臨近年末，各家銀行變得更加忙碌。

近期，多家銀行密集召開2023年營銷旺季啟動會，推出新老客戶相關(guān)優(yōu)惠活動并采購相關(guān)營銷禮品，為實現(xiàn)2024年“開門紅”開足馬力。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家全國性銀行的存款和大額存單熱銷。在今年7月底保險產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整后，保險產(chǎn)品仍備受客戶經(jīng)理推薦，但銷售情況不如上半年。

積極備戰(zhàn)營銷旺季

近期，多家銀行開展了2024年“開門紅”營銷宣傳品的采購工作。例如，內(nèi)江農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布了宣傳品采購公告，包括日化類、油、電器類等，瀘州農(nóng)村商業(yè)銀行的采購用品包含食品類、家用物品類等。

“到年底了，我們開展了一些‘吸金’的活動來回饋新老客戶，新入資金有機(jī)會獲得禮品。”招商銀行北京分行一位客戶經(jīng)理告訴記者，該行為客戶準(zhǔn)備了保溫杯、炒鍋等作為禮品。此外，若老客戶將資產(chǎn)升級一個檔次，還可以享受自選卡號、醫(yī)院掛號、機(jī)場貴賓室等權(quán)益。

某國有大行地方分行人士表示，目前該行還沒有開始備戰(zhàn)“開門紅”，但內(nèi)部已經(jīng)在設(shè)定2024年各條線業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)，并制定了相關(guān)的激勵措施，涉及儲蓄存款、消費貸、代發(fā)工資等內(nèi)容。

存款產(chǎn)品熱銷

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行的存款和大額存單熱銷。

交通銀行北京分行一位客戶經(jīng)理告訴記者，該行三年期定期存款年利率為2.65%，新客戶可上浮至2.7%。大額存單為20萬元起售，三年期年利率為2.8%，但是需要看每周額度情況，客戶通常搶不到。如果客戶能夠承受凈值波動，建議重點關(guān)注該行一到三年期的理財產(chǎn)品。

華夏銀行北京分行一名員工表示：“目前三年期定期存款只有按照掛牌利率來計息的產(chǎn)品，年利率為2.25%。之前還有三年期2.6%的產(chǎn)品，但是這幾天沒有了。”她還表示，目前該行三年期大額存單已經(jīng)下架，僅剩下1個月、3個月、1年、2年期限的產(chǎn)品，其中2年期限的年利率為2.4%。

中小銀行對推銷存款產(chǎn)品熱情高漲。一家村鎮(zhèn)銀行提出，充分認(rèn)識廳堂營銷對于存款營銷工作的重要意義，豐富活動內(nèi)容。與此同時，持續(xù)推進(jìn)存款量增質(zhì)優(yōu)，穩(wěn)步優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)。

基金、保險等產(chǎn)品的銷售也備受銀行關(guān)注。招商銀行北京市豐臺區(qū)一名客戶經(jīng)理表示：“目前基金銷售情況不是很理想。如果客戶能夠接受較長的投資期限，預(yù)定利率3.0%的儲蓄型保險產(chǎn)品可以重點考慮。不過在7月底預(yù)定利率下調(diào)之后，這種產(chǎn)品沒有分紅險受歡迎。”

“最近保險銷售情況還可以，但保費和上半年相比差了很遠(yuǎn)。”一家壽險公司人士對記者透露，在今年7月底保險產(chǎn)品預(yù)定利率切換之前，很多居民的保險需求已經(jīng)提前釋放、甚至透支，業(yè)內(nèi)對今年下半年保費下降也有預(yù)判。

此外，今年監(jiān)管部門提出的“報行合一”要求限制了銀保渠道銷售激勵。湘財證券初步估算，銀保渠道傭金費率較之前平均水平下降約30%，保費規(guī)模增長動力減弱，短期內(nèi)銀保渠道保費增長或承壓。不過，考慮到2024年保險“開門紅”已經(jīng)啟動，當(dāng)前儲蓄型壽險利率仍具有相對優(yōu)勢，加上低基數(shù)效應(yīng)，后續(xù)保費收入增長依然可期。