近日，海保人壽保險股份有限公司(以下簡稱“海保人壽”)發(fā)布2020年度信息報告。報告顯示，海保人壽2020年凈虧損擴(kuò)大至1.18億元。

資料顯示，海保人壽成立于2018年5月。據(jù)天眼查顯示，成立以來，海保人壽虧損程度逐年擴(kuò)大。2018年、2019年分別凈虧損5715萬元、9710萬元。截至2020年底，海保人壽累計虧損2.72億元。

據(jù)年報統(tǒng)計，2020年海保人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入14.29億元，同比增長21.7%。

從年報中披露的“保費收入居前五位的保險產(chǎn)品”，可以看出，銀保渠道和互聯(lián)網(wǎng)合作渠道，對海保人壽至關(guān)重要。其中，披露的五款保險產(chǎn)品主要通過銀保渠道和互聯(lián)網(wǎng)合作渠道銷售，2020年實現(xiàn)規(guī)模保費收入7.48億元，約占比52.39%。

對于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，海保人壽在年報中還指出，2020年期繳比例56.8%，10年期及以上新單期繳占比54.0%。

值得注意的是，2020年海保人壽在銀保監(jiān)會關(guān)于人身保險產(chǎn)品問題上遭2次通報。其中，2020年1月，海保人壽因意外險經(jīng)營違法違規(guī)問題遭重點通報。

具體來看，2020年1月，在“中國銀保監(jiān)會人身險部關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報”中指出，2019年3月至5月中旬，海保人壽通過易康吉保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，在深圳市隨手科技有限公司旗下網(wǎng)絡(luò)平臺銷售好生活借款人意外傷害保險過程中，存在以下問題：一是除根據(jù)地區(qū)、職業(yè)等因素進(jìn)行費率浮動外，還參考了客戶的借款期限、借款金額、資產(chǎn)、信用狀況等因素，沒有完全按照經(jīng)備案的保險條款對費率浮動進(jìn)行管理。二是與易康吉經(jīng)紀(jì)約定的傭金費用率大幅高出精算報告中的預(yù)定費用率水平。

對此，海保人壽方面在年報中表示，已在2019年5月停止了與隨手科技的合作，妥善處理了客戶退保等一系列善后事宜。

另外，在該次通報中，海保人壽還因條款表述易引發(fā)糾紛被點名。如，海保人壽等公司報送的部分健康保險產(chǎn)品，條款中約定將等待期出現(xiàn)的癥狀或體征作為在等待期后發(fā)生保險事故時的免責(zé)依據(jù)，而癥狀與體征均無客觀判定標(biāo)準(zhǔn)，侵害消費者利益。

此外，2020年7月，在“中國銀保監(jiān)會人身險部關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報”中指出，海保人壽產(chǎn)品組合銷售規(guī)則存在缺陷。如，海保人壽等報送的某附加兩全保險，費率和現(xiàn)價計算考慮了主險重疾發(fā)生率，但未對主、附險比例關(guān)系進(jìn)行限制，在組合銷售時可能存在保險產(chǎn)品異化為理財產(chǎn)品的風(fēng)險隱患。

對此，海保人壽方面在年報中表示，公司4月份報備了該款產(chǎn)品，第一次報備未通過時與監(jiān)管部門溝通，說明產(chǎn)品設(shè)計目的。公司根據(jù)溝通情況修訂相應(yīng)報備資料再次進(jìn)行報備，修訂后的產(chǎn)品已于5月份通過監(jiān)管的報備并正式開始銷售。

而近期，海保人壽并列第一大股東易聯(lián)眾信息技術(shù)股份有限公司(以下簡稱“易聯(lián)眾”)在向特定對象發(fā)行股票的申請時，還遭到深交所下發(fā)的審核問詢函。

根據(jù)審核問詢函，易聯(lián)眾對海保人壽實繳金額3億元，持股比例為20%。根據(jù)海保人壽2021年第一季度償付能力報告，上述20%股權(quán)全部被質(zhì)押。

另外，易聯(lián)眾還持有易康吉保險經(jīng)紀(jì)100%股份。根據(jù)海保人壽年報，2020年海保人壽與易康吉保險經(jīng)紀(jì)亦發(fā)生部分關(guān)聯(lián)交易。易聯(lián)眾同時指出，上述對海保人壽、易康吉保險經(jīng)紀(jì)的投資不屬于財務(wù)性投資，相關(guān)類金融業(yè)務(wù)亦不納入統(tǒng)計口徑。

對此，深交所要求易聯(lián)眾補充對海保人壽、易康吉保險經(jīng)紀(jì)的投資背景、投資目的、投資期限以及形成過程，海保人壽的其他股東情況及持股比例，海保人壽、易康吉保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)保險與保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營情況與易聯(lián)眾主營業(yè)務(wù)在拓展客戶、渠道等方面的業(yè)務(wù)協(xié)同關(guān)系，說明其是否屬于圍繞現(xiàn)有主營業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈直接上下游的投資。同時，深交所還要求易聯(lián)眾補充說明，未認(rèn)定為財務(wù)性投資是否符合《創(chuàng)業(yè)板上市公司證券發(fā)行上市審核問答》相關(guān)規(guī)定。