中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月4日訊(記者 曾薔)日前，平安理財(cái)推出首只定期給付型理財(cái)產(chǎn)品——“啟明頤年定期給付三年1號(hào)”。該產(chǎn)品通過定期給付的方式，在兼顧投資者追求長(zhǎng)期理財(cái)穩(wěn)健增值的同時(shí)，滿足投資者日常現(xiàn)金流和消費(fèi)的現(xiàn)實(shí)需求，創(chuàng)新性地為中長(zhǎng)期封閉式理財(cái)產(chǎn)品的投資者提供了一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。據(jù)悉，這也是目前國內(nèi)理財(cái)行業(yè)首只定期給付型理財(cái)產(chǎn)品。

資料顯示，“啟明頤年定期給付三年1號(hào)”是一款三年期封閉式固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品提供了0.3%的月度定期給付比率，累計(jì)年度定期給付比率為3.6%。產(chǎn)品首個(gè)定期給付基準(zhǔn)日為2025年2月25日。即從該日起，產(chǎn)品將按月定期給付一定金額，直至產(chǎn)品到期。舉例而言，假設(shè)某投資者購入該定期給付型理財(cái)產(chǎn)品20萬元，以產(chǎn)品凈值為1計(jì)算、在持有總份額不變的前提下，該投資者在持有產(chǎn)品1年后，即可每月獲得約定的現(xiàn)金收入約600元、每年累計(jì)領(lǐng)取約7200元，直至產(chǎn)品到期后再按照實(shí)際凈值和投資者實(shí)際持有份額予以兌付。

據(jù)介紹，產(chǎn)品將不低于80%的資金投資于固定收益類資產(chǎn)，將不超過49%資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不高于20%。基于定期給付的獨(dú)特性，該產(chǎn)品將采用多資產(chǎn)多策略、追求超額增厚的絕對(duì)收益目標(biāo)投資策略，具體包括：以“低波資產(chǎn)+優(yōu)質(zhì)票息資產(chǎn)”打底，作為每月定期給付資金來源的有力支持；結(jié)合信用精選優(yōu)勢(shì)策略和低相關(guān)性類固收收益策略，獲取增厚收益，豐富收益來源；采用安全墊策略，熊市增加穩(wěn)健策略平滑組合波動(dòng)，牛市增加市值資產(chǎn)提升組合彈性，從而在三年的封閉期內(nèi)，在追求絕對(duì)收益目標(biāo)的基礎(chǔ)上更好把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

對(duì)于該產(chǎn)品定期給付的資金來源，平安理財(cái)首席產(chǎn)品官劉凱介紹，主要包括兩部分：一是理財(cái)產(chǎn)品收益分配對(duì)應(yīng)的資金，二是管理人按照定期給付約定自動(dòng)贖回投資者理財(cái)產(chǎn)品份額對(duì)應(yīng)的資金。“定期給付后，產(chǎn)品總規(guī)模會(huì)有所降低，產(chǎn)品凈值也會(huì)有所降低，其本質(zhì)上相當(dāng)于定期給付部分是投資者提前落袋為安。”值得注意的是，定期給付不等同于收益分配，定期給付比率也不代表該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際投資收益率或產(chǎn)品的預(yù)期收益率。定期給付比率不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)，不構(gòu)成對(duì)產(chǎn)品本金安全及收益的承諾。最不利的情況下，產(chǎn)品收益率可能為零或負(fù)、收益分配金額不足以給付定期給付金額時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)投資者被動(dòng)贖回一定產(chǎn)品份額用于定期給付，存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

劉凱表示，資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值增值和日常現(xiàn)金流需求始終貫穿所有客群的全生命周期，定期給付型產(chǎn)品正是為滿足這一客戶需求而創(chuàng)設(shè)。該產(chǎn)品的推出，是平安理財(cái)堅(jiān)持以客戶為中心，充分發(fā)揮投研優(yōu)勢(shì)，貫徹“追求絕對(duì)收益目標(biāo)，提供金融資產(chǎn)配置解決方案，滿足投資者穩(wěn)健理財(cái)需求”產(chǎn)品理念的又一舉措。“我們希望通過產(chǎn)品形態(tài)的創(chuàng)新和功能體驗(yàn)的不斷優(yōu)化，更好服務(wù)客戶，切實(shí)增強(qiáng)客戶投資理財(cái)?shù)陌踩小@得感、幸福感。”