下調(diào)利率、推出優(yōu)惠券……近段時(shí)間，不少銀行加大消費(fèi)貸利率優(yōu)惠力度，積極推廣相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品。

日前，中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者在調(diào)研走訪北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行消費(fèi)貸利率較年初有較大幅度下調(diào)，部分銀行最低年利率已降至4.0%以下。

部分消費(fèi)貸利率以“3”開(kāi)頭

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前，包括四大行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行消費(fèi)貸的最低年化利率均以“3”開(kāi)頭，多數(shù)在3.6%-3.9%之間。線上審批的最高額度在20萬(wàn)元左右，可貸最高額度近30萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行貸款經(jīng)理均向記者表示，可申請(qǐng)到的消費(fèi)貸最低利率為3.65%。其中，中國(guó)銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示：“最長(zhǎng)可以貸3年，最高可以貸30萬(wàn)元，利率是3.65%，之前在4%以上，現(xiàn)在降低很多。”

建設(shè)銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示，快貸產(chǎn)品的年化利率為3.75%(條件是建行卡代發(fā)工資)。

工商銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示，“現(xiàn)在最低可以到3.7%，每個(gè)客戶不一樣，是有客群區(qū)分的。具體的額度和利率是系統(tǒng)根據(jù)客戶情況自動(dòng)審批的，如果要貸20萬(wàn)元以上，則需要客戶到線下網(wǎng)點(diǎn)面簽。”

民生銀行某支行貸款經(jīng)理表示，現(xiàn)在恰逢“開(kāi)門(mén)紅”，消費(fèi)貸利率較低，為3.68%，最高可貸30萬(wàn)元，但還是要根據(jù)單位社保、個(gè)人公積金等綜合評(píng)估額度。

另一股份行招商銀行可申請(qǐng)到的最低消費(fèi)貸利率為3.6%。“3.6%是使用優(yōu)惠券降低利率后的，目前該利率可維持到2月底，線上可申請(qǐng)到的最高額度為20萬(wàn)元。”招商銀行北京某支行貸款經(jīng)理說(shuō)，若無(wú)優(yōu)惠券抵扣，目前的利率大概在5.7%左右。

“年化利率低至3.7%，隨借隨有，最高可貸20萬(wàn)元，我最近不斷收到銀行推廣消費(fèi)貸的電話。”一位在北京朝陽(yáng)區(qū)某國(guó)企上班的張女士表示，近期已經(jīng)接到多家銀行的消費(fèi)貸營(yíng)銷(xiāo)電話，利率低于4%，讓她有了去辦理貸款的想法。

申請(qǐng)門(mén)檻較高

事實(shí)上，雖然絕大多數(shù)銀行調(diào)低了消費(fèi)貸最低年利率，但并非所有客戶都能享受到最大優(yōu)惠力度。

招聯(lián)金融研究員董希淼表示，像這種較低的消費(fèi)貸利率不是所有人都能申請(qǐng)到的，它是有門(mén)檻、有條件的，比如說(shuō)面向白領(lǐng)等有正規(guī)職業(yè)的、收入穩(wěn)定的相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶群體。

針對(duì)消費(fèi)貸，部分銀行也推出諸多在最低利率基礎(chǔ)上的“打折”舉措，但都有前提條件。

比如，工商銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示，如果客戶在工商銀行開(kāi)立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，經(jīng)過(guò)特殊申請(qǐng)，利率還可以從3.7%優(yōu)惠至3.65%。建設(shè)銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示，如果客戶有建設(shè)銀行信用卡，就可以申請(qǐng)“分期通”，1個(gè)月利率0.25%；若無(wú)信用卡，則只能辦理快貸產(chǎn)品。

“可以申領(lǐng)一張優(yōu)惠券來(lái)降低利率，今天申請(qǐng)，今明就可以抵達(dá)賬戶，優(yōu)惠券的有效期是7天。”招商銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示，客戶測(cè)完額度之后，消費(fèi)貸利率可能在5%-6%左右，使用優(yōu)惠券之后就可以低至3.6%左右。

另外，部分貸款經(jīng)理提到，消費(fèi)貸的額度和利率還與貸款人就職單位等有關(guān)。

董希淼指出，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身情況，量入為出，合理借貸，不要因?yàn)橘J款利率下降就隨便借貸，給自己加杠桿，有貸款需求時(shí)再申請(qǐng)貸款。

同時(shí)，要合理確認(rèn)申請(qǐng)貸款的額度，還貸支出要控制在合理范圍之內(nèi)，年輕客戶群體不能以貸還貸，以卡還卡。