隨著信用卡進(jìn)入存量時(shí)代，為提升分期業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，多家銀行將活動(dòng)聚焦至專項(xiàng)領(lǐng)域。8月1日，北京商報(bào)記者注意到，近日，交通銀行、重慶銀行、欽州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家銀行及其分支機(jī)構(gòu)推出了信用卡專項(xiàng)分期優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)場(chǎng)景涉及購(gòu)車、家電、學(xué)費(fèi)、商超等多領(lǐng)域。對(duì)此，分析人士指出，在信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)、行業(yè)增量空間收窄的背景下，用戶活躍和促進(jìn)消費(fèi)應(yīng)用成為信用卡競(jìng)爭(zhēng)的制勝關(guān)鍵，各家銀行相繼推出信用卡專項(xiàng)分期活動(dòng)，一方面旨在借助當(dāng)前良好消費(fèi)環(huán)境來(lái)促進(jìn)消費(fèi)，另一方面也試圖在激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

家電、學(xué)費(fèi)、購(gòu)車

信用卡分期業(yè)務(wù)愈發(fā)聚焦于場(chǎng)景消費(fèi)。8月1日，北京商報(bào)記者注意到，近日，建設(shè)銀行、交通銀行、浙商銀行、重慶銀行、欽州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家銀行及其分支機(jī)構(gòu)推出了信用卡專項(xiàng)分期優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)場(chǎng)景涉及購(gòu)車、家電、學(xué)費(fèi)、商超等多領(lǐng)域。

以交通銀行江西省分行為例，該分行推出了信用卡購(gòu)家電分期活動(dòng)，7月29日-10月8日，使用交通銀行62開頭銀聯(lián)信用卡的持卡人，通過(guò)云閃付App掃銀聯(lián)分期二維碼或POS刷卡分期，在江西省指定四平電器活動(dòng)門店分期消費(fèi)享3期免息分期，滿2000元立減100元優(yōu)惠。

建設(shè)銀行則推出信用卡購(gòu)車分期業(yè)務(wù)，用于持卡人購(gòu)買家用車或所購(gòu)車輛附加產(chǎn)品。據(jù)了解，該信用卡購(gòu)車分期額度最高可達(dá)100萬(wàn)元，最長(zhǎng)60月分期還款，最優(yōu)惠可獲0分期利息。

而欽州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社則將信用卡分期活動(dòng)聚焦于學(xué)費(fèi)繳納，該行推出信用卡學(xué)費(fèi)分期活動(dòng)，10月31日止，持卡人使用欽州市區(qū)聯(lián)社開卡的桂盛信用卡，通過(guò)掃碼支付、刷卡支付等方式繳納學(xué)費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)后，于賬單日(20日)前在指定渠道辦理該筆學(xué)費(fèi)交易的靈活分期，學(xué)費(fèi)分期可享分期限時(shí)6折優(yōu)惠，分期利率低至0.3%/期，近似折算年化利率6.71%(單利)。

浙商銀行、重慶銀行則分別通過(guò)與線下商超和線上電商平臺(tái)合作，推出賬單分期和分期滿減優(yōu)惠。其中，重慶銀行推出了信用卡購(gòu)物分期活動(dòng)，辦理該行愛家錢包信用類信用卡進(jìn)行購(gòu)物分期，按月付息到期還本，3期、6期、12期，總分期利率分別為1.7%、3.4%、6.8%，折算年化利率(單利)均為6.8%。

談及多家銀行相繼推出信用卡專項(xiàng)分期活動(dòng)的原因，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，此舉一方面旨在借助當(dāng)前良好消費(fèi)環(huán)境來(lái)促進(jìn)消費(fèi)，另一方面，銀行也試圖在激烈的信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)，從而促進(jìn)更多活躍用戶及信用卡交易，可以一定程度上吸引到消費(fèi)者，另外，切入線下重點(diǎn)大額分期場(chǎng)景也可以提升客單價(jià)，提升獲客質(zhì)量。

注重高頻消費(fèi)場(chǎng)景

當(dāng)前信用卡已處于存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，用戶紅利優(yōu)勢(shì)漸失。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2023年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至一季度末，全國(guó)共開立銀行卡95.73億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.01%，其中，信用卡和借貸合一卡7.91億張，環(huán)比下降0.84%。

在發(fā)卡量增速趨緩甚至減少的情況下，場(chǎng)景生態(tài)的交互運(yùn)營(yíng)成為各家銀行重要的發(fā)力點(diǎn)。招商銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，該行發(fā)揮線上線下聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，線下聚焦10萬(wàn)+商戶小額高頻場(chǎng)景，線上發(fā)揮掌上生活A(yù)pp自有平臺(tái)的客戶動(dòng)員能力，讓分散在各處的商家與客戶緊密連接，以滿足不同場(chǎng)景下的客戶需求。

南京銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人此前指出，2023年，該行信用卡業(yè)務(wù)將立足不同客群不同階段的需求，差異化經(jīng)營(yíng)核心亮點(diǎn)權(quán)益，打造不同支付場(chǎng)景的客戶首選卡，實(shí)現(xiàn)全卡種產(chǎn)品綜合化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，將持續(xù)完善獲客渠道建設(shè)，引入更多有場(chǎng)景有流量的平臺(tái)，開放思維，推動(dòng)線上線下一體化場(chǎng)景生態(tài)閉環(huán)建設(shè)。

“信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)，行業(yè)增量空間收窄，線上成為銀行經(jīng)營(yíng)存量用戶的主要陣地。”蘇筱芮表示，在此背景下，用戶活躍和促進(jìn)消費(fèi)應(yīng)用成為信用卡競(jìng)爭(zhēng)的制勝關(guān)鍵。建議銀行深化信用卡場(chǎng)景生態(tài)和用戶權(quán)益閉環(huán)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化信用卡App價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)力，一方面通過(guò)App平臺(tái)將場(chǎng)景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場(chǎng)深入，另一方面基于場(chǎng)景生態(tài)將金融服務(wù)嵌入并聯(lián)合外部服務(wù)平臺(tái)、商戶豐富用戶權(quán)益，提升用戶對(duì)App的使用體驗(yàn)，增強(qiáng)App服務(wù)價(jià)值。

7月31日，國(guó)家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》，其中提及要在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，合理優(yōu)化小額消費(fèi)信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，信用卡實(shí)際上就是為了消費(fèi)而生，但一直也伴隨著介質(zhì)和技術(shù)的升級(jí)，最主要目的還是要方便用戶和商戶，構(gòu)建消費(fèi)閉環(huán)，并以此為基礎(chǔ)創(chuàng)造數(shù)據(jù)和行為價(jià)值，發(fā)展信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)是一個(gè)比較好的選擇。未來(lái)信用卡虛擬化和線上化將是發(fā)展趨勢(shì)之一，借助中介平臺(tái)和場(chǎng)景深度綁定也將成為信用卡營(yíng)銷常規(guī)做法。