5月22日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》(以下簡稱《意見》)，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、清算機構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理提出多項監(jiān)管要求。

“針對收單外包服務(wù)市場相關(guān)監(jiān)管正在加強。”在博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博看來，此次《意見》發(fā)布，提高了收單外包服務(wù)市場的準(zhǔn)入門檻，也對相關(guān)機構(gòu)規(guī)范化提出更高的要求。

外包機構(gòu)不得向

無經(jīng)營行為個人營銷POS機

具體來看，《意見》對收單機構(gòu)加強收單業(yè)務(wù)外包管理方面提出八項要求。其中，強化信息登記方面，要求合作外包機構(gòu)不超過1000家的，應(yīng)在2023年6月30日前完成全量登記；合作外包機構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在2023年8月31日前完成全量登記工作。未在限定期限達到上述比例要求的，相關(guān)收單機構(gòu)將被視為缺乏對外包業(yè)務(wù)的基本管理能力。并在存量備案時要求，2023年9月30日前，收單機構(gòu)合作外包機構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達到90%以上；《意見》印發(fā)之日起一年內(nèi)，存量合作外包機構(gòu)應(yīng)100%完成備案。

同時，《意見》要求把好準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，清理無效供給。收單機構(gòu)應(yīng)在確保商戶服務(wù)延續(xù)性的基礎(chǔ)上，有序終止與納入?yún)f(xié)會黑名單、評級等級為E級、未備案外包機構(gòu)的合作。

《意見》還要求，外包機構(gòu)不得向無經(jīng)營行為的個人營銷POS機，不得偽造商戶申請資料，不得推薦虛假商戶入網(wǎng)，不得進行套碼套現(xiàn)等非法營銷宣傳，不得為涉黃涉賭等違法違規(guī)商戶提供服務(wù)。

王蓬博對《證券日報》記者表示：“過往披露的案例中，部分機構(gòu)由于過度依賴外包機構(gòu)，且未對相關(guān)商戶進行檢查監(jiān)測，導(dǎo)致外包機構(gòu)出現(xiàn)不少違規(guī)操作，使客戶的資金安全受到影響，上述規(guī)定的出臺既是相關(guān)政策的延續(xù)，也是引導(dǎo)收單外包服務(wù)市場壓實主體責(zé)任的重要規(guī)范。”

收單外包服務(wù)市場

規(guī)范管理將進一步加強

近年來，在國家政策引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)各方共同努力下，外包服務(wù)市場迅速發(fā)展壯大，截至2023年3月，在中國支付清算協(xié)會完成備案并公示的外包服務(wù)機構(gòu)超過1.6萬家。

中國支付清算協(xié)會自2017年啟動外包機構(gòu)評級工作以來，已連續(xù)五年發(fā)布外包機構(gòu)評級等級。2022年11月15日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布2021年度收單外包服務(wù)機構(gòu)評級等級顯示，評級工作共有包括銀行和非銀行支付機構(gòu)在內(nèi)的143家收單機構(gòu)對9588家外包機構(gòu)進行了評價，評級等級在C級及以上的外包機構(gòu)共計7293家，占比76.06%。

另據(jù)披露，中國支付清算協(xié)會后續(xù)工作主要分為四個階段：第一自查整改階段。2023年6月底前，外包機構(gòu)完成自查整改，收單機構(gòu)完成自查并制定整改方案；第二自律檢查階段。將于2023年7月開始；第三自律約束階段。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收單機構(gòu)，協(xié)會將根據(jù)違規(guī)嚴(yán)重程度采取警告、約談高管、通報批評等自律約束措施等；第四持續(xù)鞏固階段。推進外包機構(gòu)展業(yè)信息和風(fēng)險信息共享，提高外包市場信息透明度，進一步擴大自律機制覆蓋范圍等。

在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，《意見》的發(fā)布恰逢其時。“新規(guī)針對行業(yè)新形勢、新特點總結(jié)提煉了目前市場機構(gòu)的合規(guī)薄弱點，強化對收單外包機構(gòu)的管理，進而推進支付行業(yè)的健康、長遠發(fā)展。可以預(yù)見，未來收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理將進一步加強。”