近日，海南銀行股份有限公司（下稱“海南銀行”）發布2020年年度報告，數據顯示，2020年該行實現營收12.63億元，同比增長33.57%；歸屬于股東的凈利潤為3.85億元，同比增長79.63%。

海南銀行成立不到六年，發展勢頭迅猛，在2020年9月的發展五周年大會上，公開提出境外資本市場上市的愿景。

時任行長朱德鐳表示，未來海南銀行一方面將加快國際化發展速度，積極引進外資金融機構和外資企業股東壯大資本實力，提升國際化元素，力爭三年時間實現境外資本市場上市，將網點延伸至大灣區和東南亞國家。

今年6月25日，海南銀行舉行股東大會，已升任董事長的朱德鐳再提上市計劃，表示將積極把握海南自貿港發展機遇，希望在增資擴股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持。

7月11日，海南一家地方金融機構人士對時代周報記者表示，海南地方法人金融機構目前規模都較小，人才缺乏，要進一步發展須引入強力外部股東，帶來資金和管理人才、發展新理念等。

海南鹿回頭旅業投資有限公司是海南銀行的第一大股東，持股比為17%；海馬財務有限公司與中國鐵路投資有限公司持股均為12%，并列第二大股東；交通銀行(4.850,?0.00,?0.00%)和海南省農墾投資控股集團的持股比例均為均10%。

繞不開的地產貸款

海南銀行注冊資本30億元，于2015年9月正式開業，是海南唯一的省級法人商業銀行。截至2020年年末，該行已在海口、三亞、三沙、儋州、瓊海等19個市縣和洋浦經濟開發區開設了26家營業網點，實現海南省縣域網點全覆蓋。

年報數據顯示，截至2020年年末，海南銀行總資產730.85億元，比2020年年初增加194.5億元，增幅36.26%；各項貸款余額314.57億元，較2020年年初增加96.05億元，增幅43.96%，業務發展穩步提升。

具體來看，海南銀行發放貸款及墊款利息收入16.23億元，占比61.34%；手續費及傭金收入3896.83萬元，收入主要依賴存貸款利差，其投資收益則虧損361.40萬元。

截至2020年年末，海南銀行不良貸款率為1.29%，低于海南全省平均水平；資產減值準備保有額11.67億元，風險緩釋能力進一步提高。

今年上半年，海南銀保監局相繼核準朱德鐳海南銀行董事長、林明毅海南銀行總行營業部總經理和陳儒飛海南銀行總行營業部副總經理的任職資格。

2021年海南銀行管理人員換屆上任，在補充資本和提升信貸資產質量方面面臨不小的壓力。

年報數據顯示，海南銀行資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.54%和10.36%，均較2020年年初下降2.83個百分點。

此外，房地產貸款亦是海南銀行年報里面提到的三大風險之一。多年來，海南地產交投活躍，成為當地銀行重點發展的業務領域，海南銀行也不例外。

作為房地產業是海南銀行貸款的重點投放領域。報告期末，該行發放企業貸款總額233.37億元，其中，房地產業貸款57.92億元，占比24.82%；批發和零售業貸款32.92億元，占比14.11%；制造業貸款18.76億元，僅占8.04%。

面對可能存在的房地產貸款風險，海南銀行表示，在房地產調控政策持續不斷的背景下，房地產貸款的風險防控工作仍是重中之重，該行將通過加強資金封閉管理、用途跟蹤，切實提高資金歸行率，強化貸后日常管理和檢查，有效化解行業風險。

董事長朱德鐳在年報中表示，2021年，海南銀行將緊緊抓住歷史性發展機遇，突出深耕本土、打造特色、管好風險，加快建設美好新海南的特色銀行、自由貿易港的創新銀行、地方法人機構的成熟銀行，為海南自貿港建設貢獻更多金融力量。

力爭成為本地首家上市銀行

據中商情報網數據，截至2020年年底，海南省共36家上市公司，市值合計2800億元。其中，僅9家上市公司市值超100億元，尚無海南當地銀行上市。

為增強海南自由貿易港金融服務實體經濟的能力，6月1日，中共中央、國務院印發《海南自由貿易港建設總體方案》（下稱《方案》），明確要求加快當地金融業對內對外開放；培育、提升金融機構服務對外開放能力，支持金融業對外開放政策在海南自由貿易港率先實施。

《方案》的出臺，在為海南省實體經濟發展提供良好發展機遇的同時，對當地銀行業的發展構建堅實的基礎，也為海南銀行業的發展帶來難得的戰略機遇。

除政策有利之外，海南銀行股東在產業、投資、金融服務等領域擁有一定的綜合實力。

海南銀行第一大股東海南鹿回頭旅業投資有限公司是海南省發展控股有限公司的全資子公司，該公司享受政府在政策、資金、優質資產劃撥等方面的支持，行業競爭力較強。

2020年5月19日，國鐵集團下屬中國鐵路投資有限公司與海南銀行在北京簽署《戰略合作框架協議》。作為三大股東之一，中國鐵路投資公司相關負責人介紹，此次鐵路投資公司入股海南銀行并建立全方位戰略合作關系，是為了將鐵路投資公司的行業優勢、資源優勢與海南銀行的金融優勢相結合，遵循市場化、專業化原則，建立產業集團與金融集團全方位深度合作的伙伴關系。

在各種有利條件的驅動下，海南銀行大概率會在“十四五”規劃期間實現上市目標。

6月25日，朱德鐳在海南銀行2020年度股東大會上表示，“十四五”期間，海南銀行將積極把握海南自貿港發展機遇，推動戰略合作，加強與股東單位在業務創新、綜合化發展等方面合作，并希望在增資擴股、上市融資等工作中得到各股東單位一如既往地支持，進一步鞏固互利共贏的合作關系。