2024年1月19日，人民銀行北京市分行舉行2024年第一季度新聞發(fā)布會，介紹2023年北京市金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、推進(jìn)拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治等方面政策落實(shí)情況和工作成效。

據(jù)悉，2023年，人民銀行北京市分行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，精準(zhǔn)有力落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，著力增強(qiáng)信貸增長的穩(wěn)定性，持續(xù)鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)人民幣貸款持續(xù)保持較快增長，2023年全年，北京地區(qū)人民幣各項(xiàng)貸款新增12800億元，同比多增3381億元，全年新增貸款首度突破1萬億元。

與此同時(shí)，此次發(fā)布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)等方面所做的工作和成效。

2023年全年新增人民幣貸款1.28萬億

“金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年北京地區(qū)信貸總量快速增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)效明顯提升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，為首都經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好和高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。”人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長周丹稱。

從總量看，信貸總量快速增長，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大。2023年，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。2023年12月末，人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長13.4%，增速分別比9月末和上年同期高1.0個和2.5個百分點(diǎn)。全年新增人民幣貸款12800億元，同比多增3381億元。

從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持更加精準(zhǔn)有力。人民銀行北京市分行持續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，不斷強(qiáng)化對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持。2023年12月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長38.1%，比各項(xiàng)貸款增速高24.7個百分點(diǎn)；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9577億元，同比增長18.4%，比各項(xiàng)貸款增速高5.0個百分點(diǎn)，有貸戶數(shù)同比增長25.3%，其中，小微科創(chuàng)企業(yè)貸款(不含票據(jù)融資)余額1506億元，同比增長25.9%，占科創(chuàng)企業(yè)貸款比重15.7%，比上年同期高0.9個百分點(diǎn)；文化、旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額分別同比增長10.1%、14.2%，有貸戶數(shù)分別同比增長18.5%、31.9%；普惠小微貸款余額同比增長23.0%，比各項(xiàng)貸款增速高9.6個百分點(diǎn)；普惠小微有貸戶數(shù)為113.9萬戶，同比增長50.1%。

從利率看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，持續(xù)保持在較低水平。2023年，人民銀行兩次下調(diào)政策利率，帶動貸款市場報(bào)價(jià)利率下行，促進(jìn)社會融資成本穩(wěn)中有降，北京市金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率持續(xù)保持在較低水平。2023年12月，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.08%，比上年同期低14個基點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，存款增長較快。2023年12月末，人民幣各項(xiàng)存款余額同比增長13.2%，增速分別比9月末和上年同期高3.5個和2.6個百分點(diǎn)；全年人民幣存款增加28159億元，同比多增7805億元。其中，人民幣住戶存款余額12月末同比增長12.5%。

持續(xù)優(yōu)化首都現(xiàn)金收付環(huán)境

人民幣現(xiàn)金是國家法定貨幣，是最基礎(chǔ)、最根本的支付工具，在多元化支付條件下對保障公眾支付需求至關(guān)重要，特別是在應(yīng)對突發(fā)事件、自然災(zāi)害時(shí)具有基礎(chǔ)保障作用。

人民銀行北京市分行貨幣金銀處處長劉治國表示，人民銀行總行于2023年10月起組織開展為期半年的拒收現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。人民銀行北京市分行嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工作部署，通過全面摸底排查、依法開展查處、優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)、強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，“四位一體”有序有力有效推進(jìn)專項(xiàng)整治，持續(xù)優(yōu)化首都現(xiàn)金收付環(huán)境。

一是全面摸底排查。依托商業(yè)銀行網(wǎng)格化管理機(jī)制，組織開展拒收現(xiàn)金全方位摸排工作，累計(jì)摸排經(jīng)營主體3.4萬家。商業(yè)銀行與經(jīng)營主體簽訂“抵制拒收現(xiàn)金承諾書”2.1萬份，引導(dǎo)經(jīng)營主體張貼支持現(xiàn)金支付標(biāo)識1.1萬個。同時(shí)聚焦民生等重點(diǎn)領(lǐng)域，對水電燃?xì)狻⒉惋嬜∷蕖⒐珗@景區(qū)、交通運(yùn)輸?shù)认M(fèi)場景進(jìn)行暗訪，對前期因拒收現(xiàn)金行為受到行政處罰的違法主體開展整改效果“回頭看”，均未發(fā)現(xiàn)拒收現(xiàn)金行為，39家被罰主體全部整改到位。

二是依法開展查處。人民銀行北京市分行一直以來對拒收現(xiàn)金違法行為保持高壓態(tài)勢，先后對39家公眾關(guān)注度高、影響范圍大的違法主體實(shí)施處罰并公示曝光，累計(jì)罰款304萬元；對公眾關(guān)注度較低、影響范圍較小的小微違法主體實(shí)施警示教育。

