近日，延邊農(nóng)商銀行發(fā)布2021年第二季度信息披露報(bào)告顯示，2021上半年，該行在營業(yè)收入同比增長30.34%的情況下，凈利潤卻下滑17.35%，根據(jù)該歷年年報(bào)，該行凈利潤已連續(xù)4年下滑。

凈利潤下滑的同時(shí)，記者注意到，延邊農(nóng)商銀行主體信用等級(jí)也遭遇下調(diào)。記者撥打延邊農(nóng)商銀行官網(wǎng)披露的辦公室電話，欲就該行凈利潤下滑、主體信用等級(jí)遭下調(diào)等問題進(jìn)行采訪，該行工作人員表示：“暫時(shí)不接受采訪”。

上半年凈利潤下滑17.35%

截至2021年6月末，延邊農(nóng)商銀行合并口徑下資產(chǎn)總額1218.28億元，較年初增長50.25億元，增幅4.30%；負(fù)債總額1130.07億元，較年初增長50.90億元，增幅4.72%。

盈利能力方面，延邊農(nóng)商銀行在營業(yè)收入同比增長30.34%的情況下，凈利潤卻下滑17.35%。據(jù)合并利潤表，2021年1-6月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.62億元，同比增長30.34%；凈利潤1.80億元，同比下降17.35%；歸母凈利潤0.60億元，同比增長43.43%。

從營業(yè)收入結(jié)構(gòu)來看，延邊農(nóng)商銀行營業(yè)收入增長主要系利息凈收入增長所致。據(jù)合并利潤表，2021年1-6月，延邊農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入10.53億元，同比增長75.62%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-0.08億元，同比下降69.80%；投資收益0.96億元，同比下降66.23%。

值得關(guān)注的是，延邊農(nóng)商銀行近年來業(yè)績整體表現(xiàn)疲軟，根據(jù)該行歷年年報(bào)披露的合并利潤表顯示，該行凈利潤已連續(xù)4年下滑。2016年、2017年、2018年、2019年、2020年該行凈利潤分別為12.79億元、12.01億元、9.74億元、7.48億元、4.30億元，2017年、2018年、2019年、2020年對(duì)應(yīng)的凈利潤增速分別為-42.43%、-23.28%、-18.84%、-6.14%。

凈利潤下滑的同時(shí)，延邊農(nóng)商銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率均下降，其中一級(jí)資本充足率接近監(jiān)管紅線。具體來看，截至2021年6月末，延邊農(nóng)商銀行資本充足率11.50%，核心一級(jí)資本充足率 8.55% ，一級(jí)資本充足率

8.90%，分別較2020年末增長0.04、-0.26、-0.27個(gè)百分點(diǎn)。記者注意到，延邊農(nóng)商銀行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均已連續(xù)3年下滑，2017年、2018年、2019年、2020年該行資本充足率分別為13.23%、12.71%、12.05%、11.46%；核心一級(jí)資本充足率分別為9.67%、9.30%、9.17%、8.81%；一級(jí)資本充足率分別為10.03%、9.66%、9.52%、9.17%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年6月末，延邊農(nóng)商銀行不良貸款余額14.37億元，較2020年末減少0.14億元；不良貸款率1.87%，較2020年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

主體信用等級(jí)遭下調(diào)

除凈利潤下滑、資本補(bǔ)充承壓之外，記者注意到，延邊農(nóng)商銀行主體信用等級(jí)也遭遇下調(diào)。

2021年7月29日，中國貨幣網(wǎng)顯示，中誠信國際披露了2021年延邊農(nóng)商銀行跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，中誠信國際對(duì)延邊農(nóng)商銀行及延邊農(nóng)商銀行存續(xù)期內(nèi)相關(guān)債項(xiàng)進(jìn)行了跟蹤評(píng)級(jí)，經(jīng)中誠信國際信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審定：將延邊農(nóng)商銀行主體信用等級(jí)由AA-調(diào)降至 A+，將評(píng)級(jí)展望由負(fù)面調(diào)整為穩(wěn)定；將“17 延邊農(nóng)商二級(jí) 01”、“17 延邊農(nóng)商二級(jí) 02”和“17 延邊農(nóng)商二級(jí)03”的信用等級(jí)由 A+調(diào)降至 A。

中誠信國際在評(píng)級(jí)觀點(diǎn)中表示，此次評(píng)級(jí)調(diào)降考慮了延邊農(nóng)商銀行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括逾期、關(guān)注和不良貸款增長較快、貸款行業(yè)和客戶集中度較高、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大、非標(biāo)投資加大信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控難度、盈利水平明顯下滑、資本補(bǔ)充壓力較大、產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)能力有待提高、跨區(qū)域擴(kuò)張帶來管理和人才方面的挑戰(zhàn)以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升等。

同時(shí)，中誠信國際在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，延邊農(nóng)商銀行息差持續(xù)收窄和盈利資產(chǎn)規(guī)模收縮導(dǎo)致凈營業(yè)收入下滑較快；撥備計(jì)提力度較弱，但盈利能力依然處于同業(yè)較弱水平且面臨下行壓力。另外，該行存款穩(wěn)定性較好，但信貸及非標(biāo)投資資產(chǎn)流動(dòng)性較弱，整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控難度大；盈利能力大幅下滑和股東利潤分配導(dǎo)致資本充足率持續(xù)下降，目前已接近監(jiān)管要求，未來面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

公開資料顯示，延邊農(nóng)商銀行成立于2011年11月15日，是在原延邊農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的地方性商業(yè)銀行。延邊農(nóng)商銀行現(xiàn)有1個(gè)營業(yè)部，1個(gè)分行，14個(gè)支行，共62個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工總數(shù)1161人，注冊資本人民幣16.35億。