需求。近期，金融監(jiān)管總局重點將從以下四方面開展工作，為維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻發(fā)揮金融力量。

一是加快推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效。在城市政府牽頭協(xié)調(diào)機制下，按照公正公平的原則，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)推送可以給予融資支持的房地產(chǎn)項目名單。金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則評估協(xié)調(diào)機制推送的支持對象，對正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來源有保障的項目，要積極滿足合理融資需求；對開發(fā)建設(shè)暫時遇到困難但資金能夠平衡的項目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度地支持。近期還將召開相關(guān)工作部署會，要求銀行盡快行動，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項目合理融資需求。

二是指導(dǎo)金融機構(gòu)落實好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求。昨日，金融監(jiān)管總局與人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理的通知》。肖遠企表示，此通知非常有針對性，前期聽取了行業(yè)、金融機構(gòu)和各個方面的意見建議。通知允許銀行發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款，對經(jīng)營規(guī)范、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全國性銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，對上述房企發(fā)放的經(jīng)營性物業(yè)貸款，在今年年底之前可用于償還房企的存量貸款和其發(fā)行的公開市場債券。

三是要繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù)。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

四是指導(dǎo)和要求銀行等金融機構(gòu)大力支持“平急兩用”重大基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實物工作量。