三是優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)。組織商業(yè)銀行堅(jiān)持需求導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，持續(xù)增強(qiáng)現(xiàn)金服務(wù)的普惠性及精準(zhǔn)度。以“零錢包”形式向經(jīng)營主體主動提供零鈔兌換，對零錢備付不足的經(jīng)營主體進(jìn)行提示，并按需求開展上門收款、上門配款等多樣化、個性化現(xiàn)金服務(wù)；鼓勵有條件的商業(yè)銀行推出網(wǎng)點(diǎn)封包受理、后臺清點(diǎn)入賬的快捷存款服務(wù)，解決殘損幣、小面額紙幣、硬幣等現(xiàn)金清點(diǎn)耗時(shí)長的問題，不斷提升經(jīng)營主體接受現(xiàn)金的意愿。專項(xiàng)整治以來，累計(jì)發(fā)放“零錢包”1.5萬個，提供上門收款、配款等服務(wù)5757次，以“封包”形式開展現(xiàn)金清點(diǎn)服務(wù)450余次。

四是強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。進(jìn)一步優(yōu)化“線上+線下”“集中性+陣地化”宣傳網(wǎng)絡(luò)，不斷強(qiáng)化公眾現(xiàn)金法償觀念，提升經(jīng)營主體守法意識。組織商業(yè)銀行開展網(wǎng)點(diǎn)陣地宣傳、集中普法宣傳、商戶上門宣傳、短信推送宣傳等。專項(xiàng)整治以來，累計(jì)開展各類整治拒收現(xiàn)金宣傳3萬次，制作發(fā)放各類宣傳折頁/手冊10萬份，受眾3300萬人次。

“下一步，人民銀行北京市分行將組織進(jìn)一步落實(shí)全面摸排、依法查處、優(yōu)化服務(wù)、宣傳引導(dǎo)等各項(xiàng)工作，強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)基礎(chǔ)保障作用，扎實(shí)、深入推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。”劉治國稱。

金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度

中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融五篇大文章”。此次發(fā)布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)等方面所做的工作和成效。

關(guān)于綠色金融的開展情況，國開行北京市分行副行長左坤介紹稱，國開行北京市分行積極落實(shí)北京市碳達(dá)峰碳中和的總體部署，發(fā)揮開發(fā)性金融綠色信貸“主力軍”作用，助力首都綠色低碳發(fā)展。截至2023年末，國開行北京市分行存量綠色金融貸款項(xiàng)目99個，余額合計(jì)733億元，全年發(fā)放綠色金融貸款94.34億元，重點(diǎn)支持了北京市軌道交通建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、流域及城市綜合污水整治、新能源汽車制造以及科創(chuàng)領(lǐng)域研發(fā)等綠色產(chǎn)業(yè)，切實(shí)發(fā)揮金融支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極作用。

工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨指出，工商銀行北京市分行充分發(fā)揮科創(chuàng)再貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等貨幣政策工具及創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的精準(zhǔn)滴灌作用，聚焦支持普惠、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性與滿意度。2023年工商銀行北京分行普惠貸款余額達(dá)到780億元，普惠貸款增量突破200億元，增速達(dá)35%，是各項(xiàng)貸款增速的3倍。普惠有貸戶達(dá)3.45萬戶，新增9300余戶；拓展首貸戶5600余戶，同比增加70%。普惠信用貸款占比達(dá)到44%，較年初提升8.5個百分點(diǎn)，普惠金融發(fā)展取得突出成效。

值得一提的是，鮑曉晨介紹稱，2023年7月份，工商銀行北京市分行基于“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”和“隱私計(jì)算”等技術(shù)建立大數(shù)據(jù)分析模型，推出“伙伴e貸”拳頭產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”和“數(shù)據(jù)不動模型動”，有效解決了由于信息不對稱、缺乏抵質(zhì)押造成的小微企業(yè)授信難題，全面覆蓋本市全量小微客戶。

“中央金融工作會議提到‘做好五篇大文章’，科技金融位居首位，其重要性與迫切性不言而喻。” 招商銀行北京分行副行長朱建武表示，作為全行首批科技金融試點(diǎn)分行，招商銀行北京分行堅(jiān)持以體系化機(jī)制、專業(yè)化能力、生態(tài)化場景三項(xiàng)建設(shè)為抓手，推動科技金融縱深發(fā)展。2023年以來，招商銀行北京分行針對科創(chuàng)企業(yè)推出特惠貸款活動，專項(xiàng)給予100BP的貸款利率補(bǔ)貼，總補(bǔ)貼金額1億元，降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本，做大科創(chuàng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，解決企業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)。

支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，北京銀行副行長戴煒指出，在人民銀行北京市分行的指導(dǎo)下，北京銀行積極作為，持續(xù)加強(qiáng)文化金融創(chuàng)新和信貸支持力度。截至2023年末，北京銀行文化金融余額881億元，較年初增153億元，增速21%，在北京地區(qū)文化金融市場占有率位居同業(yè)首位。