云南紅塔銀行于近日披露2021年上半年信息報告，報告期內(nèi)該行營業(yè)收入下降6.00%，凈利潤增長11.08%，延續(xù)了2020年增利不增收的情況。

除了上半年出現(xiàn)增利不增收外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，2021年至今，云南紅塔銀行及其下屬分支機構(gòu)已被監(jiān)管開出兩張罰單，合計被罰270萬元，內(nèi)控風(fēng)險暴露。

上半年增利不增收

就報告具體來看，截至2021年6月末，云南紅塔銀行資產(chǎn)總額1345.32億元，較上年末增長4.00%；負債總額1229.35億元，較上年末增長4.40%。值得關(guān)注的是，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，截至2021年6月末，云南紅塔銀行金融投資規(guī)模(統(tǒng)計口徑包括交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債券投資等)合計708.28億元，明顯高于發(fā)放貸款和墊款總額498.11億元，占資產(chǎn)總額比重為52.65%。

在近年來金融監(jiān)管強調(diào)中小銀行回歸“存貸款”本源業(yè)務(wù)的環(huán)境下，云南紅塔銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯然面臨調(diào)整壓力。云南紅塔銀行在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示：“我行前期負債業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，近年來，我行著力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，2020年末信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較上年末上升3.96個百分點，2021年上半年該項占比進一步提升3.94個百分點，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。但商業(yè)銀行信貸增速受央行新增信貸規(guī)模管控，且信貸業(yè)務(wù)的過快增長不利于金融風(fēng)險防控，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化無法做到‘一蹴而就’。隨著本行對信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)力，預(yù)計年末資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將進一步優(yōu)化，更加接近城商行平均水平。”

盈利能力方面，2021年上半年，云南紅塔銀行實現(xiàn)營業(yè)收入9.24億元，同比下降6.00%；實現(xiàn)凈利潤4.21億元，同比增長11.08%，延續(xù)了2020年增利不增收的情況。數(shù)據(jù)顯示，2020年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入20.12億元，同比減少2.38%；實現(xiàn)凈利潤7.91億元，同比增長8.80%。

根據(jù)利潤表，云南紅塔銀行2021年上半年營業(yè)收入同比下降主要由于手續(xù)費及傭金凈收入、投資收益分別同比下降35.48%、36.51%至0.40億元、1.60億元。主要由于營業(yè)支出、所得稅費用分別下降10.83%、80.00%至4.94億元、0.10億元得以實現(xiàn)凈利潤增長11.08%。

云南紅塔銀行對此表示，營業(yè)收入的下降主要源于減費讓利。2020年以來，該行認真落實中央疫情防控及金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策，主動對實體經(jīng)濟減費讓利，2021年按照中央和監(jiān)管要求，本行相關(guān)政策保持了連續(xù)性。其中，投資收益下降主要是根據(jù)監(jiān)管要求壓降SPV等高收益投資所致、手續(xù)費及傭金凈收入下降系對小微企業(yè)和個人客戶減免手續(xù)費等所致。所得稅費用下降的主要原因系2021年上半年，本行加大了對國債、地方專項債的投資力度，產(chǎn)生的所得稅抵扣所致。

云南紅塔銀行同時指出：“凈利潤增長主要得益于該行不良資產(chǎn)處于較低水平，對撥備占用較少，且不良資產(chǎn)清收工作推進順利所致，靠營業(yè)支出、所得稅費用下滑實現(xiàn)表述不準確。”數(shù)據(jù)顯示，云南紅塔銀行2021年上半年營業(yè)支出中，信用減值損失為1.55億元，較上年同期的資產(chǎn)減值損失2.32億元下降33.19%。

2021年至今已被罰270萬元

除了上半年出現(xiàn)增利不增收外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，2021年至今，云南紅塔銀行及其下屬分支機構(gòu)已被監(jiān)管開出兩張罰單，合計被罰270萬元，內(nèi)控風(fēng)險暴露。

具體來看，2021年7月22日，云南紅塔銀行因存在監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不準確；線上貸款開展不審慎，業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理能力不匹配；同業(yè)投資管理不審慎，資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；超借款人流動資金需求發(fā)放貸款，且形成風(fēng)險；未按規(guī)定進行受托支付；信用卡透支資金流入限制性領(lǐng)域；貸款支付管理與控制不到位，信貸資金直接流入限制性領(lǐng)域或轉(zhuǎn)為本行通知存款等7項違法違規(guī)事實被中國銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局罰款210萬元。在此之前的2021年1月22日，云南紅塔銀行昆明分行因存在授信審查不盡職，發(fā)放首付款不真實、抵押擔保未落實的固定資產(chǎn)貸款；保理融資資金違規(guī)用于投資資本金等違法違規(guī)事實被中國銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局罰款60萬元。

針對以上情況，云南紅塔銀行表示，在“逢查必罰”的嚴監(jiān)管趨勢下(2021年上半年云南省內(nèi)的富滇銀行、曲靖市商業(yè)銀行各收到5張罰單，2020年全國所有銀行共收到罰單6581件、處罰3178家次)，監(jiān)管的處罰體現(xiàn)了“嚴管就是厚愛”的監(jiān)管要求。上述罰點多為紅塔銀行更名運營前制度不規(guī)范所致，其中涉及的多數(shù)業(yè)務(wù)已壓降完畢，未產(chǎn)生風(fēng)險。為強化相關(guān)業(yè)務(wù)管理，該行制定印發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)中長期發(fā)展規(guī)劃》，著力提升內(nèi)控合規(guī)管理能力。

公開資料顯示，云南紅塔銀行前身為2006年5月26日開業(yè)的玉溪市商業(yè)銀行。2015年，在引入云南合和(集團)股份有限公司、中國煙草總公司云南省公司等企業(yè)法人投資入股，并向在冊股東定向增發(fā)股份后，2015年12月21日，中國銀監(jiān)會云南監(jiān)管局批復(fù)同意玉溪市商業(yè)銀行股份有限公司更名為云南紅塔銀行股份有限公司，簡稱“云南紅塔銀行”。